Revisión de PrimeLending:préstamos VA, opciones hipotecarias y experiencia del cliente

PrimeLending busca combinar la claridad de un agente hipotecario en línea con el toque personal de un banco local.

Entre sus opciones de financiación de viviendas, PrimeLending ofrece préstamos VA, que pueden agilizar la financiación de viviendas para veteranos y miembros militares en servicio activo.

Echemos un vistazo a los programas de los prestamistas para saber si debería considerar PrimeLending al comprar, refinanciar o renovar una casa.

Acerca de PrimeLending

PrimeLending, con sede en Dallas, tiene sus raíces en 1986, cuando tenía 20 empleados y un alcance regional.

Ahora una subsidiaria de PlainsCapital Bank, la compañía otorga préstamos en los 50 estados a través de una amplia red de sucursales.

Gran parte del crecimiento de la empresa se produjo en la última década.

Si bien PrimeLending opera en casi todos los estados, los clientes y solicitantes de préstamos a menudo inician el proceso hipotecario en línea.

Trabajar con PrimeLending Online

El sitio web de PrimeLending incluye mucha orientación y educación integradas que pueden ayudar a los prestatarios primerizos a sentirse más cómodos mientras navegan por el proceso de préstamo.

El sitio no limita su alcance al préstamo; guía al solicitante a través de todo el proceso de compra o refinanciación de una casa, desde decidir si comprar una casa hasta cerrar un préstamo.

Los clientes también pueden encontrar vídeos instructivos, instrucciones específicas de aplicaciones y herramientas como calculadoras de hipotecas y préstamos VA en el sitio.

Trabajar con PrimeLending en persona

Los servicios en línea de PrimeLending pueden ser igualados y, en ocasiones, superados por los prestamistas en línea de la competencia.

Sin embargo, la capacidad de PrimeLending para combinar productos en línea líderes en la industria con su creciente red de sucursales físicas es más difícil de superar.

La empresa conecta a nuevos clientes con un oficial de préstamos para ayudar a agilizar y simplificar el proceso de préstamo.

Un préstamo hipotecario tiende a ser personal por naturaleza. Deberá compartir extractos bancarios y otra información financiera personal.

Trabajar con un oficial de préstamos dedicado al que puede reunirse en persona hace que este proceso parezca menos invasivo para algunos solicitantes.

Los clientes también pueden optar por completar el proceso exclusivamente en línea mediante el uso de documentación electrónica y firmas electrónicas.

Incluso los prestamistas de más fácil acceso no le serán de ninguna ayuda si no ofrecen préstamos que se ajusten a sus necesidades, ya sea que esté comprando o refinanciando.

PrimeLending ofrece una variedad estándar de préstamos convencionales y subsidiados, incluidos préstamos VA.

La empresa también ofrece servicios más especializados, como préstamos para viviendas energéticamente eficientes y préstamos con asistencia para los costos de cierre para solicitantes de bajos ingresos.

Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA)

PrimeLending está autorizado a emitir hipotecas a través del Departamento de Asuntos de Veteranos.

Los préstamos VA pueden facilitar la compra de una vivienda para los veteranos y los miembros del servicio activo. Los miembros de la guardia que hayan servido seis años o más también pueden calificar.

Las ventajas para los prestatarios de VA incluyen:

• Sin pago inicial:a diferencia de un préstamo convencional, no es necesario ahorrar una gran cantidad de efectivo antes de obtener una hipoteca.
• Sin seguro hipotecario privado:un préstamo que excede el 80 por ciento del valor de una vivienda generalmente significa que los prestatarios deben comprar un seguro hipotecario para compensar a su prestamista en caso de incumplimiento. Los préstamos VA evitan este requisito porque el gobierno respalda su préstamo.
• Costos de cierre más bajos:estos préstamos limitan los costos de cierre a un cierto porcentaje, lo que puede ahorrarle miles de dólares de su bolsillo o durante la vigencia de su préstamo si tuviera que financiar los costos de cierre.

