Componentes de un plan financiero

La planificación financiera a menudo se confunde con la planificación de inversiones. Aunque la planificación de inversiones es una parte importante de la planificación financiera, no abarca todo el concepto. También hay varios componentes más para la planificación financiera. En este articulo, Examinaremos más de cerca los distintos componentes de un plan financiero.

Presupuesto: Ya se ha dicho mucho sobre los presupuestos. Es una parte integral de cualquier plan financiero. Sin embargo, Es importante señalar que desde un punto de vista estratégico, un presupuesto es por naturaleza a muy corto plazo. El contenido de una declaración de presupuesto es generalmente válido para el próximo mes o el próximo año. Después, el presupuesto anterior se compara con los reales, mientras que el nuevo presupuesto se crea una vez más. Por eso, desde el punto de vista de las finanzas personales, el propósito de un presupuesto es proporcionar estabilidad financiera a corto plazo, es decir., solvencia al inversor. La idea básica detrás del presupuesto es que el dinero que ingresa debe ser más que el dinero que sale cada mes. Metas a muy corto plazo, como compras o vacaciones, también debe formar parte del presupuesto mensual. Es una buena práctica reservar dinero para estos objetivos cada mes y luego gastar el corpus cuando sea el momento adecuado.

Gestión de la liquidez: El presupuesto ayuda a un inversor a cumplir sus objetivos a muy corto plazo. Sin embargo, hay ciertos gastos para los que ninguna persona se fija una meta. Estos incluyen gastos inesperados como facturas de reparación y otras circunstancias imprevistas. Estas cosas le pasan a todos en la vida. Sin embargo, si una persona no está preparada para estos eventos, entonces pueden terminar empujando a una persona a una crisis de deuda. Esta es la razón por la que otro componente importante del plan financiero es el plan de liquidez, donde se reserva una cierta cantidad de dinero para hacer frente a imprevistos. Esto puede parecer una cosa muy sencilla de hacer. Sin embargo, Es sorprendente saber cuántas personas están invertidas en activos ilíquidos a largo plazo sin tener ningún tipo de liquidez a corto plazo. El resultado final es que muchas de estas personas terminan usando tarjetas de crédito, y este es a menudo el comienzo de una trampa de deuda usurera.

Seguro: El seguro es una parte muy importante y a menudo descuidada de la planificación financiera. Esto es porque, a corto plazo, el seguro a menudo se percibe como un gasto y, por lo tanto, se le relega a una prioridad menor. Sin embargo, Los inversores experimentados saben que están pagando por la protección financiera en caso de que algo salga mal con sus vidas. El número de personas que se enferman y terminan en los hospitales cada año está aumentando. También, Dado que los costos de la atención médica se están disparando, Muchas de estas emergencias médicas terminan convirtiéndose en catástrofes financieras. Ignorar el seguro puede ser un error muy costoso y puede agotar los ahorros de toda la vida de cualquier persona.

Financiamiento de grandes compras: Cada persona tiene que hacer ciertas compras muy importantes a lo largo de su vida. Estas compras incluyen compras de vivienda, compras de vehículos, educación universitaria, etc. El valor de transacción de estas compras es tan alto que a menudo se miden en múltiplos de sus ingresos anuales. Estas compras pueden financiarse con su propio dinero o con dinero prestado. Típicamente, están financiados por una combinación de los dos, con su propio dinero que se utiliza para pagos iniciales mientras que el resto se toma prestado.

El ahorro para grandes compras suele formar parte de un objetivo a medio plazo. El dinero que debe ahorrarse debe distribuirse de tal manera que obtenga una tasa de rendimiento más alta que una cuenta de ahorros normal. Sin embargo, también hay que asegurarse de que el dinero ahorrado esté seguro y de que no se ponga en peligro el retorno del capital en sí.

Financiar grandes compras es complejo, y es necesario tener en cuenta varios otros factores. En primer lugar, debe tenerse en cuenta la proporción de los ingresos mensuales que se destina al pago de estos gastos. Existen ciertas reglas generales sobre la cantidad de deuda que es aconsejable asumir. En segundo lugar, También hay que tener en cuenta que estos pagos pueden ser variables. Estos pagos se basan en la tasa de interés, que fluctúa a corto y largo plazo. Por lo tanto, es aconsejable incorporar un margen de seguridad en el plan financiero.

Inversión a largo plazo: Esta es la parte en la que a menudo nos centramos cuando nos referimos a las finanzas personales. Las personas a menudo discuten si deben invertir en deuda o en acciones. También, una vez que eligen una clase de activo, también discuten si los fondos mutuos serían una mejor manera de alcanzar sus objetivos en comparación con los fondos indexados.

Hay muchas formas de lograr objetivos de inversión a largo plazo. Esto es evidente en los muchos libros que se han escrito sobre el tema. Sin embargo, algunos conceptos básicos siguen siendo los mismos. Por ejemplo, la diversificación crea protección en la cartera. Por eso, un inversor no debe mantener sus carteras demasiado concentradas y, en cambio, debe intentar ampliar su alcance. También, cualquier dinero que pueda requerirse en un período de cinco años no debe estar en el mercado de valores. La alta volatilidad del mercado hace que valga la pena invertir solo si el horizonte de inversión es amplio.