Cómo pedir prestado de un 403 (b)

Un 403 (b) es un tipo de plan de jubilación disponible para empleados de organizaciones como iglesias, instituciones de educación pública, y organizaciones sin fines de lucro. En algunos casos, Los planes 403 (b) ofrecen la opción de pedir dinero prestado del saldo de la cuenta. Al considerar si pedir prestado de un 403 (b), comuníquese con el administrador de su plan para determinar sus opciones.

Comenzando el proceso

Su plan 403 (b) documenta si los préstamos están permitidos. Si no puede encontrar esa información o necesita aclarar algo, La información de contacto de su administrador del plan 403 (b) se puede encontrar en su estado de cuenta u otra correspondencia del plan. El administrador del plan podrá determinar si un plan permite o no pedir prestado; muchos planes 403 (b) ofrecen una opción de préstamo, pero algunos no. Para comenzar el proceso de préstamo, deberá completar una solicitud de préstamo. Esta aplicación documentará la fecha del préstamo, la cantidad solicitada, un calendario de pagos, y otras condiciones de préstamo.

Reglas del IRS

El Servicio de Impuestos Internos establece límites sobre la cantidad de dinero que se puede pedir prestado de un plan 403 (b). El monto prestado debe ser el menor entre el 50 por ciento del saldo de la cuenta o $ 50, 000. Si el saldo de la cuenta es inferior a $ 10, 000, sin embargo, el propietario puede tomar prestado el saldo completo de la cuenta.

Ventajas

Pedir prestado de un 403 (b) generalmente es más fácil que obtener otros tipos de préstamos. El empleado efectivamente está pidiendo prestado su propio dinero y no tiene que pasar por un elaborado proceso de verificación de crédito. Todos los montos de reembolso del préstamo, incluido el interés, no están sujetos a impuestos y volverán al saldo de la cuenta, lo que repondrá los ahorros para la jubilación.

Desventajas

Un préstamo de un 403 (b) debe pagarse con dólares después de impuestos. Si no paga el préstamo a tiempo, el IRS lo tratará como una distribución, incurriendo así en impuestos sobre la renta y una multa por retiro del 10 por ciento si el prestatario es menor de 59 1/2. Si el prestatario 403 (b) deja su trabajo antes de que venza el préstamo, se le pedirá que devuelva el préstamo de inmediato.

Comprar una casa

La compra de una casa es una razón permitida para pedir prestado de un plan 403 (b) según el IRS. Como resultado, muchos planes permiten a los titulares de cuentas pedir prestado dinero de un plan 403 (b) para financiar el pago inicial. Ese no es el caso en todas partes sin embargo. Las reglas relativas a los préstamos y retiros se estipularán en el acuerdo del plan, y los empleados no están obligados a permitir préstamos para la compra de viviendas.