Requisitos para vender seguros de vida variables

Si sus clientes esperan lograr mayores retornos de inversión dentro de una póliza de por vida, El seguro de vida variable puede ser una buena opción a considerar. El seguro de vida variable es un tipo de seguro de vida integral, pero ofrece a sus clientes varios beneficios que no pueden obtener con las pólizas de por vida ordinarias. Para vender seguros de vida variables, debe seguir regulaciones especiales y obtener una licencia específica.

Función

El seguro de vida variable ofrece protección de seguro de vida permanente. Tiene una función similar al seguro de vida ordinario, excepto que invierte las primas en subcuentas de fondos mutuos. (Un fondo mutuo agrupa una colección de acciones o bonos en un solo producto de inversión).

Requisitos de licencia

La venta de seguros de vida variables requiere una licencia de seguro de vida estatal, una licencia de la serie 6 y una licencia de la serie 63. Todos los estados exigen estas licencias, que permiten a los tenedores vender productos financieros que utilizan o contienen fondos mutuos y otros valores de rendimiento variable. Para mantener sus licencias de las series 6 y 63, debe completar la educación continua y las pruebas cada trimestre comercial. También debe completar la educación continua y las pruebas para mantener su licencia de seguro de vida (cada dos años, típicamente). La mayoría de los estados exigen créditos combinados de educación continua de 15 a 30 horas crédito para estas licencias.

Requisitos del folleto

Para vender seguros de vida variables, debe proporcionar material de ventas especial y literatura a sus clientes. Esta literatura se llama prospecto; divulga las tarifas y los objetivos de inversión de los fondos mutuos en la póliza. También revela cómo funcionan los fondos mutuos, y qué tipo de inversiones realizarán para lograr los retornos deseados.

Requisitos de idoneidad

El seguro de vida variable está sujeto a las leyes de idoneidad de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). Por esta razón, debe completar una prueba de idoneidad con su cliente para determinar la tolerancia al riesgo de su cliente. Dado que el seguro de vida variable implica inversiones que pueden perder dinero y hacer que la póliza de seguro de vida caduque, debe hacer todos los intentos razonables para verificar que su cliente sea financieramente y psicológicamente capaz de resistir las recesiones en sus inversiones. Un cuestionario de asignación de activos es un método estándar de prueba de idoneidad. El cliente también debe firmar la documentación reconociendo que comprende los riesgos de invertir en una póliza de seguro de vida variable.

Otras Consideraciones

Considere si puede hacer suficientes negocios para justificar la obtención de licencias adicionales para las ventas de seguros de vida variables. Asegúrese de que su base de clientes ya esté interesada en este producto, y que puede hacer suficientes negocios para cubrir todas sus tarifas regulatorias y de licencias. De lo contrario, puede que no valga la pena el dinero y el tiempo para obtener la licencia adicional. También, tenga en cuenta que las empresas de corretaje que ofrecen seguros de vida variables a menudo tienen requisitos de producción que debe cumplir. Si no vende suficiente producto, puede estar sujeto a una multa. En algunos casos, la correduría puede incluso rescindir su contrato, impidiéndole vender seguros de vida variables con esa correduría.