Descuentos en seguros de automóviles militares:ahorros reales y cómo encontrarlos

La buena noticia, si es un veterano o un miembro militar en servicio activo (incluidos los miembros de la Guardia Nacional y los Reservistas) es que probablemente pueda ahorrar una cantidad significativa de dinero en el seguro del automóvil. Esto se debe a que muchas compañías comercializan mucho para personas como usted y ofrecen descuentos en deferencia a su servicio militar. Pero, ¿cómo se puede saber qué es un descuento real en un seguro de automóvil militar y qué es un truco de marketing que no genera ahorros sustanciales? 

Debido a que los descuentos disponibles en seguros de automóviles militares y las oportunidades de ahorro de costos pueden variar ampliamente de una aseguradora a otra, debemos hacernos algunas preguntas. ¿Cuáles son las compañías de seguros de automóviles militares más baratas en cuanto a primas, después de tener en cuenta los descuentos? ¿Y cómo puede encontrar las mejores tarifas de seguro en general? Siga leyendo para obtener respuestas útiles a estas preguntas.

¿Los miembros militares realmente obtienen descuentos en seguros de automóvil?

¿Cómo pueden los militares y veteranos saber si un descuento en el seguro de automóvil militar es un descuento real o simplemente un buen marketing?

El hecho es que, ya sea que aún no haya completado su servicio o sea un veterano, usted y su familia inmediata pueden calificar para ahorros en seguros de automóviles, a menudo en forma de descuentos. Algunos de estos se brindan exclusivamente a miembros militares, y muchas de estas reducciones de primas se pueden combinar para generar mayores ahorros colectivos que reducen la tasa que pagará. Estos pueden incluir:

• Descuentos para personas en servicio activo que equivalen a entre un 5 % y un 15 % de descuento en las primas básicas
• Descuentos por implementación o almacenamiento para vehículos almacenados en el extranjero. Reducir la cobertura a cobertura integral puede reducir las primas en un 50 % o más.
• Descuentos en garaje en la base para vehículos almacenados en una instalación militar
• Descuentos de afinidad disponibles para aquellos que son miembros de asociaciones militares

Pero es inteligente moderar un poco las expectativas, dijo Taylor Szostak, especialista certificado en reubicación militar, fundador de SanDiegoMilitaryRE.com y cónyuge de un miembro militar en servicio activo, a The Military Wallet (TMW) en una entrevista.

"Existen descuentos en seguros de automóviles militares, pero no son tan grandes como parecen. Sí, muchos equivalen a un ahorro de alrededor del 5% al 15% o más, pero una póliza sin un descuento militar a veces puede ser más barata", dijo Szostak.

Análisis táctico:¿Los descuentos en seguros de automóviles militares son reales o publicitarios?

Las prácticas de marketing de muchas de estas empresas simplifican demasiado las cosas, promocionando estos descuentos como beneficios exclusivos. Pero en la práctica, suelen ser comparables a los descuentos estándar.

Taylor Szostak, fundador de SanDiegoMilitaryRE.com

Lauren McKenzie, agente de seguros de A Plus Insurance, respalda esos sentimientos.

"Algunas empresas promoverán el tradicional 'puedes obtener un cierto descuento', pero los ahorros reales que los militares pueden recibir son mucho menores cuando todo está dicho y hecho", dijo McKenzie a TMW. "Hay un ahorro allí, pero no tan grande como podría pensar".

Bruce Shields, veterano de la Fuerza Aérea y fundador de ABS Tag &Title, dice que ha descubierto que los descuentos militares son en realidad sólo un factor entre muchos que influyen en su factura total de seguro.

"La gente suele centrarse sólo en el porcentaje de descuento, en lugar del importe total de la prima. Las compañías de seguros hacen un gran trabajo promocionando estos descuentos, pero en realidad, el porcentaje de descuento es sólo una pequeña parte dentro del modelo de fijación de precios para las aseguradoras", señala. "Factores como el lugar donde vive, su historial de conducción y el tipo de vehículo que conduce tienen el mayor peso a la hora de determinar su prima".

