Seguro para inquilinos militares:proteja sus pertenencias y su tranquilidad

Para las familias de militares, la Ley de Murphy no es una teoría, es un estilo de vida. Los coches se averían durante los despliegues. Se corta la energía durante los TDY. Y a veces, mientras estás fuera de la ciudad, tu cónyuge llama para decirte que la casa está inundada.

Eso último me pasó a mí.

El seguro para inquilinos ayudó a nuestra familia militar a evitar tener que pagar de su bolsillo para reemplazar los artículos dañados.

En julio de 2023, los gritos de mi hija despertaron a mi esposo en medio de la noche. Sabía que algo andaba mal mucho antes de llegar a su habitación. Mientras sus pies descalzos chapoteaban sobre nuestra alfombra empapada, comenzó a escuchar agua brotando de un grifo de la válvula del inodoro que se había soltado en medio de la noche.

Corrió al baño Jack y Jill de nuestros hijos y detuvo el flujo de agua, pero el daño ya estaba hecho. El agua había saturado tanto la habitación de nuestras hijas como la de nuestro hijo, el baño y el pasillo de arriba. Debido a que el grifo se soltó en medio de la noche, el volumen de agua fue suficiente para comenzar a gotear a través del techo hasta nuestro primer piso, sobre nuestras pertenencias y arruinando nuestro alquiler. 

Apenas unos días antes, notamos una fuga lenta y nos comunicamos con nuestro arrendador. Estaba previsto que un fontanero viniera esa misma tarde, un día demasiado tarde.

Lo que no fue demasiado tarde fue nuestra decisión de contratar un seguro para inquilinos.

El seguro para inquilinos nos salvó la cordura

El seguro para inquilinos es una póliza diseñada para protegerte , no el edificio en el que vive. El seguro de su arrendador solo cubre la estructura, no sus pertenencias ni sus gastos de manutención si la casa se vuelve inhabitable. Como familia de militares que nunca habíamos comprado una casa, tuvimos suerte de que nos aconsejaran comprar un seguro para inquilinos hace mucho tiempo. No fue hasta este incidente que tuvimos que utilizarlo.

Y vaya si alguna vez lo utilizamos.

Después de que finalmente conseguimos contactar a un plomero y a nuestro arrendador para notificarles de lo que llamamos "la inundación", nos comunicamos con nuestro proveedor de seguros, USAA.

Un agente escuchó nuestra historia y nos informó sobre lo que cubría nuestra póliza. Rápidamente aprendimos que no teníamos que quedarnos en nuestra casa inundada. El seguro cubriría costos que ni siquiera habíamos considerado. 

Lo que cubría nuestro seguro para inquilinos:

• Vivienda temporal: No tuvimos que quedarnos en una casa dañada por el agua. Nuestra estancia en el hotel estaba cubierta.
• Propiedad personal dañada: La ropa, los muebles y los artículos del hogar arruinados por el agua tenían derecho a reembolso. No cubría el costo total, pero era mejor que perder los artículos por completo.
• Costos de mudanza: Nuestra póliza ayudó a cubrir el costo de contratar una empresa de mudanzas y una camioneta para trasladar nuestras cosas a un nuevo alquiler.
  

Tan importante como la cobertura financiera fue el elemento humano. El agente entendía la vida militar:movimientos frecuentes, interrupciones y la realidad de que a veces todo se desmorona de repente.

Todo lo que teníamos que hacer era tomar fotografías y anotar cualquier propiedad personal nuestra que hubiera sufrido daños irreparables. Éramos elegibles para presentar los costos de reembolso de esos artículos.

Pero teníamos mucho trabajo por delante:rescindir nuestro contrato de alquiler, encontrar un nuevo lugar para vivir, asegurarnos de que nuestros hijos pudieran asistir a la misma escuela a pesar de estar en un nuevo código postal, encontrar una empresa de mudanzas y empacar todas nuestras cosas en cajas. 

