Cómo pedir prestado dinero a un Vanguard 401 (k)

Un plan 401k es patrocinado por un empleador, plan de inversión para la jubilación con ventajas fiscales. Aunque su empleador puede ofrecer un 401k que tiene inversiones en fondos Vanguard, El plan de su empleador puede tener reglas diferentes a las de una cuenta que transfiera para ser administrada directamente por Vanguard Group. Con un 401k administrado por Vanguard, puede pedir prestado hasta la mitad del valor de su cuenta hasta un máximo de $ 50, 000. Esto contrasta con las cuentas IRA, del cual el IRS prohíbe los préstamos. Algunas empresas también prohíben los préstamos 401k de sus propios planes 401k, a diferencia del Vanguard 401k.

Paso 1

Lea su estado de cuenta 401k más reciente. La cantidad de activos que tiene en su Vanguard 401k determina cuánto puede pedir prestado. No tiene que liquidar ninguna inversión para pedir prestado efectivo de la cuenta, por lo que no tiene que tomar ninguna decisión de inversión sobre qué vender para obtener dinero de su 401k.

Paso 2

Comuníquese con el administrador del plan Vanguard 401k. Confirme que puede tomar un préstamo contra su cuenta. Pregunte cuál es la cantidad máxima que puede pedir prestada y los términos de cualquier préstamo que tome. Obtenga una copia de la documentación necesaria para iniciar su solicitud de préstamo.

Paso 3

Revise los términos del préstamo. Aunque uno de los beneficios de un préstamo del plan 401k es que pagas los intereses a tu propia cuenta, firmar un préstamo con una tasa de interés alta le costará más en pagos mensuales y perjudicará su flujo de efectivo. También, entender que el IRS puede tratar su préstamo como una distribución bajo ciertas circunstancias, como si se separa del servicio con su empresa por cualquier motivo. En este caso, la mayoría de los préstamos 401k deben reembolsarse en un plazo de 30 días o, de lo contrario, el monto del préstamo será un ingreso imponible para usted.

Paso 4

Envíe la documentación de su préstamo. Siga las instrucciones del administrador de Vanguard 401k. Típicamente, tendrá que elegir el monto del préstamo y es posible que pueda determinar el plazo para el reembolso, hasta cinco años. Firme y devuelva la documentación.

Paso 5

Controle el reembolso de su préstamo. Si tu prefieres, Vanguard tomará el pago mensual de su préstamo 401k directamente de su cheque de pago. Verifique que el monto retirado sea correcto, y asegúrese de que el pago se acredite nuevamente en su cuenta 401k. También puede realizar pagos directos al plan si lo prefiere.