Aumentos de costos de Medicare 2026:estrategias de ahorro durante la inscripción abierta

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Casi dos tercios de los estadounidenses (64%) creen que los beneficios de Medicare se reducirán bajo la administración actual, según una encuesta reciente de NerdWallet. Para algunos, una reducción de los beneficios podría llegar el próximo año, junto con un precio más alto.

Se estima que las primas de la Parte B de Medicare aumentarán entre $21,50 y $206,50 el próximo año, según los Fideicomisarios de Medicare, uno de los mayores aumentos de primas en la historia de Medicare. Los planes de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare pueden aumentar las primas hasta en $50, frente al límite de $35 establecido por el gobierno el año pasado. Y muchas de las aseguradoras privadas más grandes están retirando sus ofertas de Medicare o saliendo completamente del mercado debido a la falta de rentabilidad.

Los consumidores tienen una defensa importante contra el aumento de los costos, la reducción de las redes de proveedores y la desaparición de los beneficios:el período de inscripción abierta de otoño de Medicare. Cada año, del 15 de octubre al 7 de diciembre, puede agregar, cancelar o cambiar de plan de Medicare.

"Este es el período de inscripción abierta más importante en los 60 años de historia de Medicare", dice Melinda Caughill, cofundadora de 65 Incorporated, que ofrece orientación sobre Medicare. "Todo el mundo debería revisar su plan".

Aquí hay una lista de verificación de inscripción abierta de Medicare para ayudarlo a revisar su plan y comparar sus opciones este otoño.

1. Lea atentamente su Aviso anual de cambio

Los afiliados a Medicare deberían haber recibido un Aviso Anual de Cambio (ANOC) por correo en septiembre detallando los cambios en su plan para el próximo año. Tenga en cuenta cualquier cambio en su plan:

• Prémium.

• Deducible.

• Copagos y coseguro.

• Límite máximo de gastos de bolsillo.

• Red de proveedores y área de servicio.

• Cobertura de medicamentos recetados y red de farmacias.

• Beneficios médicos.

• Otros beneficios.

¿Está buscando planes de Medicare? Lo tenemos cubierto.

Medicare Advantage es una alternativa al Medicare tradicional que ofrecen las aseguradoras de salud privadas. Cubre los mismos beneficios que la Parte A y la Parte B de Medicare.

UnitedHealthcare

• Estados disponibles

  48 estados y Washington, D.C.

• Miembros en planes de alta calificación

  Medio (50% a 84%)

• Satisfacción de los miembros

  Promedio

De lunes a viernes de 9 a. m. a 9 p. m., sábados de 10 a. m. a 6 p. m., hora del Este

Hable con un agente de seguros autorizado en Askchapter.org

Humana

• Estados disponibles

  46 estados y Washington, D.C.

• Miembros en planes de alta calificación

  Bajo (49 % o menos)

• Satisfacción de los miembros

  Por encima del promedio

De lunes a viernes de 9 a. m. a 9 p. m., sábados de 10 a. m. a 6 p. m., hora del Este

Hable con un agente de seguros autorizado en Askchapter.org

2. Confirme que sus medicamentos recetados aún estén cubiertos y sean asequibles

Carolyn McClanahan, médica y planificadora financiera certificada (CFP), dice que el mayor error que pueden cometer las personas mayores es no revisar su cobertura de medicamentos recetados. "Demasiadas personas simplemente lo dejan pasar y es posible que sus medicamentos no estén en el formulario o que el costo haya aumentado mucho", dice McClanahan.

No confíe únicamente en su ACNO. Caughill insta a los consumidores a visitar el sitio web de su compañía de seguros y buscar sus medicamentos en el nuevo formulario del plan, o lista de medicamentos cubiertos. Si bien los planes de medicamentos recetados de Medicare tienen un límite de $2,100 en costos de bolsillo en 2026, este límite solo se aplica a los medicamentos cubiertos. Si un medicamento que necesita no está en el formulario de su plan, fácilmente podría acabar con sus ahorros.