Proveedores de préstamos VA alternativos

Otros préstamos hipotecarios subsidiados

Los préstamos VA comprenden solo una pequeña parte de los préstamos subsidiados disponibles a través de PrimeLending. Los prestatarios que cumplan con sus ingresos y calificaciones también pueden ahorrar a través de programas de préstamos como:

• Préstamos de la FHA:La Administración Federal de Vivienda subsidia préstamos para compradores de viviendas de bajos ingresos, permitiendo pagos iniciales tan bajos como el 3,5 por ciento del valor del préstamo y tasas de interés razonables incluso para prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 600. Su casa debe cumplir con las pautas federales de vivienda, por lo que una vivienda que necesita reparaciones puede no ser una opción.
• Préstamos del USDA:Los préstamos subsidiados a través del Departamento de Agricultura federal ayudan a los compradores de viviendas rurales a ingresar al mercado inmobiliario. Los prestatarios elegibles pueden evitar todos los costos de cierre y acceder a tasas de interés más bajas. Estos préstamos tienen límites en muchas regiones; Pregúntele a su oficial de préstamos de PrimeLending sobre los límites en su área antes de presentar la solicitud.

Hipotecas Convencionales

No todo el mundo califica para un préstamo subsidiado. Muchos solicitantes prefieren la flexibilidad de una hipoteca convencional que no viene con una capa adicional de supervisión federal.

PrimeLending, por supuesto, ofrece una variedad estándar de préstamos convencionales:

• Hipoteca a tipo fijo: PrimeLending ofrece préstamos convencionales a 15 y 30 años con tasas de interés fijas. Las tasas fijas permiten a los prestatarios mantener el mismo pago durante toda la vigencia del préstamo. Muchos préstamos convencionales requieren al menos un 10 por ciento de pago inicial. Pagar menos del 20 por ciento requerirá comprar un seguro hipotecario privado, que puede cancelar cuando haya pagado al menos el 20 por ciento del valor de la vivienda.
• Hipoteca de tasa ajustable: Un préstamo convencional con una tasa de interés ajustable puede ofrecer ahorros durante el primer o segundo año del préstamo. Después de eso, la tasa de interés introductoria expirará y su nueva tasa fluctuará según las condiciones del mercado. Podría aumentar o disminuir; normalmente aumentará. Estos préstamos también requieren pagos iniciales y seguro hipotecario privado hasta que usted sea propietario del 80 por ciento del valor de la vivienda.

Préstamos gigantes

Los precios inmobiliarios varían de una región a otra. Alguien que compre una casa en una zona de alto costo puede necesitar el poder adquisitivo de un préstamo gigante.

Las viviendas que superan los $832,750 en la mayoría de los estados requieren una hipoteca gigante, aunque la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) actualiza este límite anualmente y puede ser mayor en ciertas áreas de alto costo.

Una hipoteca gigante generalmente requiere que los solicitantes tengan un puntaje de crédito de 700 o más y esperen pagar al menos un 20 por ciento de pago inicial.

Préstamos para refinanciación

Los propietarios de viviendas existentes pueden optar por refinanciar su préstamo hipotecario actual por diversas razones:

• Para obtener una tasa más baja:las tasas de interés cambian con el tiempo. Cuando las tasas alcanzan mínimos históricos, los propietarios de viviendas de tasa fija con tasas más altas pueden ahorrar dinero a largo plazo con un refinanciamiento.
• Para acortar un préstamo:los préstamos a más largo plazo, como los fijos a 30 años, requieren más intereses pero ofrecen pagos mensuales más bajos. Si tiene un préstamo a 30 años pero ahora puede afrontar un pago más alto, refinanciar con un préstamo a corto plazo, como un préstamo fijo a 15 años, podría ayudarle a ahorrar.
• Para aprovechar el valor líquido:cuantos más pagos haya realizado, más propiedad de su casa poseerá realmente. Un refinanciamiento puede ayudarlo a acceder al valor liquidado de su vivienda, también conocido como valor líquido. Es mejor reinvertir este dinero en su casa mediante renovaciones o mejoras en lugar de gastarlo en otras compras.

Los prestatarios pueden utilizar los préstamos hipotecarios convencionales y subsidiados de PrimeLending para refinanciar una hipoteca existente.

El nuevo préstamo cancelará su préstamo actual. Si pide prestado más de lo que debe actualmente, puede utilizar el dinero extra para mejorar su casa.