Compañías de seguros que ofrecen descuentos para militares

Actualmente, muchas compañías ofrecen descuentos a miembros militares y veteranos, incluidos USAA, GEICO, Liberty Mutual y otros. Aquí hay un desglose de las aseguradoras populares que ofrecen descuentos especiales para los que usted puede calificar:

Transportista Nombre del descuento Ahorros verificados Elegibilidad y restricciones clave EE.UU. Descuento para militares Incorporado, varía según la compañía de comparación Militares en servicio activo, veteranos con una baja honorable y sus familiares elegibles Almacenamiento de vehículos en la base Hasta un 15 % Se aplica específicamente a la cobertura integral únicamente, para vehículos estacionados en una instalación militar. Almacenamiento de implementación Hasta un 60 % Para vehículos almacenados a largo plazo durante un despliegue. La mayoría de los estados le permiten suspender toda la cobertura, excepto la integral. Mi descuento heredado de USAA Hasta 10% Para hijos de miembros de USAA (menores de 25 años) que hacen la transición a su propia póliza.Geico Descuento militarHasta un 15% en servicio activo, jubilados o Guardia Nacional/Reservas. Se aplica a la prima total en la mayoría de los estados. Despliegue de emergenciaVaríaSolo para el despliegue en “zonas de peligro” designadas por el DOD (áreas de pago por peligro inminente). Debe utilizar un plan de almacenamiento aprobado. Descuento de afiliaciónVaríaRequiere membresía en organizaciones como AUSA, NLUS o FRA. No se puede combinar con el descuento militar del 15 %.Liberty Mutual Afiliación militar 5 % a 10 % (varía según el estado y la elegibilidad) Debe estar en servicio activo, jubilado o veterano. A menudo se aplica como un descuento de "afiliación" para AUSA o miembros similares.Allstate Personal militar (que vive únicamente en Luisiana) Hasta un 25 % No existe un descuento “solo para militares” a nivel nacional. Descuento solo disponible en Luisiana por mandato estatal. Progresivo Personal militar (que vive únicamente en Luisiana) Hasta un 25 % No existe un descuento “solo para militares” a nivel nacional. Solo disponible en Luisiana por mandato estatal. Cobertura continuaVaríaProgresivo cuenta el tiempo de despliegue militar en su historial de “seguro continuo” para evitar tasas de alto riesgo después de un lapso.Granjeros Ocupacional/Afinidad Alrededor del 10% Servicio activo, Guardia Nacional/Reserva activa, o retirado/dado de baja con honores. La disponibilidad varía según el estado y la elegibilidad para el programa Farmers’ GroupSelect.State Farm Personal militar Hasta 25 % (Luisiana/Montana) No ampliamente disponible. Sólo disponible en Luisiana (y ocasionalmente en Montana para la Guardia Nacional). Por lo general, utilizan un enfoque de “buen conductor” para los veteranos en otros lugares.

El experto en finanzas personales Andrew Lokenauth señala que USAA suele ser la opción de seguro más popular para los veteranos y el personal militar en servicio activo, y por una buena razón.

"La compañía está construida alrededor de miembros militares y sus familias, y opera más como un modelo de tarifas diseñado para la comunidad militar que como una estructura de descuento tradicional. Las primas generales tienden a estar entre un 20% y un 30% por debajo de los promedios del mercado", dijo Lokenauth a TMW. "Por eso suele ser inteligente obtener primero una cotización de USAA como punto de referencia y luego comparar cotizaciones de otras empresas".

Mientras tanto, GEICO ha ofrecido un programa de descuentos militares durante muchos años, que también incluye ciertos descuentos por despliegue de emergencia y ahorros de afiliación.

"Las otras compañías también ofrecen distintos descuentos, pero no siempre son tan sustanciales como otros", dijo Shields. "Sin embargo, he aprendido por experiencia que una empresa que afirma que ofrece un descuento militar no significa necesariamente que le ofrecerá el precio más bajo por su prima".

