Condiciones de retiro de Vanguard 401k

Como otros planes 401k, el plan Vanguard permite a los empleados tener un porcentaje de su pago antes de impuestos dedicado al plan, con empleadores que igualan hasta una cantidad fija que varía de un empleador a otro. Luego, las contribuciones se invierten para que el dinero crezca con el tiempo. Sin embargo, puede ser necesario retirar dinero de su Vanguard 401k. Antes de que lo hagas, es importante que comprenda los términos del retiro.

¿Qué significa abstinencia?

Hay más de una forma de acceder al dinero en su plan de jubilación Vanguard. Las personas a menudo optan por tomar un préstamo contra el saldo de sus planes, por ejemplo. Sin embargo, Vanguard define una verdadera retirada como " eliminación permanente de la totalidad o una parte de los activos de la cuenta de su plan . "

Condiciones de retiro de Vanguard

Vanguard requiere que los titulares de planes enviar una solicitud en línea antes de que autorice un retiro. La aplicación le pregunta por qué se retira de su plan, ofreciéndole opciones como "dificultades, "" rollover "y" 59 ​​1/2, "que se refiere a la edad a la que puede acceder al plan sin penalizaciones especiales.

La aplicación también explica varios términos importantes, que puede diferir de un plan 401k de un empleador a otro. Dichos términos pueden incluir aprobación del patrocinador del plan - su empleador - antes de que se entregue el dinero y si documentación de apoyo se requiere en cuanto al propósito del retiro.

Cumplir con los términos establecidos por el plan

Dependiendo del motivo de su retiro, su plan puede requerir que antes de retirarse del plan, usted tomar todos los préstamos disponibles en contra de ella primero. Dependiendo del motivo de las dificultades, es posible que se le permita retirarse del plan con tanta frecuencia como una vez al día o tan solo una vez al año . Generalmente, puede retirar dinero de su 401 (k) por una dificultad financiera grave, incluso:

• Pagar facturas médicas
• Tasas de matrícula
• Comprar una casa de abetos
• Pagar los atrasos del alquiler para detener un desalojo
• Pagar los gastos del funeral de familiares cercanos

Si toma un retiro por dificultades, tampoco puedes volver a contribuir al plan por seis meses .

Cumplir con los términos establecidos por el IRS

Ciertos términos de retiro se aplican no solo a los planes Vanguard 401k sino a todos esos planes. Para uno, si estas casado necesitas enviar consentimiento por escrito de su cónyuge para el retiro. Adicionalmente, los participantes del programa tienen 60 días desde el momento en que se hace un retiro para transferir el dinero a otro tipo de plan de jubilación antes de que el dinero se convierta en sujeto pasivo.

El dinero retirado de un plan y no transferido a un plan diferente está sujeto a una 20 por ciento de impuestos retención. Adicionalmente, los participantes del plan menores de 59 1/2 años también están sujetos a una Sanción fiscal del 10 por ciento , aunque hay excepciones a esto especificadas por el Servicio de Impuestos Internos, tales como retiros hechos a un participante del plan a un beneficiario después de la muerte del participante; porque el dinero se necesita como resultado de un desastre mayor para el cual el IRS ha otorgado ayuda; o porque la persona que realiza el retiro tiene una discapacidad que califica.