Seguro de automóvil de pago por milla para militares:¿una solución que ahorra costos?

Cuando estás en el ejército, pagar el seguro del automóvil puede resultar frustrante. Quizás vivas de la instalación y apenas conduzcas. O su cónyuge tiene una asignación de teletrabajo, por lo que no tiene que desplazarse. Tal vez su automóvil simplemente permanezca allí durante seis meses mientras usted está desplegado. O tienes una mudanza de PCS al extranjero próximamente y tendrás que guardar tu vehículo. En situaciones como estas, el seguro de automóvil de pago por milla podría ahorrarle dinero.

Con el seguro de automóvil de pago por milla, sus primas se basan en la cantidad de millas que conduce. ¿No conduces mucho? Seguro más barato. Por otro lado, si su millaje aumenta, también aumentan sus tarifas. Eso podría costarle si de repente necesita hacer una mudanza a través del país o cambiar a vivir fuera de la instalación.

Antes de contratar un seguro de automóvil con bajo kilometraje, necesita saber cuándo tiene sentido y cuándo no es la opción correcta. 

Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por milla

¿Es el seguro de automóvil de pago por milla una medida inteligente para los miembros militares?

El pago por milla es un tipo de seguro de automóvil basado en el uso (UBI), donde su tarifa fluctúa según el uso del automóvil. La estructura de precios es diferente a la del seguro de automóvil estándar.

Con el seguro de automóvil de pago por milla, no tendrá una prima fija que pague cada seis meses o un año. En cambio, normalmente tendrá una tarifa base mensual constante más un recargo por milla. 

Los pagos del seguro de automóvil de pago por milla se calculan así: 

Tarifa base + (millas x tarifa por milla) =tarifa mensual.

Suponga que su tarifa base es de $30, su tarifa por milla es de 5 centavos y condujo diez millas por día el mes pasado (300 millas). Su tarifa sería de $30 más $15 por las millas que condujo (300 x 0,05), o $45 por mes.

Para conocer su kilometraje mensual, la compañía de seguros de automóvil lo rastrea mientras conduce, ya sea con una aplicación telemática en su teléfono o un dispositivo que conecta a su automóvil. Recopilan datos sobre su ubicación, millas recorridas e incluso sus hábitos de conducción, como frenar bruscamente. Curiosamente, el 80 % de los conductores que utilizan aplicaciones telemáticas como estas informaron haber cambiado sus hábitos de conducción, y el 45 % realizó cambios significativos, según informes del Insurance Research Council.

Dejando a un lado el precio (y el seguimiento), el seguro de automóvil de pago por milla ofrece la misma protección que el seguro de automóvil estándar. Puede elegir sus límites de responsabilidad, montos de cobertura y deducibles para cobertura integral, de colisión y de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. También puede agregar pagos médicos, protección contra lesiones personales u otros complementos cuando estén disponibles. Pagarás menos conduciendo menos.

Cuando el seguro de pago por milla ahorra dinero

El seguro de automóvil de pago por milla tiene más sentido para las personas que no conducen mucho. El conductor promedio recorre 13,476 millas en su automóvil en un año, según la Administración Federal de Carreteras del Departamento de Transporte de EE. UU. Si usted es un conductor de bajo kilometraje que conduce 10,000 millas o menos por año, vale la pena considerar un seguro de automóvil de pago por milla. El seguro de pago por milla probablemente ahorrará dinero a quienes recorran menos de 8,000 o 9,000 millas en su automóvil.  

Si las siguientes situaciones le resultan familiares, es posible que sea un conductor con poco kilometraje:

• Trabajo remoto: Al eliminar el viaje diario al trabajo, su kilometraje anual podría ser mucho menor que el promedio, potencialmente en miles de millas.
• Viaje corto: El viaje promedio al trabajo es de 27 minutos, según datos de 2024 de la Oficina del Censo. Si su viaje al trabajo es menor que eso (y no lo compensa de otras maneras, como viajes por carretera de fin de semana), es posible que sea un conductor de bajo kilometraje.
• Dos o más vehículos: Cuando tienes un segundo coche, a menudo se utiliza menos que el conductor diario. Si su segundo automóvil es algo "divertido" que solo saca del garaje cuando hace buen tiempo, verifique su kilometraje anual; podría ser mucho menor que el promedio.