Taylor Kovar, un profesional financiero certificado, recomienda abordar con precaución las ofertas de marketing de las aseguradoras.

"Si ve lo que se anuncia como un descuento militar en realidad aparece en su cotización de prima y está vinculado a algo real, como implementación o almacenamiento, eso es legítimo", dijo Kovar a TMW. "Pero si es un poco vago y realmente no mueve el número, tiende a parecer más una marca".

Descuentos militares versus descuentos por afinidad estándar

Además, resulta útil distinguir los verdaderos descuentos militares de otros tipos de descuentos que también están disponibles para asegurados no militares.

Por ejemplo, dos de los descuentos generales más comunes a los que cualquiera puede tener derecho son:descuentos por paquetes y descuentos por conductores seguros. Estos incentivos basados ​​en el desempeño y la lealtad se pueden acumular con sus ahorros militares. A menudo denominado descuento por pólizas múltiples (como cuando tiene seguro de vivienda y seguro de automóvil con la misma compañía), la combinación puede generar una reducción de prima del 5% al ​​25%. Mientras tanto, un descuento para conductores seguros recompensa a aquellos que tienen un historial de conducción limpio durante tres a cinco años y/o a los conductores que participan en un programa telemático (basado en el uso) como Drive Safe &Save de State Farm o SafePilot de USAA.

Los descuentos por afinidad, por otro lado, requerían membresía en una organización profesional, grupo de empleadores o institución académica. Un descuento militar separado suele ser un porcentaje fijo de ahorro por ser veterano o estar en servicio activo, pero un descuento por afinidad requiere unirse a una cooperativa de crédito o a un grupo asociado como la Asociación del Ejército de los Estados Unidos (AUSA).

La verdad es que, incluso si no puedes obtener un descuento relacionado con el servicio militar con un determinado proveedor, aún puedes acumular ahorros significativos al calificar para estos otros descuentos.

Mitos comunes sobre el seguro de automóviles militares

Para comprender qué es un descuento real y qué son las relaciones públicas comerciales, también es importante separar la realidad de la ficción cuando se trata de seguros de automóviles. Éstos son algunos de los conceptos erróneos más comunes sobre los descuentos militares:

• Mito :Los oficiales reciben mejores tarifas que el personal alistado.
  • Realidad :Las compañías de seguros no consideran el rango. Todos los descuentos se aplican por igual tanto a los oficiales como al personal alistado. "Su tarifa se basa en su historial de manejo, vehículo conducido, garaje y ubicación, y puntaje crediticio en la mayoría de los estados. Nunca he visto una póliza que valore a un coronel de manera diferente a un cabo, por ejemplo", dijo Lokenauth.
• Mito :Todas las empresas ofrecen descuentos militares.
  • Realidad :Muchos no lo hacen. Vale la pena comparar precios y saber quién lo hace y quién no. Aunque algunas aseguradoras, como USAA, GEICO y Liberty Mutual, pueden ofrecer ahorros militares a nivel nacional, muchas compañías importantes no lo hacen. Progressive, State Farm, Allstate y Travelers normalmente no lo hacen, pero sí lo hacen en Luisiana, donde estas compañías están obligadas por ley a ofrecer un descuento del 25 % al personal en servicio activo.
• Mito :USAA es siempre la más barata.
  • Realidad :"Este no es siempre el caso", dijo Shields. "USAA es uno de los mejores proveedores de la industria, pero he visto ciertas situaciones en las que uno de los otros transportistas era en realidad más barato que USAA, dependiendo de factores como el tipo de vehículo, la ubicación del taller y el historial de manejo".
• Mito :Un descuento militar significa que tiene la garantía de obtener la mejor tarifa general.
  • Realidad :"Una empresa que ofrece un 15 % de descuento sobre una prima base anual de $2000 le ahorrará $300. Pero una empresa sin descuento militar que ofrece una tarifa base anual de $1400 aún gana. El descuento por sí solo no es toda la historia", dijo Lokenauth.
• Mito :Recibirás automáticamente las mejores tarifas si sigues con la misma compañía de seguros.
  • Realidad: "Sus tarifas pueden aumentar sustancialmente con el paso de los años, incluso si ha estado con el mismo proveedor durante un período de tiempo significativo", dijo Shields. "Tal vez sea mejor que compare precios y vea lo que otras empresas tienen para ofrecer".

