Cómo completar un estado financiero personal

Los prestamistas a menudo solicitarán un estado financiero personal para respaldar la decisión de mantener o extender fondos adicionales en una línea de crédito. Los estados financieros personales presentan información sobre los activos del individuo, pasivo, fuentes de ingresos y gastos. Verifique que esté utilizando el formulario de estado financiero personal adecuado con su prestamista. Adicionalmente, el prestamista puede solicitarle que proporcione documentación para respaldar la información contenida en la declaración, como extractos bancarios, tasaciones inmobiliarias, talones de pago actuales y estados de cuenta de préstamos hipotecarios.

Paso 1

Complete la información de identificación en la parte superior del estado financiero personal. Si la declaración es para usted y su cónyuge, incluir información de identificación para cada uno de ustedes.

Paso 2

Enumere cada activo en la sección proporcionada. Su casa y cualquier otro bien inmueble que posea deben figurar al valor actual de mercado. El saldo actual de todas las cuentas de jubilación, cuentas de inversión y cuentas bancarias, así como el valor de rescate en efectivo de todas las pólizas de seguro de vida, se incluyen en esta sección.

Paso 3

Enumere cada responsabilidad en la sección provista. Para cualquier activo poseído que sea garantía de una hipoteca o préstamo, incluyendo tu casa y autos, proporcionar el saldo actual pendiente. Los préstamos tomados contra el valor de las pólizas de seguro de vida se incluyen en esta sección, así como pagos de impuestos pendientes y otros pagos adeudados, como la deuda de la tarjeta de crédito.

Paso 4

Calcule el patrimonio neto restando los pasivos totales de los activos totales.

Paso 5

Proporcione información sobre todas las fuentes de ingresos en la sección provista. Los ingresos incluyen salario, comisiones, bonificaciones ingresos por intereses y dividendos, alquiler de inmuebles, Ingresos por negocios o sociedades e ingresos por inversiones. Si hay ganancias por la venta de acciones, incluir eso como parte de los ingresos por inversiones. Esta información debe proporcionarse anualmente.

Paso 6

Proporcione información para todos los gastos. Los gastos incluyen cuidado de niños, gastos médicos y dentales, pagos de impuestos sobre la renta, Contribuciones al IRA y al plan de ahorro para la universidad, Impuestos de propiedad, pagos de hipoteca y todos los demás gastos de subsistencia. Muchos prestamistas solicitan que proporcione información sobre la parte de los pagos de la hipoteca que se destinan al principal frente a los intereses.

Paso 7

Calcule el ingreso neto restando los gastos totales de los activos totales.

Paso 8

Complete cualquier programa detallado incluido en el estado financiero personal. La información común que se solicita con respecto a la propiedad inmobiliaria es la fecha de compra, El precio de la compra, el valor de mercado actual, prestamista hipotecario, pago hipotecario mensual y saldo pendiente actual. Para otros préstamos o deudas pendientes, los prestamistas quieren saber a quién se le debe la deuda, el saldo pendiente actual, pago mensual y si la deuda está asegurada o no.

Paso 9

Proporcione cualquier otra información pertinente en la sección proporcionada o adjunte una declaración. Por ejemplo, si es dueño de un negocio pero actualmente está en negociaciones para venderlo, ya sea en su totalidad o en parte, proporcionar información sobre la venta.

Paso 10

Averigüe si su prestamista quiere una copia de su declaración de impuestos personal o comercial presentada más recientemente incluida con su estado financiero personal. Verifique si las firmas deben certificarse ante notario con su prestamista antes de enviarlas.

Cosas que necesitará

• Estados de cuenta bancarios

• W-2 o talones de pago

• Estado hipotecario

• Declaraciones de préstamos / arrendamientos de automóviles