¿Cuál es la diferencia entre ACH y transferencia bancaria?

Cuando el dinero se mueve a través del sistema bancario, necesita una autopista electrónica de alta velocidad para llegar a su destino. Ya sea que envíe dinero a otra persona, o emitir cheques contra su cuenta bancaria, estos sistemas, incluida la Cámara de Compensación Automatizada y otras redes, realizan la transacción casi de inmediato. El concepto básico detrás de estos sistemas es el uso de redes digitales en lugar del papel tradicional.

Operación básica de transferencia bancaria

Las transferencias bancarias brindan una forma segura de transferir dinero de un banco a otro. Una transferencia bancaria utiliza una red de comunicación financiera, como el proporcionado por la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication o la Federal Reserve Wire Network. En lugar de que el efectivo físico real se mueva de un lugar a otro, los bancos emisores y receptores realizan anotaciones electrónicas en sus propios sistemas contables, y luego conciliar créditos y débitos a través de la red.

Completar una transferencia bancaria

Para completar una transferencia bancaria, debes tener fondos, ya sea en efectivo o compensado y disponible en una cuenta bancaria. Los bancos completarán las transferencias bancarias para los clientes en persona, sobre el telefono, o por Internet, se accede a través de la propia web del banco. Los remitentes deben designar el número de ruta de la cuenta a la que va el dinero y el código de identificación, como el código SWIFT único, utilizado por ese banco en particular. Tanto el banco que envía como el que recibe pueden imponer límites y cobrar tarifas para completar la transferencia.

Pagos de la cámara de compensación automatizada

Las redes de transferencia bancaria están diseñadas para una sola vez, transacciones de larga distancia. La Cámara de Compensación Automatizada, por el contrario, es una red electrónica utilizada por bancos de EE. UU., las cooperativas de crédito, y empresas para compensar con regularidad, pagos recurrentes. Si su empleador deposita su cheque de pago directamente en su cuenta, por ejemplo, su banco probablemente usa la red ACH para realizar la transferencia. Si paga una factura de servicios públicos mensualmente directamente desde su cuenta bancaria personal, es probable que el pago se mueva a través de ACH, según lo establecido en un acuerdo que hizo con su banco y el beneficiario.

Diferencias de principios

Las transferencias bancarias vinculan directamente a los bancos. En una transferencia ACH, por el contrario, los bancos envían y reciben pagos en grandes lotes desde y hacia la cámara de compensación. El proceso es menos costoso y un poco más lento, como el archivo por lotes se mueve con menos frecuencia, y puede haber una demora antes de que los fondos se liquiden realmente. Transferencias bancarias, aunque cobran tarifas más altas, también brindan más seguridad porque los bancos emisores y receptores deben verificar las identidades de los usuarios. Las transacciones ACH no requieren verificación de identidad, haciéndolos más susceptibles al fraude.