Cómo crear un estado de flujo de efectivo personal

Hay muchas formas de medir su salud financiera. La medida que probablemente recibe más atención de los libros de finanzas personales y los medios de comunicación es el balance general personal, o declaración de patrimonio neto.

Conocer su patrimonio neto puede ser importante, pero tenga en cuenta que es una instantánea en el tiempo y no necesariamente un verdadero indicador de salud financiera. Hay muchos otros factores que afectan su salud financiera, uno de los cuales es su estado de flujo de caja, que es una representación de su flujo de caja mensual neto.

Puede usar su estado de flujo de efectivo junto con su estado de patrimonio neto para tener una mejor idea de su salud financiera general. Más adelante, le mostraremos cómo combinar su estado de patrimonio neto y estado de flujo de efectivo con una prueba de riesgo financiero y un análisis de deuda que lo ayudarán a obtener una imagen más clara de su salud financiera.

El flujo de caja positivo es el componente básico de la riqueza

Uno de los pilares fundamentales para hacerse rico es gastar menos de lo que gana. Es uno de los conceptos centrales para lograr riqueza. Su estado de flujo de caja no le dirá si se convertirá en millonario o no, pero puede decirle si está en el camino correcto. Pista:no puede generar riqueza si tiene un déficit.

Por eso es fundamental saber de dónde proviene su dinero, y hacia donde se dirige. También debe saber cuándo está sucediendo todo esto. La administración del flujo de efectivo en sus finanzas personales es importante, ya que evita que sobregire su cuenta y lo ayuda a planificar con anticipación gastos mayores. Cuando sepa cómo fluye el dinero a través de su economía personal, tú tienes el control.

Cómo crear un estado de flujo de efectivo personal

La creación de un estado de flujo de efectivo puede recordarle la creación de un presupuesto. Deberá registrar todas las fuentes de ingresos y todos sus gastos. Luego agregará los montos finales de ingresos y gastos. Al igual que su declaración de patrimonio neto, un número positivo es un flujo de caja positivo (¡bueno!) y un número negativo es un flujo de caja negativo (¡malo!).

Comprender su flujo de caja:el cuándo, Donde, y por qué

Si desea tener una idea de cómo se mueve el dinero en sus finanzas personales, lo primero que debe hacer es realizar un seguimiento de todo:

• Anote sus ingresos . Descubra cuándo le pagan. Se trata de algo más que reconocer sus ingresos mensuales. Debe saber cuándo es cada día de pago (el primero del mes, o cada dos viernes, etc.), y cuánto recibirá cada vez que le paguen.
• Seguimiento de sus gastos . Próximo, deberías saber a dónde va tu dinero, y cuando necesita llegar. Calcule cuánto va a destinarse a su cuenta de jubilación, ahorros de emergencia y para facturas. Verifique cuándo vencen sus facturas regulares, para que sepa cuándo se necesitará ese dinero.

Saber de dónde viene su dinero, cuánto de esto se habla, y cuando hay que cuidarlo, es muy importante. Si no tiene una idea de cómo se mueve su dinero en su economía personal, Es mucho más fácil cometer errores, y podría sobregirar su cuenta y quizás no tener el dinero que necesita para cumplir con sus obligaciones.

Deje que una computadora controle el flujo de caja por usted

Hay varias aplicaciones en línea que le permiten realizar un seguimiento de sus finanzas de forma automática. Una aplicación que te permite hacer esto de forma totalmente gratuita es Personal Capital.

Personal Capital funciona sincronizándose con todas sus instituciones financieras. Esto incluye, bancario, invertir o cualquier otro tipo de cuenta que pueda tener. Si no tienen la capacidad de sincronizar, puede registrar saldos y datos usted mismo.

Desde aquí, pueden ayudarlo a analizar su flujo de caja y ayudarlo a tomar decisiones sobre sus gastos e inversiones. Mejor de todo, es completamente gratis.

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Factores a considerar en el estado de flujo de efectivo personal

Contabilizar ingresos regulares e irregulares. Un estado de flujo de efectivo está diseñado para enumerar todas las fuentes de ingresos que afectan su flujo de efectivo, no solo su salario de su trabajo diario. Debajo de esta sección hay una lista de fuentes de ingresos para considerar agregar a su estado de flujo de efectivo.

