9 pasos hacia la libertad financiera

MM Nota:Esta es una publicación invitada del lector de Millennial Money de 29 años, Todd Kunsman. Para obtener más información sobre cómo crear libertad financiera, echa un vistazo al podcast de libertad financiera, y mi libro Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará.
En 2013, Me encontré viviendo en un apartamento que apenas podía pagar con préstamos estudiantiles, y un préstamo de automóvil, que no deja mucho espacio para ahorrar. Básicamente, después de pagar todas mis facturas cada mes, Me quedarían alrededor de $ 50 en mi cuenta corriente. No es bueno.

Todos los días esperaba no tener algún tipo de gasto de emergencia y, como mucha gente sabe, ese es un sentimiento terrible de tener. Preocuparse por el dinero apesta.

(Nota:tenía una pequeña empresa 401k iniciada, pero sabía muy poco al respecto y estaba contribuyendo como un 2%, ni siquiera lo suficiente para el partido de la empresa (SMH). También tenía alrededor de $ 900 en mi cuenta de ahorros bancaria, pero aún no donde quería estar financieramente).

Pero tampoco ignoraba por completo la comprensión de las finanzas. Comprendí el valor de una cuenta de ahorros y la construcción de un buen crédito (gracias a papá por el conocimiento cuando era joven), pero definitivamente no estaba tomando las mejores decisiones para asegurarme de no vivir de cheque a cheque.

Sin embargo, a finales de 2014 y principios de 2015 comencé a cambiar mi perspectiva y a descubrir cómo podía mejorar mi situación financiera y sabía que tenía que hacerme cargo.

Si bien no soy completamente libre desde el punto de vista financiero (todavía), He podido:

1. reducir más de $ 50, 000 de deuda (deuda de préstamos estudiantiles + préstamo de automóvil) hasta menos de $ 8, 500, con el plan se liquidará por completo en 2018,
2. crear una cuenta Vanguard con más de $ 35, 000 (Corretaje + Roth IRa + Rollover IRA),
3. y todavía tengo ahorros adicionales en el banco para un fondo de emergencia.

¡Tomo capturas de pantalla de mi cuenta bancaria como lo hizo Grant para visualizar mi progreso!

Si bien puede que no parezca mucho, la mayoría de mis amigos millennials tienen mucho menos, y hay muchas personas mucho mayores que yo que también tienen muy pocos ahorros. Por eso estoy orgulloso de lo mucho que he logrado hasta ahora. Con el camino que me he trazado, Estoy planeando tener lo suficiente para ser financieramente libre en menos de cinco años.

"La libertad financiera significa no tener que preocuparse por el dinero".

Adicionalmente, Tengo una meta más agresiva de tener la oportunidad de jubilarme mucho antes que la edad promedio de jubilación. Ojalá, esta publicación te anima e inspira a tomar el control como lo hice yo. Cualquiera puede comenzar a alcanzar los niveles de libertad financiera y los siguientes 8 pasos lo ayudarán a llegar allí. incluso si está comenzando con poco o ningún conocimiento financiero.

9 pasos hacia la libertad financiera

1. Cambie a una mentalidad de patrimonio neto y comience a rastrear su patrimonio neto (el número más importante en finanzas personales)

Mientras que sus ingresos, tu tasa de ahorro, el rendimiento de su inversión, su relación deuda-ingresos, y todos esos otros números son importantes a la hora de optimizar su dinero, la métrica más importante que debe rastrear es su patrimonio neto. Su patrimonio neto mide cuánto dinero vale restando sus pasivos (deuda / lo que debe) de sus activos (lo que posee que tiene valor, tu dinero e inversiones). No importa cuánto dinero gane o cuánto dinero ahorre si su patrimonio neto no aumenta. Este fue un gran error temprano que cometí, así que comience a rastrear su patrimonio neto hoy mismo.

Comience a rastrear su patrimonio neto de forma gratuita (lo antes posible)

2. Controle a dónde va su dinero

Después de comenzar a rastrear su patrimonio neto, necesita realizar un seguimiento de dónde va su dinero. Si se trata de préstamos para estudiantes, facturas, comida, entretenimiento, etc.

Puede que esto no sea lo más emocionante que puede hacer, pero es CRUCIAL y en realidad se vuelve más emocionante cuanto más dinero está ganando (¡y viendo crecer sus inversiones!) Saber a dónde va su dinero es más importante que presupuestar:se trata de responsabilidad y adoptar una mentalidad de optimización. Realmente puede poner sus gastos en perspectiva.

