Cómo calcular el valor de vencimiento

El valor de vencimiento se refiere al valor de una inversión que paga intereses cuando termina su tiempo de pago de intereses. Puede calcular el valor de vencimiento de los bonos, billetes y algunos productos bancarios como certificados de depósito. Recuerde tener en cuenta la frecuencia con la que se capitalizan los intereses en la cuenta y usar la tasa de interés adecuada correspondiente a eso, ya sea anual, mensualmente o algo más.

Comprensión del valor de madurez

Si bien ciertas inversiones que pagan intereses, como cuentas bancarias tradicionales, puede tener interés para siempre, otros tienen una fecha fija en la que le devolverán su principal , o inversión original, e intereses y dejar de pagar. Esa fecha se conoce como la de la inversión. Fecha de vencimiento .

El valor total de la inversión en esa fecha se conoce como Valor al vencimiento . Este valor es, por definición, la suma del principal original más todos los intereses que se han pagado. Es posible que tenga este valor detallado en los términos de la inversión y es posible que la organización que emite la oportunidad de inversión lo explique. También puede calcularlo usted mismo usando una herramienta de calculadora en línea o una fórmula relativamente simple.

Cálculo del valor de vencimiento

Para calcular el valor de vencimiento, debe conocer el capital inicial de la inversión, con qué frecuencia es el interés compuesto y cuál es la tasa de interés por período de capitalización. El interés compuesto se refiere al proceso de agregarlo al capital con el propósito de determinar cuánto interés pagar en el futuro. y diferentes inversiones pueden capitalizar intereses en diferentes programas, ya sea a diario, mensual o anual.

Una vez que tenga esa información, usa la fórmula V =P * (1 + r) ^ n , donde P es el principal inicial, n es el número de períodos de capitalización y r es la tasa de interés por período de capitalización.

Por ejemplo, si tiene una cuenta que paga un 5 por ciento de interés compuesto anualmente con una fecha de vencimiento en tres años y un capital de $ 1, 000, el valor de vencimiento es V =1000 * (1 + 0.06) ^ 3 =$ 1, 191.016, que normalmente se redondea a $ 1, 191.02.

Conversión de tasas de interés

Si los intereses se capitalizan con más o menos frecuencia que una vez al año, pero la tasa de interés es una tasa anual, necesitaras convertirlo al período apropiado . Por ejemplo, si esa misma cuenta capitaliza los intereses mensualmente en lugar de anualmente, convertiría la tasa de interés anual del 6 por ciento en una tasa de interés mensual del 6 por ciento / 12 =0.5 por ciento =0.005. Luego, durante esos tres años, tendrá 36 períodos de capitalización en lugar de solo tres.

Eso hace que la fórmula de valor dé el resultado V =1000 * (1 + 0.005) ^ 36 =$ 1, 196,68. Note que el capitalización más frecuente significa más intereses pagados , lo que puede marcar la diferencia si están en juego largos períodos de tiempo o grandes cantidades de dinero.

Usar con cuentas bancarias

Una cuenta de ahorros ordinaria no tiene una fecha de vencimiento verdadera, ya que el banco no cierra su cuenta y le devuelve el dinero después de un cierto período de tiempo. Pero si desea saber cuánto dinero habrá en su cuenta a partir de un día determinado, puede utilizar la fórmula del valor al vencimiento en función de la cantidad de dinero que hay en su cuenta, con qué frecuencia se capitaliza el interés y cuál es su tasa de interés.

Una complejidad de las cuentas bancarias es que a menudo poner más dinero con el tiempo o sacar dinero gastar o transferir a otras inversiones, a diferencia de un bono o un certificado de depósito donde la cantidad de dinero generalmente permanece igual con el tiempo. Otro problema que tienen muchas cuentas bancarias fluctuante en lugar de tipos de interés fijos, por lo que no necesariamente obtendrá la misma tasa a lo largo del tiempo, limitando la aplicabilidad de la fórmula.