Alivio de la deuda médica:las agencias de informes crediticios actualizan las políticas

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Los problemas médicos inesperados pueden llevar a los consumidores a contraer cantidades considerables de deudas médicas que pueden destruir sus finanzas personales y sus calificaciones crediticias. Cuando no se pagan, las facturas médicas pueden generar esfuerzos de cobro e informes crediticios negativos.

Afortunadamente, las tres agencias de informes crediticios (Transunion, Experian y Equifax) han anunciado cambios importantes que suavizarán la carga de las deudas médicas y los cobros en su historial crediticio.

El problema de la deuda médica

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó recientemente un informe que mostraba que a los estadounidenses se les deben casi ​$88 mil millones ​ en deuda médica a junio de 2021. Según el informe de la CFPB, ​58 por ciento ​ de las deudas en cobro fueron facturas médicas.

Las deudas médicas suelen ser el resultado de una única emergencia o un problema de salud inesperado. Además, más personas han incurrido en deudas médicas debido a la pandemia de COVID-19. Los hispanos, los negros, los estadounidenses mayores y los veteranos se vieron afectados de manera desproporcionada.

Las deudas médicas que aparecen en los informes crediticios pueden dificultar que los consumidores obtengan préstamos e hipotecas. La deuda médica también puede crear problemas para conseguir un empleo. Los montos elevados de deudas médicas también aumentan la probabilidad de que los consumidores se declaren en quiebra y eviten atención médica en el futuro.

Como resultado de su estudio, la CFPB presionó a las agencias de informes crediticios para que cambiaran la forma en que aparecían las deudas médicas en los informes crediticios de todos. El director de la CFPB, Rohit Chopra, ha sido muy público con sus críticas sobre los métodos utilizados por las agencias de crédito para informar los cobros médicos.

Cambios en los informes de deuda médica

A partir del 1 de julio de 2022, la deuda de cobranza médica que haya sido cancelada ya no se informará en los informes crediticios de los consumidores. Anteriormente, los cobros médicos pagados permanecían en los informes crediticios hasta por siete años. Sin embargo, esta eliminación de los cobros médicos sólo se producirá si la factura se paga en su totalidad.

Las agencias de crédito estiman que este cambio despegará alrededor del ​70 por ciento ​ de las deudas médicas en cobranza. Además, los consumidores ahora tendrán un año antes de que los cobros médicos impagos aparezcan en sus informes crediticios. Esto les dará más tiempo para llegar a acuerdos de pago con los proveedores médicos. El anterior período de gracia para las negociaciones era de seis meses.

Además, a partir de la primera mitad de 2023, las agencias de informes crediticios dejarán de incluir cobros médicos por montos inferiores a ​$500. ​ en los informes crediticios de los consumidores.

Las principales agencias de informes crediticios han anunciado cambios que posiblemente eliminarán las deudas médicas en los cobros de los informes crediticios de los consumidores.

La intención de estos cambios es eliminar el miedo a obtener atención médica adecuada debido al efecto negativo de los altos costos y la incapacidad de pagar las facturas médicas, que podrían pasar a ser cobradas. En un comunicado conjunto, las agencias de crédito indicaron que estas medidas se tomaron para permitir que las personas se concentren en su bienestar financiero y personal sin preocuparse por las dificultades financieras debido a los costos médicos.

Efecto en la puntuación crediticia

Las deudas médicas que su proveedor de servicios mantiene en sus libros no afectarán su puntaje crediticio. Sin embargo, las deudas que entran en cobranza pueden tener un efecto negativo significativo en su puntaje crediticio. Un solo cobro que aparece en su informe crediticio puede reducir su puntaje en cien puntos o más. La buena noticia es que la eliminación de los cobros médicos pagados mejorará su puntaje crediticio.

En un esfuerzo por ayudar aún más a los consumidores, los algoritmos más nuevos de FICO y VantageScore ahora ignoran las deudas médicas pagadas y otorgan menos importancia a las deudas de cobranza médica impagas, con un efecto aún menor a medida que pasa el tiempo.