Lo admito No soy un gran admirador de las hojas de cálculo de presupuesto sofisticado, así que solo uso aplicaciones de seguimiento gratuitas como Personal Capital.

Luego, una vez al mes usé los datos y anoté cada factura y préstamo que tenía con los números junto a ellos (algunos obviamente variaban ligeramente de un mes a otro) junto con cada vez que gastaba dinero en salir, comida, ropa, etc. Se sorprendería de las cosas que detecta que han afectado sus gastos durante el último año. Pequeños ajustes y modificaciones pueden marcar la diferencia en la cantidad que ahorra. Así fue como pude identificar cuánto dinero en intereses estaban acumulando mis préstamos estudiantiles y para el automóvil y luego identifiqué que era fundamental para mí comenzar a pagarlos rápidamente.

3. Siga desarrollando nuevas habilidades / mejore el valor de su carrera

Cuando comencé a trabajar después de la universidad en 2010, Tenía pocas habilidades además de las que aprendí en mis clases y de haber trabajado anteriormente en una tienda de comestibles. La mayoría de los títulos no te darán un salario de seis cifras de inmediato, De hecho, en 2017, el salario promedio de un recién graduado universitario es de poco menos de $ 50, 000.

Aunque no está mal ¿Derecha? Sin embargo, No conozco a demasiadas personas que se estén acercando a eso justo después de la universidad, pero factores ambientales (donde vives), tipo de titulación, etc. pueden afectar ese número. Tuve suerte en 2010 de conseguir un trabajo aproximadamente un mes después de graduarme, pero era un salario inicial de $ 30, 000 - nada demasiado glamoroso.

Luego, en 2014, Me despidieron de mi trabajo (mi departamento se estaba consolidando) y faltaban unas pocas semanas para la Navidad (¡Gracias Santa!). Pero afortunadamente, Estaba buscando un ingreso adicional adicional justo antes de que esto sucediera, así que todavía estaba ganando algo de dinero adicional.

Mientras estaba nervioso y luchando por averiguar qué hacer para el trabajo de tiempo completo, Comencé a investigar el marketing digital (ya tenía un blog sobre música que me llevó al SEO, analítica, etc.) y cómo podría mejorar el valor de mi carrera en general. Quería encontrar un trabajo en algo que realmente comenzara a disfrutar, así como mejorar mis opciones salariales futuras. Aquí están las mejores habilidades para aprender en el futuro.

Esto me llevó a aprender y adquirir certificaciones gratuitas para Google Adwords, Google analitico, y la Certificación de Inbound Marketing de HubSpot. Por supuesto, esto requirió estudiar y usar los programas por mi cuenta, pero una vez que aprobé todo, pude aumentar significativamente la credibilidad de mi empleo.

Ahora no va a ganar mucho dinero de la noche a la mañana, pero esto me llevó a encontrar trabajo a distancia con start-ups que estaban dispuestas a darme una oportunidad. A veces puede que tengas que ser pasante o incluso trabajar gratis, pero esa experiencia y conocimiento agregarán mucho valor a su currículum.

Dentro de los 3 meses de haber sido despedido, Trabajaba para tres empresas diferentes de forma remota en marketing digital que no solo pagaban mis facturas, pero me permitió construir una red de nuevos contactos, y condujo a una nueva carrera profesional. En esos tres años desde que ahora soy Gerente Senior de Marketing Digital en una gran compañía de software llamada EveryoneSocial y brindo consultoría de marketing digital para otras empresas y nuevas empresas que mejoraron el valor de mi carrera.

Todavía, no tiene que dedicarse al marketing digital. Hay muchos otros cambios de carrera que puede hacer que lo llevarán a avanzar en su carrera y en su salario. pero tendrás que esforzarte tú mismo para que esto suceda. Pero con tantos excelentes recursos gratuitos en línea, puedes mejorar tu carrera sin tener que volver a la escuela.

4. Diversifique sus fuentes de ingresos y comience un ajetreo lateral

Siendo que estamos en el siglo XXI, es tan fácil crear un ajetreo lateral. Es un momento increíble para estar vivo y encontrar formas de ganar dinero. Si aún no ha consultado a Gary Vaynerchuck, definitivamente deberías. Si bien no todo lo que dice es innovador, solo mire algunos de sus videos sobre la creación de ingresos secundarios y se sentirá inspirado.

Aquí hay algunos lugares que pueden ayudarlo a obtener ingresos adicionales o incluso potencialmente ingresos a tiempo completo. pero no espere ganar miles de dólares al instante, pero sepa que definitivamente es posible.