Afortunadamente, encontramos un nuevo alquiler y nos mudamos 10 días después de que ocurriera "la inundación". 

Hoy le contaré a cualquiera que pregunte sobre la importancia del seguro para inquilinos. Aunque es posible que nuestro arrendador no nos hubiera cobrado el alquiler, habríamos tenido que pagar de nuestro bolsillo los costos de nuestra propiedad, hotel y mudanza, dentro del año de nuestra próxima mudanza de PCS. 

Si alquila su casa o vive en una vivienda militar y no tiene seguro para inquilinos, deje de hacer lo que esté haciendo y busque una póliza que funcione para usted. No es tan caro como podría pensar, especialmente considerando que puede cubrir miles de dólares en pérdidas de propiedad personal.

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos incluyen tres tipos principales de cobertura:

Propiedad personal

Cubre sus pertenencias si resultan dañadas o destruidas por eventos cubiertos como:

• Daños por agua (por tuberías rotas o fugas en electrodomésticos) – (¡sí, por favor!)
  
• Fuego o humo
  
• Robo o vandalismo
  
• Ciertos desastres naturales (varía según la política)
  

Pérdida de uso (gastos de vida adicionales)

Paga estadías en hoteles, comidas y otros costos si su alquiler deja de ser habitable debido a una pérdida cubierta. (Por favor y gracias)

Cobertura de responsabilidad personal

Lo protege si alguien resulta herido en su hogar o si accidentalmente causa daños a la propiedad de otra persona.

Si bien no éramos responsables de los daños porque habíamos notificado al propietario sobre la fuga lenta que observamos, si no hubiéramos notado la fuga (en un baño que no usábamos con frecuencia), podríamos haber sido responsables de daños por agua por valor de cientos de miles de dólares.

Lo que las familias militares deben saber sobre el seguro para inquilinos 

Los inquilinos relacionados con el ejército enfrentan riesgos únicos que hacen que el seguro para inquilinos sea menos opcional y más esencial:

• Lo rompen, pero es posible que no lo compren: Si su propiedad sufre daños en una vivienda militar, no espere que el ejército le reembolse los daños. Y no confíe en Reddit para tomar decisiones sobre seguros, ya que la información suele estar desactualizada. Consulta tu contrato de vivienda. 
• Movimientos frecuentes (PCS): Incluso si la vivienda de su instalación ofrece seguro, es probable que no se extienda hasta su próxima mudanza. La mayoría de los seguros para inquilinos cubren tus pertenencias a través de mudanzas PCS.
• Implementaciones: Es posible que no estés en casa y notes una pequeña fuga antes de que se convierta en una “inundación”.
• Plazos de tiempo ajustados: Las medidas de emergencia pueden ocurrir rápidamente y los costos de bolsillo se acumulan rápidamente.
• Ley de Murphy: Cuando ocurre un desastre, los cónyuges de militares a menudo tienen que gestionar las crisis importantes solos. Tener la tranquilidad de un seguro para inquilinos mejora la vida de todos.
• Molde :En los últimos años, el moho ha plagado las viviendas militares. Sin embargo, no todas las pólizas cubren el moho que crece debido a negligencia o mantenimiento. Asegúrese de preguntar sobre esto antes de firmar una nueva póliza.
  

Costos y descuentos

Estados Unidos

Según USAA, “una póliza para inquilinos podría costarle tan solo 33 centavos al día”. También afirman que puedes guardar:

• Hasta un 28 % de descuento si vives en la base.

• Hasta un 10 % de descuento en la mayoría de las ubicaciones si combinas seguro para inquilinos y para automóviles.
• Hasta un 5 % de descuento si tienes alarmas contra incendios u otros dispositivos de protección.
• Hasta un 45 % de descuento si asistes a una academia de servicio de EE. UU.

Más información en USAA

Seguro Fuerzas Armadas (AFI)

Según AFI, la tarifa inicial es tan baja como $0,23/día*. No ofrecen descuentos específicos para los militares, ya que están incluidos en la póliza, ya que solo las personas elegibles relacionadas con el ejército son elegibles para convertirse en miembros de AFI.

