El futuro del efectivo:¿Ha acelerado la COVID el cambio hacia los pagos digitales?

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Muchas de las transacciones de la vida se realizaron sin contacto ni efectivo durante la pandemia de coronavirus. Para recibir bienes y realizar negocios durante el cierre, los pagos digitales eran una necesidad para los consumidores y minoristas estadounidenses. Después del confinamiento, mientras la pandemia continuaba, muchos consumidores desarrollaron nuevos hábitos de compra y se alejaron cada vez más de los pagos en efectivo.

No hay duda de que Estados Unidos se está acercando a una sociedad sin efectivo, pero ¿alguna vez desaparecerá el efectivo para siempre? ¿Y eso es bueno?

La pandemia impulsó los pagos sin contacto

A medida que se sucedieron las noticias sobre la pandemia de COVID-19 y las ciudades de todo el país y el mundo comenzaron períodos de bloqueo, los consumidores comenzaron a consumir sin salir de casa y los métodos de pago abandonaron el uso de efectivo.

Si bien la circulación de efectivo aumentó en EE. UU. y otros países durante la pandemia, se debió principalmente a que las personas realizaron retiros de sus bancos para acumular efectivo, según The Economist. La cantidad de efectivo en el PIB ha aumentado constantemente y la pandemia solo estimuló más ahorros en efectivo. Está claro que los estadounidenses todavía ven el efectivo como una reserva de valor. Pero el uso de efectivo disminuyó significativamente durante ese mismo período y los métodos de pago seguros y sin contacto de Fintech aumentaron.

Los viajes al supermercado y salir a comer se transformaron en compras móviles, pagos y entregas electrónicas o recogida en la acera. Los minoristas en línea también experimentaron un aumento. Las ganancias de Amazon aumentaron un 67 por ciento entre 2019 y 2021, alcanzando casi 470 mil millones de dólares ​, y el comercio electrónico total aumentó ​32,4 por ciento ​ en 2020 y otro ​12,4 por ciento ​ en 2021.

El uso de cajeros automáticos disminuyó, al igual que el número de transacciones que involucraron el uso de tarjetas sin contacto en persona. La Reserva Federal informó una ​caída sin precedentes del 13 por ciento ​ en el número total de tarjetas de crédito presenciales en 2020, mientras que los pagos con tarjeta remota crecieron ​24 por ciento. ​ La empresa de pagos digitales, Square, informó un ​aumento del 300 por ciento ​ en los minoristas que aceptan pagos digitales solo en el primer mes de la pandemia.

El uso de pagos móviles aumentó

La gente se sintió más cómoda con los pagos móviles y aumentó el número de transferencias de cuentas bancarias de persona a persona a través de aplicaciones como Venmo, Zelle y PayPal. PayPal procesó $936 mil millones ​ en pagos solo en 2020, un ​31 por ciento ​ a partir de 2019. Los pagos con billetera digital a través de aplicaciones como Apple Pay y Google Pay también aumentaron.

A medida que los consumidores desarrollaron sus hábitos sin efectivo, muchas empresas reinventaron sus operaciones. Docenas de lugares deportivos y de entretenimiento abrieron sin efectivo. Eso es bueno para que los lugares vuelvan a abrir, pero ¿es bueno a largo plazo?

Pros y contras de una sociedad sin efectivo

Los bancos y los minoristas han estado promocionando las tarjetas de débito y crédito entre los consumidores durante casi media década. Estos pagos electrónicos tienen sus beneficios, incluida la conveniencia y la facilidad de seguimiento, que han aumentado su popularidad con el tiempo.

Ampliando su detallado estudio de pagos de 2018, la Reserva Federal informó que el número de pagos no monetarios siguió aumentando con un marcado aumento en los pagos ACH.

La idea de no utilizar efectivo plantea preocupaciones sobre la justicia social. Lo que es conveniente para muchos puede ser financieramente excluyente -e incluso discriminatorio- para las personas económicamente vulnerables.

Mientras algunos investigadores y economistas hacen pronósticos sobre una sociedad sin efectivo, otros analistas tienen la vista puesta en el ​18 por ciento ​ de adultos estadounidenses no bancarizados o insuficientemente bancarizados que corren el riesgo de salir perdiendo.

Un análisis de la FDIC realizado antes de la pandemia en 2019 encontró que el 5,4 por ciento de los hogares estadounidenses no tenían una cuenta corriente o de ahorros. Entre los no bancarizados, ​29 por ciento ​ informaron que no tenían suficiente dinero para cumplir con el requisito de saldo mínimo de una institución financiera. Casi ​5 por ciento ​ de los hogares encuestados informaron que utilizan crédito no bancario, como préstamos de día de pago, casas de empeño o préstamos sobre títulos.

La idea de no utilizar efectivo plantea preocupaciones sobre la justicia social. Lo que es conveniente para muchos puede ser financieramente excluyente –e incluso discriminatorio– para las personas económicamente vulnerables.

¿Puede el cashless ser el rey para todos?

Algunos estados reconocen las preocupaciones de no utilizar efectivo por completo y han promulgado leyes que exigen que las empresas sigan aceptando efectivo. Nueva York, Massachusetts, Filadelfia, San Francisco y Nueva Jersey se encuentran entre los estados que lideran el camino. Pero esta idea no ha quedado sin oposición entre quienes creen que las empresas deberían poder decidir por sí mismas.

Quienes están a favor de una sociedad sin efectivo ven a Suecia como modelo. Algunos suecos incluso han adoptado el uso de microchips implantados para llevar su billetera digital y otra información personal. Pero Suecia también tiene atención sanitaria universal, un sistema de bienestar avanzado y ​1,8 millones ​ Personas en riesgo de pobreza. Estados Unidos tiene ​37 millones de habitantes ​ en el nivel de pobreza, según datos del censo de 2020).

A medida que el mundo transaccional se vuelve cada vez más digital, hay mucho más en qué pensar que la mera comodidad sin contacto.