La guía definitiva para el seguro general (¿lo necesita?)

Cuando se trata de aumentar la riqueza, la mejor ofensiva puede ser una buena defensa. En particular, puede ser importante contar con pólizas de seguro que puedan protegerlo de eventos catastróficos. Un tipo de póliza de seguro del que puede haber oído hablar es el seguro general.

El seguro general es un tipo de seguro que protege su patrimonio cuando su automóvil o el seguro de vivienda no lo protegen. Pero este seguro adicional tiene un costo adicional. ¿Alguna vez vale la pena? Explicamos cómo funciona el seguro general y quién debe comprarlo.

¿Qué es el seguro general?

El seguro general es un seguro que cubre las "brechas" en su póliza de seguro de automóvil o de vivienda habitual. Te protege si tienes la culpa de un accidente importante (imagina que tu RV choca contra un vehículo de NASCAR en una carrera) o si te demandan por negligencia o responsabilidad.

La póliza de seguro general puede brindarle seguridad financiera adicional en cualquier situación en la que su póliza de seguro principal (como un seguro de automóvil, propietario de vivienda o embarcación) no lo proteja por completo.

Tradicionalmente, la mayoría de las personas que tienen un seguro general tienen entre $1 millón y $5 millones en seguro adicional.

¿Cuándo es útil?

Dado que el seguro general es una póliza de seguro que tiene además del seguro de automóvil, hogar y salud, es útil considerar cuándo podría ser útil. El área número uno en la que el seguro general es útil es en caso de que lo demanden, generalmente por un accidente automovilístico o un accidente que ocurre en su hogar.

Puedes pensar:"No voy a lugares estúpidos con personas estúpidas que hacen cosas estúpidas, así que no me van a demandar". Pero eso no es necesariamente cierto. Cualquier persona con un patrimonio neto modesto a alto podría ser objeto de una demanda. Un inquilino de su propiedad de alquiler podría demandarlo por negligencia. Podría verse involucrado en un pequeño accidente automovilístico y verse obligado a pagar multas masivas por negligencia.

Propietarios, dueños de pequeñas empresas, cualquiera que forme parte de la junta de una organización sin fines de lucro, cualquier persona sospechosa de tener altos ingresos (médicos, abogados, ingenieros, etc.) e incluso personas que se ofrecen como voluntarias en organizaciones cívicas (incluido el entrenamiento deportivo de niños) podría ser demandado.

Algunas de las reclamaciones de seguros generales más comunes incluyen (vea este interesante hilo del foro sobre esto también):

• Accidentes automovilísticos (especialmente cuando hay varios vehículos o varias personas lesionadas)
• Lesiones en su hogar (incluidas mordeduras de perro, lesiones en trampolines y más)
• Reclamos de difamación derivados de reseñas, redes sociales u otros medios

¿Cómo funciona una póliza general?

Los detalles exactos de las pólizas de seguro general varían de una póliza a otra, pero las pólizas siguen un patrón generalizado. En general, una póliza general cubre casi todos los costos de responsabilidad hasta el monto de la póliza. Si lo demandan, su póliza general cubrirá los honorarios legales asociados con la resolución del caso, así como el monto del juicio en su contra (que no está cubierto por su póliza de automóvil o de propietario de vivienda).

Las pólizas generales tampoco comienzan a aceptar un reclamo hasta que se alcanza un "mínimo". Por ejemplo, puede tener $100,000 en cobertura de responsabilidad civil en su póliza de automóvil, y su póliza general lo cubrirá después de que se hayan realizado reclamos por $100,000 (hasta el monto de la póliza).

Cuando lo demanden, llamará a su compañía de seguros general de inmediato y la compañía de seguros lo ayudará a encontrar un abogado adecuado para ayudarlo durante el proceso de litigio. La mayoría de las pólizas generales desean emitirse junto con sus pólizas de hogar o automóvil, ya que todas las pólizas deben funcionar juntas.

Es importante trabajar con un corredor de seguros informado cuando compre por primera vez una póliza de seguro general. Asegúrese de explicar si opera un negocio o propiedades de alquiler. El corredor puede explicarle los tipos de seguro que necesita tener antes de poder comprar un seguro general. También pueden asegurarse de que no tenga brechas en la cobertura (como que el seguro automático finalice en $100,000, pero la póliza general no comience hasta los $300,000).

¿Cuánto cuesta?

Los costos del seguro general dependen de su edad, su historial personal (especialmente si ha sido condenado por un delito o ha sido demandado antes), cuántos activos posee y su exposición al público. En general, una póliza de seguro general de $ 1 millón costará entre $ 150 y $ 360 por año cuando la compre a través de su compañía de seguros de automóviles y propietarios de viviendas.

Pero el costo directo del seguro general no es el único costo a considerar. Muchas personas necesitan aumentar su cobertura de responsabilidad civil de automóviles y de propietarios de viviendas antes de poder comprar un seguro general (para evitar las brechas que mencionamos anteriormente). El aumento de la cobertura puede conllevar un aumento de los costos, lo que significa que los costos totales de su seguro podrían aumentar al menos entre $200 y $500 por año (incluido el costo del seguro general).

¿Dónde comprarlo?

Usted buscaría una póliza general de la misma compañía que hace su seguro de hogar y automóvil. La mayoría de las compañías de seguros generales requieren que usted tenga casa y automóvil con ellos para emitir una póliza, ya que los incidentes de hogar y automóvil son las principales razones por las que se puede activar una póliza general.

Si no ha buscado una póliza por un tiempo, consulte estas guías:

• Por qué debería comparar anualmente las pólizas de seguro de propietario de vivienda
• La guía definitiva para el seguro de inquilinos
• Cómo encontrar el seguro de coche más barato

¿Necesito comprar un seguro general?

No existe una regla estricta sobre cuándo comprar un seguro general, pero hay algunas pautas.

Creo que todos los médicos y abogados deberían considerar seriamente comprar el seguro, ya que son objeto de demandas. Los propietarios de pequeñas empresas y los propietarios también deben planear comprarlo, ya que tienen altos riesgos de responsabilidad.

La mayoría de las demás personas solo deberían comprar un seguro general una vez que tengan suficientes activos para justificar el costo. Si tiene una casa pagada o más de $ 100,000 fuera de las cuentas de jubilación, probablemente valga la pena un seguro general.