Las mismas regulaciones para los préstamos para viviendas nuevas de VA, USDA y FHA también se aplican a las hipotecas refinanciadas.

Préstamos para mejoras del hogar

Algunos prestatarios quieren aprovechar el capital sin refinanciar todo el préstamo.

PrimeLending ofrece varias formas de obtener préstamos sobre el valor líquido de su vivienda manteniendo su hipoteca actual, que incluyen:

• EZConventional:crea una cuenta dedicada para financiar reparaciones en su hogar; Lo mejor para mejoras cosméticas menores.
• Renovaciones de VA:este programa es para miembros militares en servicio activo o retirados para realizar reparaciones en el hogar o remodelar completamente su hogar.
• Fideicomiso de piscina:un programa especialmente diseñado para instalar una piscina enterrada en su hogar.
• FHA 203(k):un programa especial para prestatarios existentes de la FHA que necesitan realizar mejoras.
• Préstamos para viviendas ecológicas:un programa para personas que desean que sus hogares sean más eficientes energéticamente.
• Choice/Homestyle:un programa que otorga dinero para financiar viviendas en vecindarios más antiguos y establecidos.

PrimeLending también ofrece préstamos de construcción para prestatarios que construyen una casa nueva, hipotecas inversas para propietarios elegibles de 62 años o más y préstamos no QM para prestatarios cuyos ingresos o situación financiera no se ajustan a las pautas de préstamo estándar, como solicitantes que trabajan por cuenta propia o aquellos con ingresos irregulares.

PrimeLending no ofrece una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Muchos bancos ofrecen estos préstamos, que se comportan como tarjetas de crédito financiadas con el valor líquido de su vivienda.

Suelen tener tasas de interés más altas en la mayoría de las instituciones crediticias.

Solicitud y aprobación de PrimeLending

Al igual que muchos agentes hipotecarios en línea líderes, PrimeLending guía a los solicitantes paso a paso a través del proceso de compra de una vivienda.

Su oficial de préstamos personales también debería estar disponible para ayudarlo a navegar por el sistema.

Precalificación

Comenzará con una solicitud de precalificación. Obtener la precalificación significa que PrimeLending cree que usted tiene una situación financiera lo suficientemente buena como para comenzar a comprar una vivienda.

También tendrá una idea de para qué tipo de préstamos puede calificar:convencionales versus subsidiados; tasas fijas versus tasas variables.

Si obtiene la precalificación, PrimeLending asignará su caso a un oficial de préstamos que deberá compartir sus ofertas de préstamo.

Analizar sus opciones

Los solicitantes precalificados ya habrán enviado información básica sobre sus ingresos, deudas y puntaje crediticio.

Su oficial de préstamos le presentará una variedad de escenarios de pago para diferentes tipos de préstamos que pueda obtener.

Esta etapa puede ayudarte a saber cuánta casa puedes incluir en tu presupuesto.

Recuerde:Estas estimaciones no reflejan el proceso completo de suscripción del préstamo; Los detalles de sus ofertas de préstamos podrían cambiar una vez que los prestamistas analicen completamente su situación financiera.

Suscripción

Cuando haya encontrado una casa, haya firmado un contrato de compra y haya establecido una fecha de cierre, los suscriptores de PrimeLending comenzarán a finalizar su préstamo.

Este proceso de suscripción básicamente confirma los datos que ya proporcionó y verifica la propiedad que está comprando. Si los aseguradores descubren discrepancias, sus ofertas de préstamo podrían cambiar.

A través de su sitio y su acceso a un oficial de préstamos, no debería tener ningún problema para mantenerse al día con el estado de su préstamo.

La mayoría de los préstamos finalizan su suscripción dentro de las 48 horas.

Un refinanciamiento o un préstamo de renovación especializado pasará por un proceso similar.

Pros y contras de PrimeLending

Es una opción segura optar por PrimeLending para una nueva hipoteca, un refinanciamiento o un préstamo de renovación.

La empresa tiene una base financiera sólida y continúa obteniendo altas calificaciones en los sitios de reseñas de clientes.

Ventajas de PrimeLending

A los clientes les gusta la simplicidad que PrimeLending aporta a todo el proceso de búsqueda y compra de una vivienda.

