¿Dónde puedo pedir dinero prestado?

Conoce los conceptos básicos sobre los préstamos personales:qué son y cómo funcionan. Ahora te estás preguntando:¿Cuáles son los mejores lugares para pedir dinero prestado? ¿Donde empezar? ¿Un motor de busqueda? ¿Un edificio real de ladrillo y mortero? Ese correo electrónico sospechoso que promete préstamos con baja tasa de interés sin verificación de crédito ?!?

Muchos de nosotros aún no hemos perfeccionado por completo nuestras habilidades prácticas con el dinero y, de todos modos, el panorama de los préstamos de dinero está experimentando cambios titánicos. Parece que cada día surgen nuevos jugadores que se dirigen a las personas que piden dinero prestado sin mucho conocimiento del proceso, o que atraen específicamente a los prestatarios Millennial y Gen Z que primero usan aplicaciones al eludir a las instituciones financieras tradicionales.

Ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito (que en realidad es un tipo diferente de préstamo), dónde usted pide prestado es un factor crucial.

Las personas que necesitan pedir dinero prestado provienen de todo tipo de antecedentes, desde principiantes que buscan asesoramiento financiero hasta personas que administran cuidadosamente múltiples préstamos garantizados y no garantizados. Al decidir dónde sacar un préstamo personal, Kasasa recomienda que tome prestado localmente. Apoyar a las instituciones financieras comunitarias crea un ciclo virtuoso que llamamos banca sostenible.

Esto es lo que debe pensar cuando está tratando de averiguar dónde obtener un préstamo personal y los pros y los contras de cada tipo principal de prestamista.

Los tres tipos principales de prestamista:megabancos, neobancos e instituciones financieras comunitarias

Es un nuevo siglo y el marco regulatorio en torno a los préstamos ha cambiado drásticamente en los últimos años. Ha surgido una nueva clase de prestamistas solo en línea, a veces llamados "neobancos", para desafiar tanto a los megabancos arraigados (instituciones monolíticas de más de un siglo de antigüedad como Bank of America y Wells Fargo) como a las instituciones financieras comunitarias profundamente arraigadas.

Megabancos

Estas son la primera parada para muchas personas porque están en todas partes; y es probable que ya esté utilizando uno de sus productos, como servicios de ahorro, cuenta corriente, tarjeta de crédito o pago de facturas. Los megabancos tienen una fuerte presencia física y muchos de ellos son corporaciones multinacionales con oficinas en el extranjero. Si bien pueden ofrecer conveniencia a través de su tamaño, están en todas partes, a menudo no la mejor opción de prestamista. En el caso de los préstamos personales, a los megabancos les gusta promocionar "tasas de interés competitivas" y "pagos mensuales bajos", pero estos suelen ser señuelos para un préstamo con términos menos que ideales y una tasa de interés que le hará pagar más a largo plazo.

Otro factor a considerar antes de obtener un préstamo de un megabanco:¿Cómo lo tratarán después de recibir sus fondos? Aunque tienen sucursales por todas partes, negocian en volumen y te tratan más como un número que como una persona. Muchas veces serás redirigido a un número 1.800 o a un formulario de comentarios en línea, y no podrás comunicarte con una persona real que realmente pueda ayudarte.

Neobancos

Este término no se usa con tanta frecuencia, y tal vez suene un poco demasiado "Matrixy", pero describe un fenómeno real, aunque todavía emergente. Los neobancos son una nueva ola de prestamistas en línea que utilizan tecnología innovadora para eliminar a los intermediarios:los megabancos y otras instituciones financieras tradicionales. Estos prestamistas solo en línea y que priorizan los dispositivos móviles eliminan el proceso de solicitud de préstamo aún más de las interacciones de persona a persona que los megabancos, que tienen muchas sucursales en persona pero a menudo carecen de empatía de persona a persona.

Si eres solo un número en un libro mayor para un megabanco, entonces para un neobanco eres solo una cadena de 0 y 1. Su experiencia de servicio al cliente probablemente también será un número para llamar, en lugar de una persona a la que comunicarse cuando necesite ayuda.

