Inscripción abierta de Medicare 2026:lo que necesita saber

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Los beneficiarios de Medicare deben prepararse para costos más altos y menos opciones en 2026. El aumento de las primas de la Parte B de Medicare afectará a todos los miembros. Mientras tanto, algunas personas también enfrentarán cancelaciones de planes y opciones cada vez más reducidas para la cobertura de medicamentos recetados.

Lo que paga por Medicare probablemente cambiará el próximo año, al igual que su cobertura. Es fundamental planificar con anticipación para poder realizar los ajustes necesarios en su cobertura durante la inscripción abierta, que se extiende hasta el 7 de diciembre. Esto es lo que puede esperar de Medicare en 2026.

Los costos de Medicare Parte B aumentarán

La Parte B de Medicare, que cubre atención médica y preventiva como citas médicas, visitas a especialistas y pruebas de diagnóstico, será más cara el próximo año.

La Parte B de Medicare cobrará una prima mensual de $202,90 en 2026, frente a $185 en 2025. El aumento del 9,7% es significativamente mayor que el ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social del 2,8% para 2026, que pretende representar un mayor costo de vida.

Los aumentos en las primas de Medicare se han ido acumulando en los últimos años, dice Joanne Giardini-Russell, propietaria de la agencia de seguros Giardini Medicare en Michigan. La prima de la Parte B de Medicare era de $144,60 por mes en 2020. "Ahora llegas a $202,90, así que es un porcentaje bastante saludable", dice.

En segundo lugar, el deducible de la Parte B de Medicare que debe pagar antes de que Medicare comience a cubrir sus costos aumentará a $283 en 2026, frente a $257 en 2025.

¿Está buscando planes de Medicare? Lo tenemos cubierto.

Medicare Advantage es una alternativa al Medicare tradicional que ofrecen las aseguradoras de salud privadas. Cubre los mismos beneficios que la Parte A y la Parte B de Medicare.

UnitedHealthcare

• Estados disponibles

  48 estados y Washington, D.C.

• Miembros en planes de alta calificación

  Medio (50% a 84%)

• Satisfacción de los miembros

  Promedio

De lunes a viernes de 9 a. m. a 9 p. m., sábados de 10 a. m. a 6 p. m., hora del Este

Hable con un agente de seguros autorizado en Askchapter.org

Humano

• Estados disponibles

  46 estados y Washington, D.C.

• Miembros en planes de alta calificación

  Bajo (49 % o menos)

• Satisfacción de los miembros

  Por encima del promedio

De lunes a viernes de 9 a. m. a 9 p. m., sábados de 10 a. m. a 6 p. m., hora del Este

Hable con un agente de seguros autorizado en Askchapter.org

Su prima de la Parte D podría aumentar o disminuir

Se estima que la prima promedio de la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare será de $34,50 por mes en 2026, frente a $38,31 en 2025, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).

Pero los aumentos de primas para los planes de medicamentos recetados todavía son generalizados, y algunos afiliados enfrentan $50 adicionales por mes o más, según el análisis de NerdWallet de los datos de CMS. Los consumidores de 11 estados y Puerto Rico perderán el acceso a planes premium de $0 en 2026.

Los beneficiarios que enfrentan una prima más alta podrían verse tentados a cancelar sus planes de la Parte D de Medicare, especialmente si no toman ningún medicamento recetado. Pero Giardini-Russell advierte contra esto. Si alguna vez necesita volver a inscribirse, podría enfrentar una multa de por vida por inscripción tardía en la Parte D, y ese no es el único riesgo.

"Si les diagnostican algo en el verano y no han tenido un plan de medicamentos durante dos o tres años, se verán afectados por algunos [costos] médicos potencialmente elevados", dice Giardini-Russell. Si le diagnostican una enfermedad grave en julio y necesita comenzar a tomar medicamentos, podría verse obligado a pagar el precio completo hasta que comience la nueva cobertura en enero, lo que fácilmente podría costar miles de dólares.

El consejo de Giardini-Russell para las personas que actualmente no toman ningún medicamento es conseguir el plan más económico. “Si es una prima de $4,80, obtenga la prima de $4,80”.

Puede comparar precios durante la inscripción abierta de Medicare, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. La herramienta de búsqueda de planes de Medicare.gov es útil para comparar planes en su área.

Hay muchos menos planes independientes de medicamentos recetados

Se ofrecerán un total de 360 planes de Medicare Parte D en todo el país en 2026, frente a 464 en 2025, según la organización sin fines de lucro KFF. En los últimos dos años, la cantidad de planes independientes de medicamentos recetados disponibles para los afiliados a Medicare se ha reducido casi a la mitad. Este mercado cada vez más reducido significa menos opciones de planes para usted.

"La gente tendrá un promedio de 11 planes entre los cuales elegir", dice Gretchen Jacobson, vicepresidenta de Medicare en Commonwealth Fund, una fundación privada centrada en promover un sistema de atención médica de alto rendimiento. Esto se compara con 30 planes hace cinco años.

Si su plan de medicamentos recetados se suspende, es posible que deba inscribirse en un nuevo plan para mantener la cobertura, o es posible que su compañía de seguros lo inscriba automáticamente en un plan similar. El plan en el que está inscrito automáticamente podría tener diferentes primas, costos de bolsillo y medicamentos cubiertos. Es importante revisar su Aviso de cambio anual y comparar planes para asegurarse de que siga siendo el más adecuado.

Las cancelaciones de planes ofrecen la oportunidad de cambiar a Medigap

Varios miembros de Medicare Advantage se enfrentan a cancelaciones de planes, según Katy Votava, doctora en economía de la salud y enfermería, y presidenta y fundadora de Goodcare, una firma consultora centrada en la economía de Medicare.

UnitedHealthcare, la mayor empresa de Medicare Advantage, está reduciendo su área de servicio y descontinuando algunos planes en 2026, por ejemplo. Y en Vermont, dos empresas de Medicare Advantage se retiraron del mercado, dejando a los residentes con una sola opción para las empresas de Medicare Advantage en 2026.

Pero Votava ve estas cancelaciones de planes como una oportunidad. "En la mayoría de los estados, es difícil para las personas abandonar un plan Medicare Advantage y pasar a un plan Medigap después de su período de inscripción inicial en Medigap".

Pero si se cancela su plan Medicare Advantage, se le otorgan “derechos de emisión garantizados” temporales que le permiten comprar un plan Medigap (seguro suplementario a Medicare) sin suscripción. Esto significa que las aseguradoras no pueden negarle ni cobrarle más en función de su salud, por lo que es un momento ideal para cambiar de Medicare Advantage a Medicare tradicional con una póliza Medigap si puede pagar las primas más altas.

Si está perdiendo su plan Medicare Advantage, Votava lo alienta a considerar Medigap, especialmente si tiene muchas necesidades de atención médica. “Los planes Medicare Advantage pueden ser económicos (entre $0, $50 o $60 al mes) pero tienen muchos copagos y coseguros incorporados”. Podría terminar gastando hasta $9,250 en 2026 en costos de bolsillo con un plan Medicare Advantage.

Si necesita ayuda con su cobertura de Medicare, comuníquese con su Programa estatal de asistencia sobre seguros médicos (SHIP). Este programa ofrece asesoramiento gratuito e imparcial sobre Medicare. Puede encontrar su SHIP local en shiphelp.org.