Costos del seguro de automóvil:cómo hacer un presupuesto antes de comprarlo

Verificar las tarifas del seguro de automóvil antes de comprarlo es una parte importante del cálculo del costo real de poseer un automóvil. También puede ayudarte a elegir entre diferentes coches, porque una misma persona puede pagar precios muy diferentes para asegurar diferentes marcas y modelos.

Antes de comprar un coche, comprueba cuánto te costará asegurarlo. Los miembros militares deben evitar los vehículos que aumentan las primas.

Cuando la mayoría de las personas piensan en comprar un automóvil, generalmente miran el precio de etiqueta y el pago mensual de un préstamo o arrendamiento. Pero el seguro también es una factura mensual que pagará mientras sea propietario y conduzca el automóvil. Y puede agregar varios cientos de dólares al mes a sus gastos de transporte. 

Asegurar algunos automóviles cuesta más

Incluso automóviles similares pueden tener costos de seguro muy diferentes. Asegurar uno puede costar dos o tres veces más que otro. Si sólo descubre esto después de comprar el automóvil, es posible que tenga que pagar más de lo que realmente puede pagar. O puede que necesites vender el auto (¡generalmente con pérdidas!) porque no puedes pagar el seguro.

Podría pensar que adquirir un vehículo eléctrico le permitirá ahorrar dinero, pero la realidad es que asegurarlo suele costar más. Por ejemplo, en mi situación específica, asegurar una Honda CRV 2024 me costaría $117 por mes. Asegurar un Tesla Model 3 2024 me costaría 175 dólares al mes. Pero tengo un historial de conducción largo y limpio. No conduzco mucho. Y no vivo en un estado con tasas de seguro de automóvil particularmente altas. Para un conductor más joven en un estado más caro, o alguien con un reclamo en su historial, la diferencia puede ser mucho mayor. Además de ser vehículos eléctricos, los Tesla suelen tener costes de seguro similares a los de los vehículos de lujo. En mi caso, tendría que sopesar el costo del automóvil y el aumento del seguro para ver si el dinero que ahorro en gasolina compensaría los otros costos.

El coste del seguro depende de muchos factores, incluido el conductor, la cobertura del seguro y las características del vehículo. De estas tres cosas, el auto que elijas es la única variable que puedes cambiar de manera fácil y segura. Por lo tanto, verificar el costo del seguro para cada automóvil en el que esté pensando es una forma inteligente de controlar el costo total de propiedad del automóvil.

A algunas personas les cuesta más asegurarse

Las compañías de seguros analizan su historial de conducción, incluidos accidentes y multas, y si ha mantenido el seguro vigente en el pasado. También consideran su edad y años de conducción, su dirección y, a veces, su historial crediticio, porque estas cosas están relacionadas con el riesgo de reclamación en sus datos. Esta información tiene un gran impacto en el precio. Desafortunadamente, estas no son variables que normalmente puedas controlar en el corto plazo. 

Lo que puedes controlar sobre tu seguro de automóvil

Su cobertura de seguro

Tienes un poco más de control sobre las coberturas que eliges. Tendrá que adquirir al menos tanta cobertura como los requisitos mínimos estatales y probablemente desee más que la cobertura mínima. Por lo general, se le pedirá que tenga cobertura contra colisión y cobertura integral si tiene un préstamo. La cobertura integral paga los daños a su vehículo, ya sea reparación o reemplazo. Más allá de estos requisitos (¡y opciones inteligentes!), puede elegir niveles de cobertura, coberturas adicionales como reembolso de alquiler de automóviles y niveles de deducibles. Todo esto afectará el costo general de su seguro.

Qué coche eliges comprar

Sobre lo que sí tienes más control es sobre el coche que eliges conducir. Las compañías de seguros tienen diferentes costos según lo que saben sobre un vehículo. Estudian con qué frecuencia diferentes modelos sufren accidentes, qué tan dañados están, cuánto cuesta repararlos o reemplazarlos y con qué frecuencia son robados. Los automóviles que son costosos de reparar o reemplazar, que están involucrados en más reclamos o que son populares entre los ladrones generalmente cuestan más asegurar. Por otro lado, los automóviles con altas calificaciones de seguridad y buenos resultados en las pruebas de choque pueden calificar para tarifas más bajas o descuentos. Las aseguradoras prefieren estos automóviles porque ayudan a proteger a las personas que están dentro y pueden reducir las lesiones.

Si compara los costos del seguro antes de comprarlo, puede elaborar un presupuesto más preciso. Sabrá no sólo lo que pagará por el automóvil, sino también lo que pagará para asegurarlo cada mes y cada año. Eso puede ayudarle a decidir si un automóvil realmente se ajusta a sus ingresos y otras facturas. También puede evitar que se quede “pobre en automóviles” con un vehículo que ama pero que realmente no puede pagar. También puede ayudarte a comparar dos o tres coches que te gusten. Si un automóvil cuesta un poco más comprar pero mucho menos asegurarlo, puede terminar siendo más barato en general.

