Reduzca su tasa hipotecaria:5 estrategias comprobadas para compradores de vivienda

Crédito de la imagen:ThitareeSarmkasat/iStock/GettyImages

Ahora que las tasas de interés hipotecarias son más altas que durante los últimos tres años, quizás se pregunte qué puede hacer como comprador de vivienda por primera vez para ahorrar dinero. Si bien no puede controlar los efectos de los cambios del mercado, puede obtener una tasa más baja si inicia el proceso de solicitud antes de que las tasas aumenten aún más. Además, puedes realizar algunas acciones de finanzas personales para conseguir la mejor tasa hipotecaria. Las estrategias de ahorro incluyen elegir la estructura de tasas adecuada, tener un buen perfil crediticio, depositar más dinero y considerar comprar puntos de descuento.

1. Fije su tasa de interés

Si planea comprar bienes raíces muy pronto, puede fijar la tasa hipotecaria actual con un prestamista durante uno o dos meses. Para hacer esto, elija un prestamista hipotecario que brinde esta opción a los prestatarios y luego envíe su solicitud inicial de préstamo hipotecario. Por lo general, verá los detalles de la tasa fijada en el estimado de su préstamo y es posible que haya un cargo involucrado.

Por lo general, cuanto más prolongado sea el bloqueo de la tasa, más costosa será esta opción. Además, tenga en cuenta que tampoco se beneficiará de ninguna reducción de tarifas durante el bloqueo. Esto significa que los bloqueos de tasas son más beneficiosos en tiempos de tasas de interés crecientes.

Existen diferentes requisitos de pago inicial para opciones como préstamos convencionales, préstamos VA y préstamos FHA.

2. Opte por una hipoteca de tasa ajustable

Una hipoteca de tasa fija es muy popular ya que puede esperar la misma tasa de interés hipotecaria durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, a los propietarios les resulta más fácil presupuestar los pagos de la hipoteca. Sin embargo, optar por una hipoteca de tasa ajustable puede brindarle una tasa de interés más baja para comenzar, y luego puede bajar o subir según el mercado. Esto significa que el monto del pago de la hipoteca cambia en ciertos momentos.

Si bien esta opción puede resultar atractiva para pagos más bajos durante los primeros años del préstamo, puede ser una desventaja para usted si las tasas son más altas cuando su prestamista ajusta su tasa. Hay opciones como refinanciar más adelante, pero tenga en cuenta que incurrirá en varios costos para refinanciar.

3. Mejore su situación crediticia

Obtendrá una tasa hipotecaria más baja con un buen puntaje crediticio que con un puntaje crediticio más bajo. Por lo tanto, verifique su informe de crédito a través de las agencias de crédito para detectar morosidades para corregir y pagar deudas como tarjetas de crédito para ayudar a mejorar su puntaje. Un beneficio adicional es que reducir su deuda general también mejora la relación deuda-ingresos que los prestamistas utilizan para evaluar la asequibilidad de su hipoteca.

4. Contribuya con un pago inicial más alto

Existen diferentes requisitos de pago inicial para opciones como préstamos convencionales, préstamos VA y préstamos FHA. Sin embargo, a menudo puedes obtener una mejor tarifa pagando más que el mínimo requerido por adelantado, y también puedes ahorrar dinero de otras maneras al hacerlo.

Por ejemplo, depositar ​20 por ciento ​ del precio de compra de un préstamo convencional le ayuda a evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Esto le permite disfrutar de un pago hipotecario mensual aún más bajo. Además, financiar una cantidad menor podría ayudarle a afrontar un plazo de préstamo hipotecario de 15 años y ahorrar aún más en intereses.

5. Considere comprar puntos de descuento

Si no le importa pagar una tarifa inicial, puede reducir la tasa de interés de su hipoteca comprando puntos de descuento a su prestamista. Puedes comprar puntos en cantidades enteras o decimales donde cada punto cuesta ​1 por ciento ​ de tu hipoteca. Por ejemplo, comprar dos puntos hipotecarios para una hipoteca de $200 000 costaría $4000 en comparación con $2000 por un punto.

Cuantos más puntos compre, menor debería ser la tasa de su hipoteca. Los prestamistas hipotecarios pueden mostrarle los costos y ahorros específicos para que usted pueda decidir.

Tenga en cuenta que el pago de los puntos se suma a los costos de cierre, por lo que esto significa que necesitará reservar más dinero para comprar una casa. El trato tampoco es tan bueno si planea no tener el préstamo hipotecario durante un largo tiempo, como si es alguien que se muda con frecuencia. En ese caso, es posible que le vaya mejor sin puntos y con una tasa de interés más alta.