Instituciones financieras comunitarias

Los bancos locales y las cooperativas de crédito son un tercer tipo distinto de prestamista de préstamos personales. A menudo son verdaderos ladrillos y cemento, muchos solo un edificio; algunos han existido por más de cien años o más. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito operan a una escala mucho más pequeña que los megabancos, y los mejores se enfocan en las relaciones humanas reales al frente y al centro. En general, no están tan interesados ​​en promociones ingeniosas para abrir cuentas como lo están los megabancos, y no son tan llamativos como los neobancos emergentes.

Kasasa se asocia con dichas instituciones financieras comunitarias en todo el país para ofrecer lo mejor de ambos mundos:un préstamo personal técnicamente sofisticado y fácil de usar con Take-Backs™ para que pueda pagar por adelantado para salir de la deuda más rápido y aún así tener acceso a esos fondos adicionales cuando los necesite. Kasasa no es un "neobanco", no somos un banco en absoluto. Somos la única empresa de tecnología financiera (también conocida como fintech) cuya misión, durante casi dos décadas, ha sido ayudar a las instituciones financieras comunitarias a prosperar.

Cómo funciona sacar un préstamo personal con diferentes tipos de prestamistas

No importa dónde lo haga, solicitar un préstamo personal requiere algunos datos básicos. El prestamista quiere saber quién es usted. Querrán una identificación válida y realizarán una verificación de puntaje de crédito como requisitos no negociables. En esta etapa, sin importar dónde esté pidiendo prestado, no comparta ninguna información personal con una fuente que no sea de confianza.

En cualquier solicitud de préstamo, es normal solicitar su nombre completo, identificación válida y número de Seguro Social para verificar su identidad y obtener acceso a su puntaje de crédito. Si un prestamista le solicita cualquier otra información por adelantado, como la información de la cuenta bancaria, o le cobra una tarifa de "procesamiento" de cualquier tipo, eso es una señal de alerta.

Ahora, supongamos que acaba de mudarse a una nueva ciudad y necesita una línea de crédito rápida para algunas necesidades imprevistas:mejores almohadas, una máquina de ruido blanco, una configuración de café familiar. En lugar de ejecutar todo a través de su tarjeta de crédito (o peor aún, usar su tarjeta de crédito para un adelanto en efectivo), prefiere obtener un préstamo personal y pagarlo a una tasa de interés más baja. Así es como funciona obtener un préstamo personal con los tres tipos de prestamistas que acabamos de cubrir.

Megabancos

Los megabancos tienen éxito debido a su escala. Para muchas personas son la opción más fácil:un nombre conocido con una sólida base institucional. Tal vez ya tenga una cuenta corriente o de ahorros con uno y le sigan enviando cosas por correo, por lo que obtener un préstamo con ellos es el camino de menor resistencia. Una cuenta de megabanco se mueve fácilmente de la ciudad A a la ciudad B. Incluso puede sentirse atraído por préstamos por el monto que necesita que ofrecen "pagos mensuales más bajos" que los competidores, un reclamo fácilmente verificable, ¿no?

Los pagos mensuales bajos como punto de venta a menudo enmascaran un período de pago largo, lo que significa más pagos, lo que significa más intereses pagados a largo plazo. Los pagos mensuales bajos a una tasa de interés alta terminarán costándole mucho más con el tiempo. Y estos bancos son gigantescas corporaciones nacionales (si no internacionales). Canalizan las ganancias donde quieren, en lugar de invertirlas en la comunidad del prestatario.

Neobancos

Te instalas en tu nuevo lugar. Mucho antes de desempacar sus cajas, asegúrese de instalar una conexión a Internet sólida como una roca. Se siente atraído por las ofertas de préstamos en línea que parecen mucho más adecuadas para el ritmo actual de la tecnología que los megabancos de movimiento lento. De todos modos, está acostumbrado a hacer todo desde casa, ¿por qué no solicitar un préstamo con una funcionalidad en línea bien diseñada y sin interacción con el oficial de préstamos? Esta es definitivamente una opción atractiva para muchos. Sin embargo, una vez que obtenga ese préstamo, estará a merced del departamento de servicio al cliente de su neobanco elegido si alguna vez tiene un problema. No hay sucursal para visitar.

