Revisión de Savology:cree un plan financiero personalizado gratuito

Poner en orden sus finanzas puede resultar abrumador, especialmente cuando no sabe por dónde empezar. Afortunadamente, hoy en día existen muchas herramientas y aplicaciones de finanzas personales que hacen que administrar su dinero sea más fácil que nunca.

Tomemos como ejemplo la planificación financiera. Tener un plan financiero personal solía estar reservado para los ricos. Aplicaciones como Savology  He cambiado todo eso.

Si necesitas un plan financiero, esta aplicación te ayudará a crear uno gratis en cinco minutos. Aquí, revisamos las características, los pros y los contras y lo ayudamos a decidir si le ayudará a poner su casa financiera en orden.

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es una hoja de ruta para su dinero. Los tiempos difíciles y las circunstancias inesperadas se vuelven más difíciles sin un plan financiero.

Tener un plan financiero significa tener un propósito para cada dólar que gana y cada dólar que gasta. Tiene tres piezas:

• Objetivos financieros claros
• Hitos financieros específicos
• Planes de contingencia

Con un plan financiero implementado, puedes mejorar tus finanzas continuamente . Cuando ocurren eventos inesperados, no lo arruinarán financieramente. Parte de su plan también debe incluir cómo manejará los “qué pasaría si”, como un salario reducido o la pérdida de su trabajo.

¿Planificación financiera gratuita?

Savology realmente te ayuda a crear un plan financiero de forma gratuita. Llena el vacío para muchas personas que desean obtener ayuda para la planificación financiera pero no pueden permitirse el lujo de pagarle a un planificador financiero para que administre su dinero por ellos.

Después de registrarse y crear una cuenta gratuita , recibe recomendaciones personalizadas llamadas elementos de acción. Estos le muestran qué pasos seguir a continuación. También recibe un informe financiero que califica sus finanzas en más de 12 categorías. Juntos, obtendrán una instantánea de su bienestar financiero.

La aplicación ofrece módulos de planificación y actividades como cuestionarios, encuestas, calculadoras y tareas para ayudarle a mejorar sus conocimientos financieros.

¿Para quién es bueno?

Mucha gente cree que sólo necesitas un plan financiero si eres rico. Eso no es cierto. La planificación financiera es para todos.

Como administrador de su propio dinero, es fundamental reforzar los buenos hábitos financieros, deshacerse de los malos y realizar mejoras constantes para alcanzar sus objetivos.

Tener una herramienta que le ayudará a gestionar las principales etapas y eventos de la vida, como casarse, formar una familia, conseguir un nuevo trabajo o ahorrar para la jubilación. facilita la planificación financiera. También lo mantiene avanzando hacia la independencia financiera.

Empezando con Savology

Comenzar y crear una cuenta o plan gratuito lleva unos cinco minutos. Simplemente haga clic en "Comenzar" para realizar una encuesta financiera y crear su cuenta.

Dependiendo de sus respuestas, su situación financiera actual y sus objetivos, la encuesta de incorporación inicial constará de entre 20 y 30 preguntas. Estas preguntas se referirán a sus ahorros actuales, deudas, planes de jubilación y cómo gestiona sus riesgos financieros.

La encuesta está organizada en cinco secciones.

1. Perfil personal

Esto incluye su nombre, edad, sexo, ubicación (a través del código postal) y si está casado o tiene dependientes.

2. Ahorros e Ingresos

Esto incluye su ingreso anual estimado, sus hábitos de ahorro actuales y los tipos de cuentas de inversión para jubilación y no jubilación que tiene actualmente, junto con sus saldos.

3. Activos y Pasivos

Esta sección aborda los tipos de activos que posee junto con el valor estimado de cada activo; los tipos de deudas y pasivos que tiene a su nombre; monto total de la deuda; si es propietario de su casa o la alquila; y sus hábitos de uso de tarjetas de crédito.

4. Gestión de riesgos

Los detalles del plan patrimonial y del seguro se indican aquí, incluidas sus necesidades de seguro de vida.

5. Perspectivas de jubilación y objetivos financieros

La última sección está dedicada al resultado financiero deseado. Se le preguntará cuándo desea jubilarse, el tipo de estilo de vida que desea vivir durante sus años de jubilación y el estado de su salud actual.

Sus respuestas en las cinco secciones se utilizan para crear su cuenta personal y su plan financiero. Responder honesta y completamente es importante.

Cuanto más transparente sea, más precisos serán su plan y sus recomendaciones.

Características y oferta del producto

Después de crear tu plan gratuito en Savology , obtendrá acceso inmediato a varias funciones beneficiosas que complementan su plan financiero y lo ayudarán a comprender mejor sus finanzas.

1. Un plan financiero

Su plan financiero se divide en cuatro áreas principales:

• Ahorros e ingresos
• Activos y pasivos
• Gestión de riesgos
• Perspectivas de jubilación

El plan proporciona una descripción general de alto nivel de las cuatro secciones, junto con explicaciones detalladas y desgloses de cada subsección. Se incluyen los siguientes cálculos críticos.