Cómo evitar el marketing y obtener las mejores tarifas de seguro

¿Desea obtener la prima más baja posible? Vale la pena seguir las mejores prácticas y estrategias comprobadas. Esto es lo que recomiendan los expertos:

Compara precios

Obtenga cotizaciones de varios proveedores diferentes cada año antes de que llegue el momento de renovar su póliza actual. “Compre con regularidad, especialmente antes o después de una mudanza de PCS, después de que finalice una implementación o cuando experimente algún cambio importante en su vida”, dijo McKenzie. Recuerde que mudarse a un nuevo estado puede cambiar su tarifa más que cualquier descuento.

Pregunte por todos los descuentos disponibles s

No asuma simplemente que el transportista sabe que usted es un veterano o un miembro militar en servicio activo. Infórmeles cuando compare precios y pregunte sobre todos los descuentos elegibles.

Aproveche el "Estado de almacenamiento"

¿Planea salir pronto a cumplir pedidos y dejar su vehículo atrás? Transición a una póliza “exclusivamente integral” o a un estado “estacional”. Al hacerlo, se eliminan las costosas coberturas de responsabilidad civil y colisión que no son necesarias mientras el automóvil está estacionado, lo que podría reducir significativamente su factura.  

Aproveche la seguridad de la instalación residencial

Mencione si vive en una vivienda militar para potencialmente activar un crédito de "garaje", que recompensa la seguridad adicional proporcionada por la policía militar y los puntos de control seguros.

Solicitar un ajuste de tarifas basado en la implementación

Si se llama a un conductor principal por pedidos, muchas aseguradoras reducirán las primas para reflejar el uso reducido del vehículo y el riesgo general del hogar durante ese período.

Desbloquear recompensas de fidelidad familiar

No pase por alto los programas "heredados" que ofrecen hasta un 10 % de descuento para conductores jóvenes que hacen la transición de la póliza de sus padres afiliada al ejército a la suya propia.

Modifica tu Deducible

Al pasar de, digamos, un deducible de $500 a un deducible de $1,000, podría reducir potencialmente entre un 15% y un 30% los costos integrales y de colisión. Para las familias de militares, la mejor práctica es compensar este mayor riesgo manteniendo el monto del deducible equivalente en una cuenta de emergencia de alto rendimiento, lo que garantiza que nunca lo tomará desprevenido una factura de reparación inesperada.

Conclusión

Recuerde:el descuento mejor anunciado puede no ser la póliza más barata. Y la póliza más barata no siempre es la mejor. Los miembros militares como usted a menudo enfrentan situaciones únicas, despliegues en el extranjero y reubicaciones frecuentes que requieren una política lo suficientemente flexible para manejar esos cambios.

“Prefiero pagar un poco más por una póliza con flexibilidad de implementación que ahorrar $20 al mes con una aseguradora rígida que me crea dolores de cabeza cuando estoy destinado en el extranjero”, dijo Lokenauth. "Además, lea atentamente la letra pequeña sobre las cláusulas de implementación y almacenamiento. Ahí es donde a menudo aparecen las diferencias reales entre las aseguradoras".

“El número principal al que se debe prestar atención es el resultado final del proyecto de ley”, dijo Shields. Un descuento real es aquel que realmente reduce la factura del seguro y no infla otra parte de la póliza para compensar el descuento. No dejes que las relaciones públicas te engañen. Los descuentos militares anunciados son sólo un factor a la hora de decidir qué seguro de automóvil es mejor para usted y su familia.