El precio promedio del seguro contra huracanes en Florida

En Florida, vulnerable a huracanes, Asegurar viviendas y objetos de valor contra tormentas destructivas es un rito de iniciación más que una nota al margen. Si bien puede que no sea una sorpresa que los residentes de Florida hayan pagado más en promedio por el seguro de vivienda en la nación en diciembre de 2013, no se debió únicamente a los huracanes. Como señala el Tampa Tribune, la ausencia de un huracán importante en casi una década después del huracán Wilma en 2005 no detuvo los aumentos anuales en las primas.

Una política no es suficiente

Los floridanos desembolsaron casi $ 2, 000 al año para las primas en 2013, pero incluso eso no cubría todo lo relacionado con los huracanes. Una póliza estándar cubría daños por viento, pero eso no es todo lo que producen esas tormentas. Si la tormenta inundó la casa, por ejemplo, los propietarios tendrían que tener una póliza separada para cubrir ese evento. En este sentido, el costo total del "seguro contra huracanes" no se puede cubrir en un plazo general, ya que involucra varias pólizas, cada uno con sus propios deducibles y subpólizas.

El deducible por huracán

Los propietarios de viviendas también deben tener en cuenta el deducible por huracán. En Florida, junto con otros 17 estados propensos a huracanes, Las aseguradoras pueden agregar automáticamente un deducible por huracán a la póliza del propietario. El deducible varía del 1 al 5 por ciento del valor de una vivienda. Se aplica a daños específicos de huracanes y se desencadena por criterios específicos, como alertas de clima severo. Ese porcentaje es lo que paga el propietario en caso de daños por huracán.

Seguro contra inundaciones y reformas legislativas

Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, una quinta parte de las pólizas de seguro contra inundaciones del estado aumentó en un 25 por ciento en enero de 2014. Sin embargo, algunos propietarios de viviendas en Florida vieron aumentos del 700 por ciento en solo un año. Parte de este aumento se debió a la Ley de reforma del seguro contra inundaciones de Biggert-Waters de 2012, que aprobaron aumentos de tarifas. El sitio web político Florida Watchdog afirmó que los condados más afectados fueron Pinellas, Miami-Dade y Lee.

Herramientas para comparar tarifas

Los floridanos que deseen encontrar tarifas de seguro para sus condados pueden utilizar herramientas en línea como CHOICES de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida. Les permite comparar compañías de seguros y las primas promedio de cada una. También pueden ingresar su información y encontrar una lista de precios y aseguradoras. A partir de 2014, un propietario con $ 150, 000 edificios anteriores a 2001 sin mitigación de vientos en el condado de Miami-Dade tenían 27 opciones que iban desde $ 4, 000 hasta $ 13, 000.