¿Cuál es el significado de la bandera roja en los informes crediticios?

Desde la perspectiva del consumidor, una bandera roja es una advertencia de que algo sospechoso o negativo puede haber sucedido en el informe crediticio de una persona. Esto puede ser un signo de actividad fraudulenta. Los acreedores deben seguir la regla de banderas rojas de la FTC para tratar de identificar, administrar y evitar estas banderas. También pueden utilizar su propio sistema de señales de alerta para evaluar el riesgo de dar crédito a los consumidores.

Significado común

Una bandera roja puede ser una señal de varios problemas, incluido el robo de identidad. Puede mostrar una nueva cuenta que el consumidor no autorizó o una consulta de una empresa que no tiene autorización. Incluso una dirección incorrecta podría ser una posible señal de alerta. En 2008, la FTC estableció la Regla de Bandera Roja para brindar a los consumidores una mejor protección contra el robo de identidad y problemas relacionados. Bajo esta regla, Los acreedores producen informes escritos que describen los tipos de señales de alerta que pueden ocurrir en sus negocios ahora y en el futuro. Deben establecer programas para detectar estas banderas y gestionar las acciones que toman cuando ocurre una bandera.

Alerta de fraude

El consumidor que ha tenido problemas anteriores con el robo de identidad puede llamar a todas las agencias de crédito para pedirle a un representante que agregue una alerta o advertencia de fraude a su informe crediticio. Con una alerta de fraude, Todos los acreedores potenciales deben llamar al consumidor al número de teléfono que figura en el informe de crédito antes de abrir una nueva cuenta de crédito. Esto ayuda a eliminar problemas potenciales con señales de alerta de informes crediticios en el futuro. El consumidor puede establecer una alerta de fraude durante aproximadamente 90 días o hasta siete años.

Otro significado

Otro significado potencial de una señal de alerta con respecto al crédito es cuando un acreedor potencial ve información negativa en un informe de crédito que podría indicar un problema. En este caso, es una advertencia al acreedor de que el consumidor podría representar un riesgo. Por ejemplo, una serie de retrasos repentinos en los pagos es una señal de alerta, al igual que una avalancha de investigaciones crediticias duras. Una consulta de crédito dura es una solicitud para abrir una nueva línea de crédito o préstamo. Otra posible señal de alerta es un cliente que se acerca o excede los límites de su línea de crédito.

Sugerencias

Para evitar problemas con las banderas rojas, solicite una copia de su informe crediticio con regularidad, una vez cada 12 meses. Si es posible, obtenga un servicio de monitoreo de crédito que se comunicará con usted cada vez que aparezca una nueva cuenta en su informe. Si nota alguna actividad extraña, informarlo al buró de crédito de inmediato para su resolución.