Incluso si sus medicamentos están cubiertos, podrían estar en un nivel de costo compartido diferente, advierte Caughill. Por ejemplo, un medicamento que venía con un copago de $10 este año puede cambiar a un coseguro del 25% el próximo año. Si el precio minorista de ese medicamento es de $1,000, su costo aumentará de $10 a $250. "Los planes que funcionaron este año pueden no funcionar para usted el próximo año", dice Caughill, por lo que es posible que desee comparar su cobertura con otros planes de medicamentos recetados de Medicare.

3. Verifique que sus médicos y hospitales todavía estén dentro de la red si tiene Medicare Advantage

“El comodín de Medicare Advantage son las redes de planes”, dice Caughill, porque pueden cambiar en cualquier momento. Si su proveedor médico sale repentinamente de la red de su plan, tendrá que buscar uno nuevo o enfrentar altos costos fuera de la red. Y con las aseguradoras retirando sus ofertas, las regiones donde opera su plan podrían estar reduciéndose.

Además de eso, algunas aseguradoras están cerrando los planes de organización de proveedores preferidos (PPO), que brindan a los afiliados más libertad para ver proveedores fuera de la red. Llame a su médico de atención primaria y a cualquier especialista u hospital que planee visitar y confirme que seguirán en la red de su plan el próximo año.

4. Deja de lado las ventajas y prioriza la seguridad financiera a largo plazo

Los costos crecientes pueden tentar a las personas mayores a inscribirse en planes Medicare Advantage que hacen alarde de primas bajas y beneficios adicionales como subsidios dentales y membresías en gimnasios. Pero McClanahan advierte contra intentar ahorrar dinero de esta manera.

Las primas suelen ser bajas porque el plan limita a quién puede consultar y dónde puede acudir para recibir atención. Su médico podría cancelar su plan en cualquier momento y es posible que usted no tenga cobertura para ciertos servicios si no puede obtener una aprobación previa. “Puedes dispararte en el pie en el futuro cuando te enfermes y necesites una mejor atención”, afirma.

En cuanto a los extras que ofrecen los planes Medicare Advantage, Caughill tampoco recomienda que sean un factor decisivo. "Son como chispas", dice. "La razón por la que cualquiera de nosotros tiene seguro médico es para cánceres, derrames cerebrales, ataques cardíacos, enfermedades crónicas y accidentes automovilísticos". Asegúrese de tener una cobertura adecuada para esas cosas antes de “agregar las chispas” y priorice mantener bajos sus deducibles y costos máximos de bolsillo.

5. Cuando se produzcan cambios importantes, considere volver a Medicare Original

Si tiene Medicare Advantage y su plan se suspende o sale de su área, puede considerar cambiarse a Medicare Original y obtener un plan de seguro suplementario de Medicare, o Medigap.

Los planes Medigap ayudan a cubrir los costos de bolsillo, que son ilimitados en Medicare Original. "Nunca deberías tener Medicare tradicional sin tener un plan Medigap", dice McClanahan, porque te expone a un alto riesgo financiero.

Si no se inscribió en Medigap cuando se unió a Medicare, a menudo está sujeto a una evaluación médica, lo que puede dificultar la obtención de una póliza asequible. Pero ciertos cambios importantes, como si su plan Medicare Advantage cierra o ya no opera en su área, le otorgan temporalmente "derechos de emisión garantizados". Esto significa que las aseguradoras Medigap no pueden negarle ni cobrarle más debido a su salud.

Una vez que haya revisado los cambios de su plan, puede utilizar la herramienta de búsqueda de planes de Medicare en Medicare.gov para comparar opciones y decidir si tiene sentido financiero cambiar de plan de Medicare. Si finalmente decide cambiar, inscríbase en su nuevo plan antes de la fecha límite del 7 de diciembre.