AFI dice que su Respaldo de Cobertura Integral es lo que distingue a AFI. Agregar esta cobertura a la póliza de seguro para inquilinos de AFI protege la propiedad personal contra daños por terremotos, inundaciones, roturas accidentales y desapariciones misteriosas.

*tarifa basada en una cobertura básica de propiedad personal de $5,000 con $100,000 de responsabilidad personal y $1,000 de pagos médicos a terceros.

Seguro de Veteranos Unidos

Si bien Veterans United Insurance (VUI) no estima los costos en su sitio web, es probable que ofrezca tarifas competitivas con otras compañías. Como afiliado de Veterans United Home Loans, prioriza a los militares y veteranos en sus operaciones.

Como agencia de seguros, VUI ofrece productos de seguros de múltiples compañías, como Nationwide, Progressive, Safeco y Travelers, lo que significa que esta agencia puede comparar precios para encontrar las mejores tarifas para su situación.

Obtenga una cotización de seguro para inquilinos personalizada de VUI aquí.

Granja estatal

Si desea soporte en persona o solo en línea, State Farm puede ser una opción atractiva. Cuenta con una tarifa promedio de $13 por mes, que es aproximadamente 43 centavos por día. Son uno de los proveedores de seguros más grandes del país. Si bien ofrecen descuentos, se centran principalmente en paquetes frente a un beneficio específico para militares. 

Allstate

All State cuenta con tarifas a partir de $5 por mes. Ofrecen ahorros a las personas de 55 años o más y cuando se combinan con otros planes de cobertura. Un beneficio principal de Allstate es su personalización, que le permite cubrir artículos específicos como joyas o protegerse contra daños por terremotos si está destinado en lugares propensos a terremotos como Japón o California.

Mutualidad de la Libertad

Si está buscando una buena oferta, Liberty Mutual también publica tarifas iniciales de $5 por mes. Liberty Mutual ofrece interesantes descuentos, especialmente para compradores online. Los nuevos clientes obtienen un 10 % de descuento si se suscriben al seguro para inquilinos en línea.

¿Cuánto seguro para inquilinos necesita realmente?

Insatisfactoriamente, depende. ¿Tiene artículos caros? ¿Cuánto costaría reemplazar sus pertenencias si su casa sufriera una inundación que afectara dos dormitorios y su comedor y sala de estar? No todos los elementos fueron destruidos en esas habitaciones, pero podrían haberlo sido. Tuvimos que reclamar una mesa de comedor, alfombras, camas, ropa y algunos juguetes. 

Lo bueno es que la mayoría de las compañías lo ayudarán a analizar las opciones de cobertura. Es posible que una mayor cobertura no haga que sus tarifas aumenten, pero estará cubierto.

Conclusión

Hoy, le digo a todas las familias militares que quieran escucharme:el seguro para inquilinos no es opcional. Es una red de seguridad financiera que reconoce lo impredecible que puede ser la vida militar.

Si bien tuve una buena experiencia en USAA, he escuchado a otras personas que han tenido experiencias positivas similares con otras empresas. Pero no salga corriendo y consiga USAA porque haya oído hablar de una experiencia positiva; es importante hacer su propia investigación en función de sus circunstancias únicas. TMW profundizó sobre qué considerar AQUÍ.

No importa qué empresa elija, pagar una pequeña prima mensual es mucho mejor que agotar los ahorros, endeudarse o luchar durante una crisis que ya es estresante. Cuando todo salió mal en nuestra casa, el seguro para inquilinos nos permitió concentrarnos en ayudar a nuestros hijos a superar otra mudanza inesperada, no en nuestras finanzas.

Para las familias de militares capacitadas para adaptarse, moverse rápidamente y recuperarse de las perturbaciones, el seguro para inquilinos no sólo es práctico. Es tranquilidad.

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