Situaciones militares en las que puede resultar especialmente útil

Hay varios escenarios en los que un miembro militar podría beneficiarse de un seguro de automóvil con bajo kilometraje. 

Implementación

Cuando esté desplegado, su vehículo podría permanecer en el garaje sin uso durante meses. El seguro de automóvil de pago por milla puede reducir sus primas mientras está fuera, ya que no agregará millas. Algunas aseguradoras, como USAA y GEICO, ofrecen seguros de almacenamiento a bajo precio para vehículos durante el despliegue, pero a menudo existen restricciones sobre cómo se puede utilizar el automóvil y dónde se debe almacenar. 

Si regresará antes de que expire el plazo de la póliza, o si un miembro de la familia puede conducir su automóvil ocasionalmente mientras usted está fuera, el seguro de pago por milla ofrece más flexibilidad mientras mantiene la cobertura activa. 

Miembros de la Guardia y la Reserva

Si solo conduce hasta la instalación una vez al mes más dos semanas al año para recibir capacitación anual, su kilometraje podría ser menor que el de un miembro en servicio activo a tiempo completo que conduce hacia y desde el trabajo diariamente. Además, si ha sido activado o movilizado, no conducirá mucho su vehículo personal (si es que lo hace), lo que reducirá aún más sus millas recorridas. 

El seguro de automóvil de pago por milla puede ayudarlo a reducir sus primas en escenarios como estos cuando su kilometraje es bajo. Sin embargo, asegúrese de tener en cuenta sus desplazamientos civiles y cualquier otro tipo de conducción, ya que esas millas se suman en una póliza de pago por milla.

Dejar su vehículo con la familia

Cuando ha recibido pedidos de PCS, especialmente a un lugar de destino en el extranjero, puede tener mucho sentido dejar su automóvil en lugar de enviarlo a su nuevo hogar o pagar el almacenamiento. Su familiar puede conducirlo ocasionalmente y mantenerse al día con el mantenimiento periódico. Si el coche no se utiliza para el transporte diario, el kilometraje se mantendrá bajo.

En este caso, el seguro de automóvil de pago por milla mantiene la cobertura del automóvil y al mismo tiempo ayuda a mantener bajos los costos. Solo tenga en cuenta dos puntos importantes:es posible que el miembro de la familia que conduce el automóvil deba figurar en su póliza, ya que será un conductor habitual y deberá tener cuidado de mantener el kilometraje bajo, o sus costos podrían aumentar con las millas adicionales. 

Su coche sólo se utiliza en la instalación

Vivir en viviendas militares a menudo significa un estilo de vida con poco kilometraje. Tiene un viaje corto al trabajo y, por lo general, también está cerca de otros lugares que visitaría, como la comisaría o Exchange, que a menudo están lo suficientemente cerca como para caminar. 

Si solo usa su automóvil para la instalación y conduce distancias cortas, no agregará muchas millas a su automóvil. Dado que el seguro de automóvil de pago por milla está diseñado para conductores con pocos kilómetros como usted, podría ser una excelente manera de mantener bajos los costos de su seguro de automóvil. 

Cuando podría no ser una buena opción

El seguro de automóvil con bajo kilometraje no siempre será la mejor opción. En algunos escenarios, incluso puede aumentar los costos de lo que pagaría con un seguro de automóvil regular, ya que cada milla suma.

Considere si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted antes de suscribirse a una póliza.