Verificar con anticipación también le da tiempo para comparar precios entre las compañías de seguros. Diferentes aseguradoras utilizan fórmulas diferentes, por lo que un mismo conductor con el mismo coche puede ver precios muy diferentes de una compañía a otra. 

Si comienza antes de estar sentado en la oficina de un concesionario, puede recopilar cotizaciones de varias compañías y elegir la combinación de cobertura y precio que mejor se adapte a sus necesidades. También puede descubrir descuentos en seguros de automóviles militares para cosas que ya tiene o planea hacer, como buenas calificaciones para estudiantes, programas de conducción segura o ser propietario de un automóvil con características de seguridad específicas.

Pasos para elegir un automóvil que pueda permitirse asegurar

Elegir el coche que mejor se adapte a tus necesidades implica muchos factores. Pero los siguientes pasos pueden ayudarle a obtener un marco aproximado de lo que debe considerar:

Haga una lista de posibles opciones

El primer paso es hacer una breve lista de los coches en los que estás pensando. Para cada automóvil, necesitará detalles básicos como el año, la marca y el modelo. Si está buscando un automóvil que ya está a la venta, un listado a menudo incluirá esta información y, a veces, incluso el número de identificación del vehículo o VIN. 

Cuanto más específico sea, más precisa será su cotización de seguro. Pequeños cambios en los motores o niveles de equipamiento pueden cambiar los costos de reparación y, por tanto, el precio del seguro. 

Reúna sus documentos personales

Este no es un requisito desconocido para los miembros del servicio, sus familias y los veteranos. Estamos acostumbrados al papeleo. Las compañías de seguros le pedirán su nombre, dirección, fecha de nacimiento e información de contacto. También necesitarán información sobre su historial de manejo y sobre cualquier otro conductor en su hogar. Es posible que le pregunten cuántas millas espera conducir cada año, si usa el automóvil para ir al trabajo, a la escuela o al negocio, y dónde estará usualmente estacionado el automóvil. 

Si ya tiene un seguro de automóvil, tenga a mano su póliza actual para que pueda comparar coberturas y límites al comparar cotizaciones, o comparta su página de declaraciones existente con el agente.

Obtener cotizaciones de seguros de automóvil

Una vez que tenga a mano la información necesaria, comuníquese con al menos algunas compañías de seguros o sitios de comparación para obtener cotizaciones. Puede acudir directamente a las aseguradoras en línea, por teléfono o a través de un agente, o utilizar un sitio web de comparación. 

Cuando solicite cotizaciones, trate de mantener las mismas opciones de cobertura cada vez. Utilice los mismos límites de responsabilidad, deducibles y cobertura adicional para cada cotización para que realmente pueda comparar los precios. Asegúrese de preguntar o hacer clic en cualquier sección para obtener descuentos y responda esas preguntas con honestidad, ya que pueden reducir su precio.

Si ya tiene seguro para otro automóvil, lo más fácil que puede hacer es comunicarse con su compañía actual antes de decidirse por un automóvil nuevo. Muchas aseguradoras le permiten iniciar sesión en un sitio web o una aplicación. Puede pretender "reemplazar" su automóvil actual por uno diferente ingresando los detalles relevantes. Luego le mostrará cuál sería su nueva prima. Puedes probar esto con más de un coche posible y anotar los resultados. Esto le mostrará rápidamente qué opciones aumentan mucho su factura y cuáles la mantienen más o menos igual o incluso la reducen.

Revise su lista de pros y contras

Una vez que tenga cotizaciones, compárelas cuidadosamente antes de comprar su automóvil. Mire no solo el precio total, sino también lo que obtiene por ese precio, como límites de responsabilidad, cobertura integral y de colisión, y cualquier extra incluido. 

Si resulta mucho más caro asegurar un automóvil que los demás, piense si ese costo adicional vale la pena durante los años que planea tener el automóvil.

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Haz tu compra y asegúrala

Después de elegir un automóvil y una compañía de seguros, es posible que deba configurar la póliza antes de conducir el automóvil a casa. Si ya tiene un automóvil, su póliza existente puede cubrirlo por un período corto (a menudo de 7 a 30 días) hasta que obtenga una nueva póliza. Probablemente también necesitarás mostrar un comprobante de seguro cuando registres el auto.

Cuando esté listo para comprar, llame o conéctese en línea con la aseguradora elegida, confirme los detalles finales del automóvil exacto que seleccionó y programe que la cobertura comience el día en que lo recoja. Hacer el trabajo con anticipación significa que este último paso será rápido y sencillo, y podrá estar seguro de que su nuevo automóvil se ajusta a su presupuesto, incluido el costo de asegurarlo.