Transmita estas ofertas de seguros

La creatividad de la industria de seguros durante las últimas décadas ha demostrado ser absolutamente asombrosa en su capacidad para separar al público comprador de su dinero. Aunque el seguro es una parte vital de la cartera financiera de la gente más prudente, todos los productos de seguros no son útiles. Una forma de decidir si necesita o no un nuevo producto de seguro es concentrarse en lo que propósito central del seguro es:restaurar al asegurado (o los beneficiarios del asegurado) a su posición financiera original, no brindar la oportunidad de obtener grandes ganancias. También puede considerar si la cobertura del seguro es tan limitada (por ejemplo, seguro de vuelo) que el dinero gastado en protegerse contra un evento tan improbable no vale los beneficios que recibirían sus sobrevivientes. Algunas de las ofertas que las organizaciones de consumidores y los planificadores financieros sugieren ampliamente que son bastante innecesarias y se enumeran a continuación:

• Pólizas de seguro de vida para niños. Cuando llega un bebe los agentes de seguros que intentan vender seguros de vida para los hijos suelen bombardear a los nuevos padres. El argumento de venta generalmente promociona las enormes ventajas de la póliza porque puede proporcionar un fondo universitario a través de un aumento en el valor en efectivo. Pero hay mucho mejores inversiones que se puede utilizar para proporcionar un fondo universitario que este. De nuevo, El propósito del seguro es restaurar a la familia a su posición financiera original, en este caso protegiéndola contra la pérdida de ingresos de un miembro de la familia. A menos que sean los padres de una estrella infantil, esta política realmente no es necesaria.
• Seguro de vida de crédito. Esta oferta, hecho normalmente a nuevos clientes de tarjeta de crédito compañías, empresas financieras, y concesionarios de automóviles, ofrece hacer los pagos mensuales de su cuenta en caso de que quede discapacitado o desempleado (también pagará su cuenta en su totalidad si muere). Existen, sin embargo, algunas capturas. Primero, las primas suelen ser bastante caras para el monto en dólares de la cobertura proporcionada. Lo siguiente es el hecho de que, y esto solo se indica en la letra pequeña, que deberías siempre leer:la aseguradora solo pagará el mínimo mensual de su saldo, ya menudo por no más de un año. Mientras tanto, el interés sigue compuesto y el saldo crece. En lugar de comprar este tipo de póliza, sería más prudente depositar más fondos en su ahorros de emergencia arcas.
• Seguro de protección hipotecaria. Similar a la vida crediticia (pero de ninguna manera debe confundirse con PMI o MIP ), la aseguradora se compromete a realizar los pagos de su hipoteca durante seis a doce meses en caso de discapacidad o desempleo. Y como la vida crediticia, existen los mismos inconvenientes. El período de tiempo que se realizan los pagos es limitado y la póliza es escandalosamente cara, hasta el cuatro por ciento del monto anual de su hipoteca.
• Seguro contra enfermedades aterradoras. Con este seguro, se proporciona cobertura si contrae una enfermedad catastrófica en particular, como el cáncer. Sin embargo, los pagos de estas pólizas suelen ser solo 50 centavos o menos por cada dólar de prima gastado. Sería mucho mejor invertir en una póliza que cubra todas las enfermedades.
• Seguro de vuelo. Dicho llanamente, el costo es alto si se tiene en cuenta que las estadísticas muestran que es mucho más probable que muera en un accidente automovilístico que en un accidente aéreo. No es exactamente una nota alta para terminar, pero te haces una idea. Su dinero se gasta más sabiamente en otra parte.