Tienes un largo viaje

Un viaje largo hacia y desde la instalación (o su trabajo civil, si es miembro de la Guardia o la Reserva) podría significar que no verá muchos ahorros. Si su viaje diario es de más de un par de millas, es posible que su kilometraje anual no sea lo suficientemente bajo como para justificar un seguro de pago por milla. Puede encontrar opciones de seguro de automóvil militar más económicas en otros lugares. 

PCS se mueve con la conducción a campo traviesa

A veces, recibir pedidos de PCS significa que tendrá que conducir por todo el país hasta su próximo lugar de destino. Cuando le cobran una tarifa por cada milla, eso puede acumularse rápidamente. 

Incluso si recibe una asignación monetaria en lugar de transporte (MALT), la tasa de reembolso estándar de $0,21 por milla podría no ser suficiente para compensar los costos de su seguro. En este caso, es posible que le convenga más contratar una póliza de seguro de automóvil estándar.

Viajes por carretera entre lugares de destino

Incluso fuera de un traslado formal de PCS, los viajes entre lugares de destino o los viajes prolongados por carretera mientras se está de licencia pueden sumar cientos de millas muy rápidamente. El seguro de automóvil de pago por milla no es la opción adecuada si planea conducir mucho, ya sea por trabajo o por placer. 

Lo desconocido

La vida militar es impredecible. Si tiene un presupuesto ajustado y no puede garantizar que podrá mantener bajas sus millas, la imprevisibilidad puede no ser la decisión financiera más inteligente.

Empresas que ofrecen seguros de pago por milla

Encontrará seguros de automóvil basados en el uso y con bajo kilometraje en muchas compañías de seguros. Su agente de seguros puede ayudarle a decidir si tiene sentido cambiar su póliza.

Sin embargo, los militares y sus familias son inteligentes al hacer algunas comparaciones primero. Comparar cotizaciones es la mejor manera de encontrar una buena tarifa en seguro de automóvil militar. Consulte algunas de las compañías de seguros que ofrecen seguros de pago por milla y solicite una cotización, ya que las tarifas varían según la aseguradora.

Algunas empresas que ofrecen este tipo de póliza a nivel nacional incluyen:

• Programa SmartMiles de Nationwide
• Milewise de Allstate
• Millas SafePilot de USAA

Dependiendo del estado en el que viva, también puede encontrar un seguro de automóvil de pago por milla con compañías regionales, como MileAuto, que está disponible en ocho estados. Algunas compañías ofrecen un seguro basado en el uso, que es estrictamente de pago por milla, pero tiene en cuenta las millas que conduce al establecer las tarifas. El programa de GEICO se llama DriveEasy, mientras que el de State Farm se llama Drive Safe &Save.

No olvide consultar también los descuentos militares. USAA y GEICO son bien conocidos por sus seguros de automóviles aptos para militares y otros beneficios, pero también encontrará descuentos para militares en otras compañías.

Conclusión

El seguro de automóvil de pago por milla podría ser una forma de reducir su seguro de automóvil, pero solo si su kilometraje es constantemente bajo cada mes. Cuando estás en el ejército, hay muchos escenarios en los que no conducirás mucho, pero nuevas órdenes podrían cambiar tu situación.

Si cree que el pago por milla podría ser una buena opción para usted, hágase algunas preguntas clave:

• ¿Cuántas millas conduce cada mes?
• ¿Su kilometraje es constante o pasa de casi nada a grandes viajes?
• ¿Cambiará pronto su situación?
• ¿Quién más conducirá tu coche?
• ¿Está bien con que la compañía de seguros rastree su forma de conducir?

Verifique el odómetro y los registros de servicio del automóvil para tener una idea de su kilometraje mensual promedio. Al solicitar cotizaciones, utilice la herramienta de cotizaciones de la aseguradora para obtener una estimación de cuánto podría costar una póliza de pago por milla. Compare siempre varias cotizaciones para asegurarse de obtener un buen precio. Comience con nuestro resumen de las mejores compañías de seguros de automóviles para miembros militares para encontrar una que se adapte a su situación actual.