• AngelList - Tiempo completo, Tiempo parcial, Contrato, Trabajo independiente
• Remoto:tiempo completo, Tiempo parcial, Contrato, Trabajo independiente
• eBay:vende cosas o envía un envío directo
• Amazon - Vende cosas o envía un envío directo
• Etsy:vende tu arte artesanía, etc.
• Flippa - Compre una empresa o un sitio web de inicio
• CrowdSpring - Trabajo de diseño independiente
• Gana dinero con blogs:anuncios, enlaces de afiliados, críticas, publicaciones pagadas, etc.

Aprende más:

• El cuadrante de flujo de caja:el camino hacia la libertad financiera

5. Págate a ti mismo primero

¡Pero tengo facturas pendientes! Una forma de pensar que hace que ahorrar dinero sea más fácil es pagarte a ti mismo primero. Fue un concepto sobre el que leí por primera vez en Padre rico, padre pobre y pensé que era realmente interesante. Básicamente, el autor declaró que ahorraría tanto como fuera posible antes de que vencieran las facturas y que dejaría lo suficiente para asegurarse de que no tuviera retrasos en los pagos de las facturas.

Ahora, No recomiendo esperar hasta el último minuto y buscar en los cojines del sofá el cambio para pagar una factura, pero me gustó el concepto de pagarte a ti mismo antes que nada.

Empecé pequeño aproximadamente el 10% de cada cheque de pago se deduciría de mis cuentas de ahorro. La mitad iría a mi cuenta de jubilación Vanguard y la otra mitad a mis ahorros. Luego, Seguí incrementándolo y diversificando a dónde iba el dinero. Cada vez que hago un aumento de sueldo o obtengo ingresos adicionales, Haría exactamente lo mismo tan pronto como se liquidara en mi cuenta bancaria. Ahora, Estoy en camino de ahorrar un 30% este año de mis ingresos totales, que me gustaría aumentar al 40% para el próximo año.

Al pagarme a mí mismo primero, pude lograr dos objetivos:poder invertir y luego gastar menos en general, ya que había menos dinero en mi cuenta después de que terminaba el mes. Me aseguré de que los ahorros estuvieran ocurriendo definitivamente, y tuve la tranquilidad de que realmente se estaba ahorrando dinero. Lo bueno es una vez que empiece con los fondos adecuados, luego lo sacas automáticamente, que es aún menos trabajo para usted administrar.

6. Sea un inversor, no un consumidor

La mayoría de las personas en este mundo son consumidores y no inversores. Pero invertir es esencial para generar riqueza. Si bien existen muchas estrategias de inversión excelentes, Soy un gran admirador de Vanguard y de la inversión en fondos indexados.

Cuando la mayoría de las personas obtienen un aumento o tienen dinero extra, buscamos comprar cosas que no vayan a agregar mucho a nuestra riqueza general. El dinero se destina a coches nuevos y elegantes barcos ropa, Tu dilo. Si bien el gasto de los consumidores no es necesariamente algo malo, tienes que reducir esto, ser selectivo y pregúntate "¿Esta compra agregará valor a mi libertad financiera?" Lo más probable es que la respuesta sea no. Me pregunto esto casi cada vez que siento la necesidad de comprar algo que no necesariamente necesito en ese momento. Esto me permitió liberar cientos de dólares al mes que podría utilizar mejor y en lugares que pueden proporcionarme algunos ingresos adicionales.

Algunas formas en las que pongo el dinero a trabajar en cambio a través de la inversión:

• Vanguard Roth IRA para jubilación
• Cuenta Vanguard Brokerage para ahorros y devoluciones adicionales
• Cuenta de ahorros para un fondo de emergencia
• Fundrise para lograr una mayor diversificación inmobiliaria (eREIT)
• Bienes Raíces (Alquileres, volteretas de casa, y construir equidad)

7. Busque mentores (amigos, Familia, Expertos en línea)

Este podría ser uno de los consejos más importantes cuando se trata del éxito financiero. Encuentre un mentor o mentores y realmente preste atención a todo lo que hacen. Incluso si no está seguro de si trabajarán con usted, comuníquese y haga tantas preguntas como pueda. Es probable que se sorprenda de la cantidad de personas mayores con experiencia que están dispuestas a enseñarle y ayudarlo.