Sin embargo, solo debe agregar las fuentes de ingresos que están disponibles para gastar. Por ejemplo, los ingresos por inversiones y los dividendos se enumeran como formas de ingresos, pero no los incluiría en su estado de flujo de efectivo si están en cuentas de jubilación o se reinvierten automáticamente.

Los dividendos también son únicos, en el que muchos pagan trimestral o semestralmente. Por lo tanto, querrá tener en cuenta eso en sus proyecciones si confía en las inversiones de dividendos para el flujo de efectivo.

Realice un seguimiento de los gastos regulares e irregulares. De la misma manera, necesita registrar todos los gastos, incluyendo gastos regulares e irregulares. Por ejemplo, algunos de tus gastos, como seguros, puede venir trimestralmente, semi anualmente, o anualmente.

Es posible que desee desglosarlos en una aproximación mensual (los ejemplos podrían incluir primas de seguros, impuestos, cuotas de la asociación de propietarios, contribuciones de inversión, etc.). Los comestibles y los servicios públicos también son gastos que pueden aproximarse para suavizar su estado de flujo de efectivo.

La siguiente es una lista de fuentes de ingresos y gastos que quizás desee incluir en su estado de flujo de efectivo personal. Deberá adaptarlo a sus necesidades.

Tipos comunes de ingresos

Ingresos devengados

• Salario 1
• Salario 2
• Bonificaciones / propinas / comisiones

Otros ingresos

• Ingresos de trabajo por cuenta propia
• Ingresos de freelance / consultoría
• Beneficios del gobierno (desempleo, Beneficios por discapacidad del Seguro Social, Beneficios por discapacidad de VA, bienestar, etc.).
• Manutención de niños / pensión alimenticia
• Ingreso de inversión
• Ingresos por intereses
• Dividendos
• Ganancias de capital
• Distribuciones

Ingreso de jubilación

• Pensión
• Beneficios de jubilación del seguro social
• Pagos de anualidades
• Distribuciones del plan de jubilación (401K, IRA, retiros)

Los gastos comunes

Gastos fijos:

• Hipoteca / Alquiler
• Pagos de coche
• Primas de seguros
• Impuestos de propiedad
• Pensión alimenticia / manutención infantil
• Contribuciones a la inversión
• Impuestos estimados

Gastos variables:

• Comestibles
• Utilidades
• Atención médica
• Entretenimiento / pasatiempos
• Cenar fuera
• Mantenimiento / hogar o auto
• Gastando dinero
• Otro

Calcule el flujo de caja neto y ajuste su presupuesto

Sume los ingresos y gastos totales y tendrá un estado de flujo de efectivo personal. Si su estado de flujo de efectivo es positivo, luego tiene algo de efectivo adicional cada mes que puede usar para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras (crear un fondo de emergencia, pagar la deuda, invertir, etc.).

Si su estado de flujo de efectivo es negativo, entonces es el momento de buscar formas de enderezar el barco y cambiar las cosas. Busque áreas en las que pueda recortar gastos, y formas de aumentar los ingresos.

Es posible que pueda proyectar sus ingresos y gastos durante varios meses. Tenga cuidado de advertir cualquier artículo importante o gastos irregulares que se avecinan. y planifique en consecuencia.

Una vez que comprenda cómo se mueve su dinero a través de sus finanzas personales, puede comenzar a realizar cambios en la forma en que se hacen las cosas. Por ejemplo, puede encontrar que la mayor parte de sus ingresos son irregulares. Esto es común al comenzar una carrera como autónomo, iniciar una pequeña empresa, y en ciertos tipos de trabajos.

Es importante pagar sus facturas cuando vencen, y no intente adelantarse demasiado si las cosas están apretadas. De esa manera, no gastará todo el dinero que necesita para los gastos de subsistencia durante las próximas dos semanas en una factura que no vence hasta dentro de un mes.

Puede ser necesario un acto de equilibrio pero vale la pena realizar este ejercicio para evitar cargos por sobregiro, cheques sin fondos, sanciones por pago tardío, o recortando en otras áreas.

Crear un estado de flujo de efectivo y usándolo, puede hacer maravillas por su salud financiera.