Cómo eliminar elementos negativos de los informes de crédito

A pesar de lo que afirman algunas empresas de reparación de crédito, no existe una forma secreta de eliminar los elementos negativos de su informe crediticio. Si una entrada es demasiado antigua para ser incluida, o un artículo inexacto se registra como moroso, escriba a las agencias de crédito y al acreedor para que lo retiren. Nadie, sin embargo, puede obligar a un acreedor a dejar de informar información negativa si es precisa.

Pague sus cuentas

La forma más segura de minimizar el impacto de las partidas negativas es liquidarlas si representan morosidad activa. Eso inicia el proceso de envejecimiento que reducirá su impacto en su puntaje de crédito y eventualmente hará que se salgan de su cuenta. Es posible que pueda negociar cómo se informa la deuda como parte de un acuerdo, ya que los acreedores no están obligados a reportar información negativa. Solicite que la deuda se registre como "Satisfecha en su totalidad". Si el acreedor no está de acuerdo, solicite que se informe como "Pagado". Por último, sin embargo, incluso un "Pagado - Liquidado" se ve mejor en su informe de crédito que una morosidad extendida activa.

Deuda antigua

Se supone que las cuentas impagas o morosas desaparecerán de su informe crediticio después de siete años. y la mayoría de las oficinas los eliminan unos meses antes para evitar errores. Si tiene una deuda anterior que aún se está anotando, escribir a los burós de crédito y exigir que se retiren. Envíe cualquier evidencia de que la deuda está más allá del estatuto de reporte, como evidencia de la última morosidad en la cuenta. Verifique para asegurarse de que una agencia de cobranza no haya vuelto a envejecer una deuda anterior creando una nueva entrada para ella y adelantando la fecha. Si ese es el caso, incluya copias de su cuenta original y la documentación de la agencia de cobranza para demostrar que se refieren a la misma deuda.

Entradas inexactas

Las agencias de informes crediticios están obligadas a investigar las reclamaciones de que la información de su informe es inexacta. Su mejor opción es hacerlo por escrito; aunque puedes hacer esto en línea, hay menos rastro en papel para confirmar cuándo se recibió su queja y se actuó en consecuencia. Envíe cartas por correo certificado con un acuse de recibo solicitado a la dirección indicada para la resolución de disputas en su informe de crédito. A menos que la agencia de informes crediticios considere que su protesta es frívola, tiene 30 días para investigar. La agencia de informes crediticios debe notificarle cuando se complete la investigación y anotar si se modificó o eliminó algún elemento.

Habla con el acreedor

Comuníquese con su acreedor si la información que se reporta es inexacta, pidiéndole que corrija la información que está reportando. Mantenga su tono civilizado independientemente de lo enojado que esté, y envíe copias de cualquier evidencia que tenga de que la información que se reporta es incorrecta. Si no obtiene satisfacción del representante de servicio al cliente, escriba o llame a la oficina del presidente o director ejecutivo de la empresa. Esto puede derivar una investigación en su cuenta si actualmente está languideciendo. Si no puedes pasar llame después del horario comercial habitual y deje un mensaje.

Tácticas de escalada

Comuníquese con los reguladores federales o estatales si aún no está eliminando sus elementos negativos. La mayoría de los estados tienen un departamento que regula el cobro de deudas, y la información al respecto debería estar disponible en el sitio web de su estado. Cuando todo lo demás falla, hable con un abogado que se especialice en derechos del consumidor. Ella podrá examinar si algo en su situación indica que se están violando sus derechos bajo la Ley de Informe Justo de Crédito.

Hazlo tu mismo

No debería tener que pagar para eliminar elementos negativos de los informes de crédito, y desconfíe de las empresas que ofrecen eliminar elementos negativos y mejorar su puntuación por una tarifa. Nadie puede eliminar información negativa precisa de su informe crediticio. Cualquier cosa que una empresa de reparación de crédito pueda hacer sin violar la ley, usted también puede hacerlo.