Instituciones financieras comunitarias

Todos los prestamistas quieren saber quién es usted. Un banco local o cooperativa de crédito también quiere que sepa quiénes son. No en pálidos términos corporativos, sino como personas en una comunidad compartida. Están interesados ​​en su éxito a largo plazo porque significa el de ellos también. Cuando solicita un préstamo con una institución como esta después de una mudanza desorientadora, son un salvavidas inmediato para su nuevo hogar en formas que trascienden las tasas de interés y los términos del préstamo. Debido a que tienen su sede en su área, también guardan su dinero allí, y el dinero que ganan se reinvierte en su comunidad, en forma de préstamos para pequeñas empresas, becas, servicio comunitario, etc.

(¿Puedes adivinar cuál de los que aquí en Kasasa creemos que es tu mejor opción? Estamos del lado del bueno:¡el banco y cooperativa de crédito de tu vecindario!)

Consejos para pedir prestado de un banco local o cooperativa de crédito cerca de usted

Cuanta más información pueda dar al banco sobre su situación financiera, mejor, especialmente si puede obtener un comprobante de empleo o un comprobante de ingresos regulares. El comprobante de domicilio también puede darle al oficial de préstamos bancarios una mejor idea de su estabilidad general. Cuanta más información le dé a su prestamista sobre para qué es el préstamo por adelantado y su capacidad para pagarlo, mejor.

Los requisitos para cualquier préstamo personal dependerán de los montos y términos del préstamo, lo que a su vez afectará la tasa de interés, que determina el pago mensual del préstamo. Una institución financiera local deberá conocer su historial crediticio y de deuda existente antes de trabajar con usted, al igual que cualquier prestamista.

Sus planes futuros también son un factor. A medida que se pone de pie, puede anticipar que algún día necesitará un automóvil nuevo. Si estás pensando en echar raíces, una hipoteca. Si se mudó para ir a la universidad y anticipa quedarse para la escuela de posgrado, es posible que necesite un préstamo estudiantil en el futuro. Una gran ventaja de trabajar con una institución financiera comunitaria es que cuando esté listo para mudarse con un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o vivienda, tendrá una relación preexistente con un banco o cooperativa de crédito invertida en su viaje.

Dónde pedir dinero prestado cerca de ti

Primero, una revisión rápida. Megabancos:probablemente le costarán más dinero a largo plazo, no son famosos por su servicio al cliente. Neobancos:buenos para obtener un préstamo de forma rápida y sencilla, pero es posible que no tengan la mejor tasa y lo más probable es que no tengan un excelente servicio al cliente si alguna vez tiene un problema. (Y para que conste:NUNCA responda a un correo electrónico incompleto y no solicitado o a una publicación en las redes sociales que ofrezca términos de préstamo o tasas de interés demasiado buenos para ser verdad. ¡No envíe ninguna información a estas personas!)

Una institución financiera comunitaria que invertirá más en su bienestar a largo plazo es la elección inteligente. Pero, ¿cómo navega por las opciones de los prestamistas locales? ¿Cómo decide si usar un banco local o una cooperativa de crédito? ¿Cómo puede encontrar los mejores prestamistas para sus necesidades a nivel local?

Si hay una desventaja de las pequeñas instituciones financieras, es que a veces pueden carecer de visibilidad. Muchos no pueden competir con las ofertas de productos digitales de alta tecnología de megabancos y neobancos por igual, y carecen de sus presupuestos publicitarios.

El Préstamo Kasasa ^® es un nuevo tipo de préstamo diseñado para resolver este problema, para proporcionar herramientas tecnológicas avanzadas a las instituciones financieras comunitarias. Le ayuda a pedir prestado de manera más inteligente en lugar de acumular más deudas con intereses altos cuando se puede evitar, y nuestra exclusiva función Take-Back™ le permite reclamar cualquier dinero extra que ya haya puesto para cancelar su préstamo anticipadamente, brindándole acceso a fondos cuando más los necesita. ¡Y lo mantenemos local! Todos los prestamistas con los que nos asociamos son bancos comunitarios y cooperativas de crédito. ¡Incluso podría encontrar a uno de nuestros socios al final de la calle!