¿Cuál es el puntaje crediticio promedio?
Tiene más de un puntaje de crédito, y es posible que no todos sean iguales.
Eso hace que tratar de identificar el puntaje crediticio promedio sea un desafío. Pero cuando la gente habla de puntajes crediticios promedio, a menudo se refieren a puntajes de crédito FICO®. Y en 2019, el FICO® Score 8 promedio, el modelo de calificación más utilizado, fue 703, según Experian.
Pero, ¿por qué tiene tantos puntajes de crédito diferentes? ¿Y cuáles son algunos de los otros puntajes crediticios promedio?
- No tiene solo un puntaje de crédito
- Puntajes de crédito FICO promedio
- Puntajes de crédito promedio de VantageScore
No tiene solo un puntaje de crédito
Cuando las personas dicen "puntaje de crédito", generalmente se refieren a un solo puntaje de crédito. Pero la verdad es que todos podemos tener múltiples puntajes crediticios, y puede que no todos sean iguales. Esto se debe a que existen diferentes modelos de calificación crediticia que se pueden utilizar para la información de cada uno de sus informes crediticios. Esa es la razón por la que tiene varias puntuaciones. Por ejemplo, existen puntuaciones específicas de la industria basadas en la información de sus informes crediticios.
Oficinas de crédito
Agencias de informes crediticios, o agencias de crédito, recopile la información de su historial crediticio para su informe crediticio. Hay tres oficinas principales de crédito al consumo:Equifax, Experian y TransUnion, y su puntaje crediticio puede ser diferente con cada uno. A continuación, se muestran algunas razones comunes para ello.
- Cuando los burós de crédito reciben datos: Sus prestamistas pueden reportar información a cada agencia de crédito en momentos ligeramente diferentes. Esto significaría que un puntaje de crédito u otro no siempre refleja la información más actual de su cuenta.
- ¿Qué datos envían sus prestamistas a las agencias? Si bien muchos prestamistas brindan información a las tres oficinas, algunos pueden informar solo a uno o dos de ellos. Los diferentes datos que se informan pueden dar como resultado diferentes puntajes.
- Cuando revisa sus puntajes - Si sus puntajes de crédito entre las diferentes agencias son diferentes, puede deberse a que los está revisando en diferentes momentos. Sus datos crediticios se envían a las oficinas con regularidad, por lo tanto, si revisa un puntaje esta semana y otro puntaje la siguiente, es posible que vea diferentes puntajes de crédito.
Modelos de calificación crediticia
Sus puntajes de crédito también pueden ser diferentes según cómo se calcula. Un modelo de calificación crediticia es una fórmula que se utiliza para calcular una calificación crediticia en función de la información de su informe crediticio. Pero existen muchos modelos de puntuación diferentes.
Dos modelos de uso frecuente son FICO y VantageScore®.
Para muchos modelos de calificación crediticia, el objetivo es similar:predecir la probabilidad de que pague un préstamo a tiempo.
Es por eso que puede ver diferentes puntajes de crédito dependiendo de si está mirando un puntaje VantageScore o un puntaje FICO.
Tanto FICO como VantageScore tienen modelos de calificación crediticia que se utilizan en una amplia variedad de industrias. Estos modelos de puntuación han evolucionado a lo largo de los años para reflejar nuevas tecnologías u otras actualizaciones importantes.
Pero incluso si está comparando solo puntajes FICO, hay otros tipos, que incluyen FICO Score 8, FICO Score 9 y algunas puntuaciones FICO que son específicas de determinadas industrias.
Puntuaciones específicas de la industria
Si desea solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, los puntajes de crédito que ve cada prestamista pueden ser diferentes.
Esto se debe a que FICO no solo tiene diferentes modelos de puntaje de crédito base, sino que también tiene puntajes específicos para diferentes industrias.
Por ejemplo, un prestamista puede mirar FICO® Bankcard Score 8 al tomar una decisión sobre una solicitud de tarjeta de crédito o FICO® Auto Score 8 al tomar una decisión sobre un préstamo para automóvil.
Adicionalmente, estos puntajes específicos de la industria pueden tener diferentes rangos. Por ejemplo, los puntajes FICO base van de 300 a 850, mientras que FICO® Bankcard Score 8 y FICO® Auto Score 8 van de 250 a 900.
Puntajes de crédito FICO promedio
¿Cuál es el puntaje crediticio promedio? Hay varias formas de sumergirse en los datos. Analizaremos los puntajes crediticios promedio por año, grupo de edad y estado.
Puntajes crediticios promedio por año
El puntaje FICO promedio aumentó de 689 en 2010 a 703 en 2019. Estos son los puntajes crediticios FICO promedio anuales de EE. UU., utilizando datos de Experian.
Fuente:datos de Experian para todo el 2019
Estados con los puntajes crediticios promedio más altos en 2019
* Incluye el Distrito de Columbia
Fuente:datos de Experian de 2019
Estados con los puntajes crediticios promedio más bajos en 2019
* Incluye el Distrito de Columbia
Fuente:datos de Experian de 2019
Puntajes crediticios promedio por grupo de edad
Fuente:datos de Experian del segundo trimestre de 2019
Puntajes de crédito promedio de VantageScore
Los VantageScores han aumentado lentamente durante los últimos tres años, según el informe State of Credit 2019 de Experian, y ha habido una disminución general en las tasas de morosidad y un aumento en los saldos promedio de las tarjetas de crédito.
Puntuación media a lo largo del tiempo
Próximos pasos
¿Cómo se comparan sus puntajes con los puntajes crediticios promedio? Si no está seguro, ahora es un buen momento para comprobarlo.
Incluso si sabe cuáles son sus puntajes crediticios, Es una buena idea comprobar periódicamente si hay errores en sus informes y buscar formas de mejorarlos. Puede usar Credit Karma para verificar sus informes crediticios de TransUnion y Equifax. Y si desea consultar su informe crediticio de Experian, puede hacerlo en AnnualCreditReport.com.
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