La empresa cubre muchas bases y marca muchas casillas importantes:

• Disponibilidad de préstamos VA: No todos los prestamistas pueden emitir préstamos de Asuntos de Veteranos, lo que puede ahorrarles a los veteranos y miembros militares en servicio activo una cantidad significativa de dinero. PrimeLending lo hace y ofrece los otros préstamos subsidiados por el gobierno federal que analizamos anteriormente.
• Asistencia para los costos de cierre: El programa NeighborhoodEdge de PrimeLending ofrece hasta $2,000 en créditos para costos de cierre para compradores elegibles de ingresos bajos y moderados en mercados calificados, lo que puede marcar una diferencia significativa para los compradores de vivienda por primera vez.

• Experiencia en línea: Como se indicó anteriormente, las herramientas en línea de PrimeLending son de primera categoría.

Desventajas de PrimeLending

Entonces, ¿qué podría ser mejor de PrimeLending? Aunque su cartera de préstamos está llena de opciones comprobadas, notamos algunas áreas débiles que podrían preocupar a algunos prestatarios:

• No es tan directo sobre las tasas:al no publicar sus tasas de interés en línea, los clientes deben obtener una autorización previa antes de ver cómo se comparan las tasas de PrimeLending con las de otros préstamos. Esto puede dificultar las compras, aunque la mayoría de los consumidores, en última instancia, consideran que las tarifas de la empresa son competitivas.
• Sin línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda: PrimeLending ofrece préstamos con garantía hipotecaria, pero no una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Los prestatarios que quieran la flexibilidad de una HELOC, que funciona como una línea de crédito renovable, deberían buscar en otra parte.
• Términos fijos algo limitados:muchos otros prestamistas ofrecen hipotecas de tasa fija a 10 y 12 años. El plazo más corto de PrimeLending es de 15 años. La mayoría de los prestatarios, especialmente los compradores de vivienda por primera vez, no desaprovecharán estas opciones. Sin embargo, los préstamos a más corto plazo permiten un mayor ahorro de intereses para los prestatarios que pueden afrontar los pagos mensuales más altos resultantes.
• Tarifa de apertura:las tarifas de apertura de PrimeLending promedian alrededor de $3914, lo que es más alto que el promedio nacional de aproximadamente $2800. Este costo ha tomado por sorpresa a algunos prestatarios, en parte porque la empresa tiende a ser transparente en otras áreas del proceso. Asegúrese de preguntarle a su oficial de préstamos sobre las tarifas iniciales por adelantado.
• Tarifa de tasación:también es común que un prestatario pague la tarifa de tasación antes del cierre, pero algunos clientes de PrimeLending también se han sorprendido con la tarifa, probablemente porque el sitio no la menciona.

Conclusión

PrimeLending podría ser su prestamista hipotecario de referencia si está buscando un corredor en línea aprobado por VA y con presencia física en todo el país.

Puede obtener mucho más información de su oficial de préstamos personalizado si no le importa compartir información sobre sus ingresos y su número de Seguro Social para obtener una autorización previa.

Y asegúrese de preguntarle a su oficial de préstamos sobre las tarifas de originación del préstamo para saber cuál es su situación.

Si necesita una hipoteca a 10 o 12 años o prefiere no compartir información sobre sus ingresos antes de obtener cotizaciones de tasas de interés, eche un vistazo a nuestros otros principales prestamistas hipotecarios aprobados por el VA.

Igualdad de oportunidades de vivienda. El Departamento de Asuntos de Veteranos administra afirmativamente el Programa de préstamos hipotecarios del VA garantizando que todos los veteranos tengan la misma oportunidad de comprar viviendas con asistencia del VA. La ley federal exige que todos los participantes del Programa de préstamos hipotecarios del VA (constructores, corredores y prestamistas que ofrecen viviendas a la venta con financiamiento del VA) deben cumplir con las leyes de vivienda justa y no pueden discriminar por motivos de raza, color, religión, sexo, discapacidad, estado familiar u origen nacional del veterano.

Conozca al autor

Ryan Guina es el fundador de The Military Wallet. Es escritor, propietario de una pequeña empresa y emprendedor. Sirvió más de seis años en servicio activo en la USAF y es miembro actual de Tennessee Air...

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