Comprensión de la cobertura de su seguro de automóvil:una guía completa

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El seguro es una de esas facturas que pagas y que pueden parecer un desperdicio.

¡Hasta que lo necesites!

Si tiene un automóvil, probablemente tenga un seguro de automóvil, ya que la mayoría de los estados lo exigen. ¿Pero sabes qué cubre tu seguro de coche? ¿Entiende cada elemento enumerado en su póliza?

Es importante comprender lo que está pagando y lo que cubre su seguro si alguna vez sufre un accidente automovilístico.

Por qué necesitas un seguro de coche

En pocas palabras, no tenerlo te deja financieramente vulnerable.

Incluso si lo tiene, pero no tiene suficiente y sufre un accidente, podría correr el riesgo de sufrir pérdidas financieras.

Cuando tienes un accidente con tu vehículo, los costos se acumulan rápidamente.

No sólo hay daños y reparaciones (o reemplazo) de los vehículos involucrados, sino que también podrían haber altos costos médicos.

Y si usted tiene la culpa (¡los accidentes ocurren!) y no tenía suficiente cobertura de seguro de automóvil, pueden demandarlo por daños y pérdidas.

A quién cubre su seguro

Su póliza de seguro de automóvil cubre a todos los conductores enumerados en su póliza, así como a cualquier otra persona que conduzca su vehículo.

El seguro sigue al coche, por lo que si un primo lejano que viene de fuera de la ciudad sufre un accidente mientras conduce su vehículo, su seguro cubrirá el accidente.

Leer:¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero en seguros de automóviles para adolescentes?

Tipos de cobertura de seguro de automóvil

Cada sección de su póliza significa algo diferente. Su póliza incluirá algunos o todos los siguientes tipos de cobertura.

Responsabilidad

La mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de responsabilidad. Si usted tiene la culpa en un accidente automovilístico, el seguro de responsabilidad paga los gastos de otras personas.

Responsabilidad por lesiones corporales

Cuando usted tiene la culpa en un accidente, la responsabilidad por lesiones corporales cubre los gastos médicos de cualquier persona lesionada en los otros vehículos involucrados en el accidente. Este tipo de cobertura no incluye sus costos médicos.

Responsabilidad por daños a la propiedad

Cuando usted tiene la culpa en un accidente, la responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños a los otros vehículos en un accidente. Este tipo de cobertura no cubre daños a tu auto.

Protección para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente cubrirá los daños a su propiedad y los gastos médicos por sus lesiones o las de sus pasajeros cuando lo atropelle un conductor que no tiene suficiente seguro para cubrir sus gastos.

Protección integral y contra colisiones

Colisión: Este tipo de cobertura de seguro ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo de su automóvil si recibe daños en un accidente que no está cubierto por el seguro de responsabilidad de otra persona.

No cubre daños por robo o granizo, tus gastos médicos ni los daños al vehículo de otra persona.

Si está arrendando o financiando su automóvil, el prestamista o la empresa de arrendamiento le exigirán que tenga cobertura contra colisiones. Si no alquila ni financia, la elección de tener cobertura de colisión depende de usted.

Debe decidir si puede permitirse el lujo de pagar las reparaciones o el reemplazo de su vehículo. Si no puede permitirse el lujo de repararlo o reemplazarlo, debe obtener cobertura contra colisiones.

Completo: Este tipo de cobertura paga los daños a su automóvil causados por algo que no sea una colisión o un vuelco.

El seguro a todo riesgo normalmente cubre daños causados por granizo, robo, vandalismo o contacto con un animal, como un ciervo o un mapache.

Protección médica (o protección contra lesiones personales)

Esta cobertura le ayuda a pagar sus gastos médicos si usted o sus pasajeros sufren lesiones por un accidente.

Cobertura adicional

Puede agregar a su póliza cobertura para otros gastos relacionados con el automóvil, como reembolso de alquiler de automóviles, remolque, asistencia en la carretera y más.

¿Qué significan los números?

Límites de cobertura definidos

Cada tipo de cobertura de tu póliza tiene un límite, o un monto máximo, que pagará tu compañía de seguros. Usted es personalmente responsable de los gastos que superen los límites.

Límites del seguro de responsabilidad

Los límites de cobertura del seguro de responsabilidad aparecen como tres números en su póliza.

Por ejemplo:

100/300/100
O
100.000/300.000/100.000

Los dos primeros números son límites de responsabilidad por lesiones corporales. El primer número es el monto máximo que paga el seguro por persona por lesiones corporales.

El segundo número es la cantidad máxima que paga el seguro por accidente por lesiones corporales. El tercer número es el monto máximo que paga el seguro por responsabilidad por daños a la propiedad.

Usando el ejemplo anterior 100/300/100 significa que sus límites son los siguientes:

Responsabilidad por lesiones corporales de $100,000 por persona
Responsabilidad por lesiones corporales de $300,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad de $100,000

Límites para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Esta cobertura varía según la póliza.

Por lo general, es similar a los límites de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad de su póliza, excepto que lo cubre a usted en caso de que la persona culpable no tenga suficiente cobertura de responsabilidad para pagar sus gastos.

Pídele a tu representante de seguros que te aclare los límites de este tipo de cobertura.

Límites de cobertura integral y de colisión

Su seguro generalmente paga hasta el "valor real en efectivo" de su automóvil.

Si su vehículo es una pérdida total, su compañía de seguros pagará el valor de mercado de su automóvil (teniendo en cuenta la depreciación y la condición de su automóvil antes del accidente).

Tanto el seguro de colisión como el seguro a todo riesgo tienen un deducible.

El deducible es la cantidad de dinero que tienes que pagar de tu bolsillo por las reparaciones o el reemplazo de tu vehículo antes de que tu seguro comience a pagar.

Usted elige el monto de su deducible (generalmente $250, $500 o $1000).

Protección médica (o protección contra lesiones personales)

La cobertura varía en cada póliza. Este tipo de cobertura no requiere que usted pague su deducible para recibir los beneficios.

¿Tiene la cobertura de seguro que necesita?

• ¿Qué haría si tiene la culpa de un accidente automovilístico que causa grandes daños y pérdidas?
• ¿Qué pasa si los pasajeros del otro automóvil necesitan atención médica?
• ¿Tendrías suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir los gastos de otros?
• ¿Qué pasa si lo demandan por daños o pérdida?
• ¿Y qué pasa con tus costos?
• ¿Puede permitirse el lujo de pagar un automóvil nuevo de su bolsillo o necesita cobertura contra colisiones?
• ¿Cuánto deducible puede pagar?

La mayoría de los estados tienen un nivel mínimo de cobertura de automóvil que debes tener, pero puedes optar por comprar cobertura adicional. Es posible que los requisitos mínimos de tu estado no sean suficientes para ti.

Considere la antigüedad de su automóvil, su situación financiera y cuánto riesgo está dispuesto a asumir si sucediera lo peor.

Lo más importante que debe tener en cuenta es que usted es personalmente responsable de cualquier gasto que supere los límites máximos enumerados en su póliza.

Aunque esperamos no tener que utilizar nunca nuestro seguro, los accidentes pueden ocurrir y ocurren. Si sabe lo que paga su póliza y se asegura de tener la cobertura adecuada, estará preparado si esto sucede.

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Artículo escrito por Amanda

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.