Si no tiene amigos o familiares que sean dignos de un mentor a sus ojos, busque expertos en línea e incluso si no se comunica con ellos, siga sus blogs y consejos (Nota:no siga ciegamente los consejos, siempre haga su propia investigación además de lo que está aprendiendo de los demás).

Tuve la suerte de tener dos amigos que conozco desde hace bastante tiempo, que son económicamente libres y lo han sido desde mediados de los veinte. Gravité hacia ellos y aprendí de ellos cómo obtienen ingresos además de administrar su negocio y dónde ponen su dinero a trabajar. Seguimos hablando de oportunidades de inversión, bienes raíces, y varias formas de ganar dinero.

8. Sigue leyendo

Cuando era niño Me encantaba leer y poder elegir un libro nuevo de la biblioteca fue lo más destacado de mi infancia. Entonces algo cambió Llegué a la escuela secundaria y la universidad y la lectura se sintió más como una tarea. Rara vez estaba leyendo excepto por el blog ocasional o el libro de texto obligatorio para la escuela. Incluso después de graduarse Nunca cogí mucho un libro ¡especialmente sobre finanzas!

Sin embargo, cuando comencé este viaje, Me di cuenta de lo esencial que era la lectura para desarrollar mi coeficiente intelectual financiero. No hay nada que tenga un ROI (retorno de la inversión) más alto en mi opinión, que leer un libro. Solo en 2017, Ya leí ocho libros sobre finanzas que me han dado ideas que estoy seguro de que me harán ganar mucho dinero con el tiempo.

Ahora paso a libros sobre bienes raíces y negocios, todos los cuales son relevantes para mejorar mis finanzas y cómo generar más ingresos.

Estos son algunos de los blogs y los mejores libros sobre dinero que he leído. Ahora también estoy comenzando a leer los mejores libros sobre dinero de Grant.

• DINERO Domina el juego:7 sencillos pasos hacia la libertad financiera
• El millonario de al lado:los secretos sorprendentes de los ricos de Estados Unidos
• La única guía de inversión que necesitará
• Padre rico Padre pobre:​​¡Lo que los ricos les enseñan a sus hijos sobre el dinero que los pobres y la clase media no!
• El millonario inversor inmobiliario
• Investopedia
• Bolsillos más grandes
• Dinero milenario

9. Paciencia

Tener paciencia ha sido duro pero sé que estoy en el camino correcto y cuanto más pueda ahorrar e invertir, más rápido alcanzaré la independencia financiera. Muchos de ustedes pueden estar leyendo esto y preguntarse por qué solo tengo $ 35, Más de 000 en ahorros de Vanguard cuando he estado en esto durante casi 3 años. Pero estaba empezando no solo desde cero, Le debía más de $ 50, 000, ¡Estoy emocionado de lo lejos que he llegado en solo 3 años! No solo tuve que invertir tiempo en desarrollar mis conocimientos, pero mejorar mi carrera hasta el punto en que pudiera generar ingresos sólidos e ingresos secundarios, y luego empezar a invertir ese dinero. Ahora se trata de paciencia y optimización.

Lo bueno es con interés compuesto y seguir invirtiendo como yo, el crecimiento de mi cuenta está comenzando a tener una curva exponencial, donde la tasa de rendimiento de mis inversiones está comenzando a acelerarse. Ver que mis esfuerzos se unen en los próximos años hará que valga la pena.

Así que no te desanimes incluso si solo ahorra unos pocos dólares al mes, todo suma, y en unos años recordará con orgullo sus logros. Honestamente, No puedo creer lo lejos que he llegado. Esto realmente funciona.

Pensamientos finales

Crear libertad financiera requiere tiempo desde el principio, pero cuanto más aprendes, menos tiempo se acaba tardando. Siempre encuentro al menos 20 minutos todos los días para leer sobre dinero y he aprendido mucho en el último año.

La cantidad de contenido puede parecer abrumadora al principio, pero comenzará a ver el panorama general y todo comenzará a tener sentido. Existe este estigma en torno a las finanzas de que es complicado y la industria quiere que usted piense que también lo es. Pero cuando te pongas manos a la obra, no es tan complicado. Hay métodos probados y verdaderos.

Me alegro de haber empezado a mirar esto cuando tenía veintitantos años más de cerca, pero por supuesto, ahora desearía saber toda esta información cuando era aún más joven. Así que no esperes no lo pospongas, Empiece ahora mismo. Y aunque es posible que no pueda jubilarme el próximo año o incluso en cinco años, Estoy bien encaminado para ser económicamente libre mucho antes de la edad promedio de jubilación. ¡Vamos a hacerlo!