Cómo calcular los pagos de intereses únicamente

Los préstamos con intereses solamente fueron noticia en los últimos años por su papel en la crisis de la vivienda. Si bien se utilizan más comúnmente para financiar bienes raíces, Los préstamos de solo interés pueden utilizarse para financiar la compra de cualquier activo que se revalorice con el tiempo. Los pagos de préstamos solo con intereses difieren de los pagos de préstamos estándar porque no reducen el saldo pendiente del préstamo . Calcular el pago de un préstamo solo con intereses implica multiplicar el saldo del préstamo por la tasa de interés periódica .

Una breve historia de los préstamos de solo interés

Los préstamos de solo interés no son una invención de las finanzas modernas. Como una cuestión de hecho, una versión del préstamo solo con intereses, conocido como préstamo a plazo, fue el modelo de préstamo estándar utilizado para financiar bienes raíces residenciales hasta la Gran Depresión. En años recientes, Los préstamos de solo interés permitieron a los compradores comprar bienes raíces durante una época de extraordinario crecimiento de los precios. Los compradores que no pudieran calificar para préstamos tradicionales con un gran pago inicial podrían financiar su compra con un préstamo de solo interés y luego refinanciar, una vez que la apreciación del precio creó una participación accionaria suficiente en la propiedad.

Cálculo del pago de un préstamo de solo intereses

Para calcular el pago mensual de un préstamo de solo interés, simplemente multiplique el saldo del préstamo por la tasa de interés mensual. La tasa de interés mensual es la tasa de interés anual dividida por doce. Por ejemplo, un pago solo de intereses sobre $ 300, 000 préstamos a una tasa de interés anual del 6% se calcula de la siguiente manera:

Pago solo de interés =saldo del préstamo x (tasa de interés anual / 12) Pago solo de interés =300, 000 x (.06 / 12) Pago solo de interés =1500

Tenga en cuenta que el plazo de ese préstamo no afecta el pago del préstamo.

Cálculo de un pago de préstamo estándar

Un cálculo de pago de préstamo estándar amortiza el monto del préstamo original durante el plazo del préstamo. Un pago de préstamo estándar incluye una parte del pago para cubrir los intereses adeudados por el préstamo y otra parte del pago se utiliza para disminuir el capital del préstamo. Por ejemplo, a $ 300, 000 préstamos a 30 años con una tasa de interés fija anual del 6% tiene un pago mensual igual a $ 1798.65.

Mes 1:Pago estándar del préstamo =Intereses + Principal $ 1798.65 =$ 1500 + $ 298.65

Como se muestra arriba, en el primer mes hay $ 1500 de interés adeudado sobre este préstamo. Cada dólar por encima de $ 1500 pagará el saldo de capital pendiente del préstamo. Hacer este pago disminuirá el saldo pendiente del préstamo, por lo que la parte de intereses del pago será inferior a $ 1500 después del primer mes. Como resultado, la parte del pago que se aplica al principal aumenta cada mes.

¿Cuál es la diferencia?

Existen dos diferencias importantes entre los pagos de préstamos de solo interés y los pagos de préstamos estándar:

1. Al pedir prestado la misma cantidad en dólares a la misma tasa de interés, el pago estándar del préstamo siempre será más alto que el pago solo de intereses

2. Los pagos de préstamos de solo interés nunca disminuyen el saldo pendiente del préstamo. El pago solo cubre los intereses adeudados. Los pagos de préstamos estándar disminuyen el saldo del préstamo todos los meses hasta alcanzar un saldo de cero al vencimiento.