• Tu tasa de ahorro
• Sus necesidades de fondo de emergencia
• Sus necesidades de seguro de vida (que muestran un déficit o superávit)
• Sus otras necesidades de seguro
• Su patrimonio neto calculado
• Su relación deuda-ingresos
• Su edad estimada de jubilación e ingresos

Tu plan contiene todo lo que necesitas para ver tu situación financiera actual y mejorarla.

2. Boletín de calificaciones financieras

Tal como suena, esta es una boleta de calificaciones que califica sus finanzas. Más específicamente, su boleta de calificaciones toma una "instantánea" de su situación financiera actual. Proporciona calificaciones en más de 12 categorías financieras diferentes como una forma de mostrar áreas positivas y aquellas que requieren más atención.

Estas categorías incluyen:crédito, deuda, ingresos, vivienda, ahorros, jubilación, fondo de emergencia y seguros.

Su boleta de calificaciones incluye calificaciones con letras y descripciones de por qué las recibió. También ofrece sugerencias de mejora.

Las A y B muestran áreas en las que le está yendo bien, mientras que las C y D facilitan ver qué áreas debe considerar abordar primero.

3. Elementos de acción

Estos son pasos más importantes que debes tomar según tus objetivos financieros (perspectivas de jubilación) y áreas que debes comenzar a mejorar de inmediato.

Cada elemento de acción explica por qué se recomienda, cómo beneficia a su plan financiero general y cómo completarlo.

A medida que termines los elementos de acción, aparecerán otros nuevos, lo que mantendrá tu lista de tareas financieras llena de tareas importantes.

4. Módulos y actividades de planificación

Los módulos de planificación enriquecen y mejoran su educación financiera. El cuestionario de educación financiera y la herramienta de elaboración de presupuestos son particularmente informativos. Esta es un área donde la aplicación podría mejorar. El contenido del módulo podría ser más completo.

5. Estrellas de Savology

¿A quién no le gusta la gamificación y ser recompensado por cosas que realmente le benefician? La función de gamificación de la aplicación te permite ganar estrellas a través de una variedad de formas diferentes, como compartir la plataforma con tus amigos, completar elementos de acción, finalizar módulos y realizar actividades.

Las estrellas desbloquean funciones adicionales de la plataforma, descuentos con proveedores seleccionados e incluso pueden canjearse por artículos de botín, como camisetas, tazas y carteras.

Pros y contras

A continuación se ofrece un desglose rápido de los pros y los contras de la plataforma.

Ventajas

• Uso gratuito (próximamente habrá un modelo pago)
• Extremadamente rápido
• Boleta de calificaciones de cortesía incluida
• Varios componentes de educación financiera dentro de la aplicación
• Sin anuncios ni ventanas emergentes intrusivas
• Gran experiencia y extremadamente fácil de navegar
• Pasos visuales y prácticos
• Buena combinación de averías específicas y de alto nivel
• Se recomiendan proveedores de servicios excelentes y de buena reputación (todos o examinados y verificados)

Desventajas

• La lista de proveedores sigue creciendo
• Módulos de planificación en versión beta y no todos están disponibles
• El plan requiere actualización manual (un plan pago planificado ofrecerá actualizaciones automáticas)
• No todas las funciones están desbloqueadas

Cosas adicionales que necesitas saber sobre Savology

Aquí hay algunas cosas adicionales a considerar sobre la aplicación gratuita de planificación financiera.

1. Es de uso gratuito

Existen muchas herramientas de finanzas personales y aplicaciones de dinero que ofrecen un modelo de prueba gratuito. Este no es uno de ellos. Registrarse, crear una cuenta y acceder a su plan financiero es totalmente gratuito.

Teniendo en cuenta que puede costar hasta $2500 obtener un plan financiero de un planificador tradicional o de pago, eso es un ahorro de dinero significativo.

2. Gana dinero a través de relaciones de afiliados

Actualmente, la aplicación obtiene ingresos a través de modelos de afiliados y asociaciones con proveedores de servicios financieros a los que los usuarios tienen acceso en sus planes.

Los socios compensan a Savology cuando los usuarios se dirigen a sus servicios y toman medidas. Esta cantidad varía de un proveedor a otro y depende del tipo de servicio ofrecido.

Es importante saber que, aunque la principal fuente de ingresos de la aplicación se produce a través de este modelo, hay varios proveedores en la plataforma por los que la empresa no recibe compensación.

3. Se acerca una suscripción paga

La compañía ha comunicado que está considerando ofrecer pronto una versión paga de la aplicación. Esta oferta paga incluirá características adicionales del plan, como integraciones con su cuenta bancaria y otras herramientas financieras.

Resumen

Si actualmente no tiene un plan financiero y desea ayuda para crear uno, Savology Es una excelente opción a considerar. Su plataforma fácil de usar y sus funciones gratuitas le ayudarán a ver su situación financiera actual y cómo mejorarla.

El hecho de que sea gratuito y rápido hace que valga la pena echarle un vistazo.

¿Cómo gestiona su planificación financiera? ¿En qué área desea mejorar financieramente?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.