Cómo pagamos nuestra hipoteca en 6 años (¡y por qué!)

Acabamos de pagar nuestra hipoteca y se siente... bueno, no estoy muy seguro de que se haya asimilado todavía.

Primero, déjeme decirle que sé que pagar su hipoteca antes de tiempo es una meta que muchas personas ni siquiera sienten que pueden soñar con tener. Estoy en una posición muy privilegiada, no solo porque tuve una sólida ventaja en la vida y tengo un buen ingreso familiar, sino porque vivo en un área donde la vivienda es menos costosa que en muchos otros lugares. También recibimos ayuda de otras maneras, pero llegaré a eso.

Tengo que prologar esto diciendo que me rompería el corazón si compartir mi historia hiciera que alguien se sintiera menospreciado o juzgado; aquellos que me conocen conocen mi corazón al respecto, pero es necesario decirlo. Mi intención es inspirarlo, alentarlo y reconocer el cuidadoso equilibrio de la planificación y las circunstancias que nos ayudaron a alcanzar el objetivo de pagar nuestra hipoteca antes de tiempo.

Un plan para pagar nuestra hipoteca más rápido

Pagar nuestra casa es algo en lo que he estado trabajando duro desde hace un tiempo. Tan pronto como obtuve una hipoteca hace unos seis años, me fijé la meta completamente arbitraria de pagarla antes de cumplir los 35 años. No sabía cómo iba a hacer eso, pero sabía que quería intentarlo. También creé una categoría en nuestro presupuesto llamada " 🏡➕ Hipoteca adicional".

Buen comienzo, ¿verdad? Bueno, esa categoría estuvo vacía durante tres años completos, aparte de un mes salvaje en el que metimos $ 200 allí.

El plan realmente comenzó a desarrollarse cuando leí una publicación que pensaba que era sobre comprar un auto. Resultó que el artículo en realidad trataba sobre experimentar con tu presupuesto para determinar si algo costoso realmente valía la pena para ti, lo que me hizo volver a pensar en pagar más por la casa. Llegó en un buen momento, también, porque estábamos planeando hacer un nuevo comienzo en nuestro presupuesto ahora que nació nuestro tercer hijo, la licencia de maternidad había terminado y finalmente podíamos dejar de usar los aumentos que obtuvimos en 2018 para ahorrar para gastos médicos. facturas.

Entonces, sin decírselo a mi esposa, me propuse experimentar un poco e hice un presupuesto simulado que redujo bastante nuestra calidad de vida y retrasó aún más el uso del dinero extra de ese aumento de ingresos en nuestro estilo de vida o en nuestras cuentas de jubilación. Cuando le mostré cómo nos permitiría pagar el plazo de nuestro préstamo de 15 años en cuatro años en lugar de 11, me sorprendió (aunque no debería haberlo hecho) al escuchar que ella se preocupaba por eso, incluso más que yo. estaba.

Decidimos probarlo durante unos meses, con el entendimiento de que si nos hacía sentir totalmente miserables, lo reevaluaríamos.

¿Debería pagar su hipoteca antes de tiempo?

Olvidémonos de la pregunta desalentadora de "¿Puedo?" y tómese un minuto para visitar a su primo dudoso, "¿Debería?"

Admito que tenía algunas reservas. Había mucha sabiduría financiera convencional dando vueltas en mi cabeza que decía que deberíamos usar el dinero extra para ahorrar más para la jubilación en lugar de hacer pagos adicionales por la casa. Entiendo los beneficios matemáticos de aprovechar las bajas tasas de interés en bienes raíces para maximizar otras inversiones potenciales.

Cuando se trataba de eso, esta era una prioridad emocionalmente motivada para mí. Quería eliminar nuestro pago mensual de la hipoteca, quería recuperar el flujo de caja (¡para siempre!) y quería ser dueño de mi casa libre y limpia.

Y, diablos, ya había hecho ese objetivo arbitrario y lo puse en mi lista de deseos, eso es un compromiso. Además, experimentar con el presupuesto es divertido para mí. Estaba listo para el desafío.

El Plan de Pago Anticipado

Mi plan de presupuesto revisado hizo que cumpliéramos mi objetivo "para cuando tenga 35 años" por la piel de nuestros dientes. Estábamos listos para lograr nuestro objetivo en septiembre de 2023, siempre que no sucediera nada inesperado.

Y entonces, por supuesto, sucedió lo inesperado. Porque así es como va la vida.

Primero, nos enteramos de que íbamos a tener un cuarto hijo. Fue una sorpresa, pero siempre he querido una gran familia, así que estoy muy emocionado por ello. Sin embargo, hice los cálculos y descubrí que probablemente tendríamos que pausar nuestro plan de pago de la deuda, lo que significaría que podríamos perder nuestra meta arbitraria. Estaba desanimado, pero los bebés valen la pena al 1000 %, así que estuvo bien.

Luego, un par de semanas después, recibimos otra noticia que fue una sorpresa total. La abuela de mi esposa está envejeciendo y recientemente se mudó con la familia. Vendió su casa en Nueva Jersey, en la que había vivido durante unos 60 años, y decidió compartir una pequeña parte de las ganancias con sus nietos ahora y no después de su fallecimiento.

Bueno, esa “pequeña parte” resultó ser bastante. Y casi lo suficiente para terminar de pagar nuestra casa de inmediato en lugar de en dos años más, como estaba previsto anteriormente.

Hice algunos pronósticos menores... ejem... (esa es la palabra F aquí en YNAB) para asegurarme de que todavía podríamos ahorrar lo suficiente para el bebé en febrero. Y luego... apretamos el gatillo.

Fuimos a una sucursal bancaria real donde una persona encantadora llamada Carol organizó una transferencia bancaria para que pudiéramos salir libres de deudas.

Vida después de que la hipoteca está pagada

Estoy increíblemente agradecida por este regalo. Es absolutamente alucinante. Pero una parte de mí, una parte egoísta, también se sentía un poco desanimada. Debido a que hablo de finanzas personales para ganarme la vida, mi historia es realmente importante para mí, y una parte de mí siente que esa historia siempre tendrá esta advertencia:que tuve ayuda, que no me levanté por mis propios medios y no lo hice. todo por mi cuenta.

Pero mientras procesaba esos sentimientos, me di cuenta de que siempre ha sido así. He sido bendecido durante toda mi vida, y sería arrogante tomar todo el “crédito” por todo lo que he hecho financieramente. Por otro lado, también es cierto que hice sacrificios y buenas decisiones para llegar aquí. La verdad es... que ambas cosas son ciertas.

Y necesito reconocer la responsabilidad que trae este regalo. Sabía que tenía privilegios, pero resulta que tenía más de lo que creía. Una de las razones por las que quería pagar esta hipoteca era para tener más flujo de efectivo para aumentar mis donaciones regulares. Esto me inspira a comprometer una porción mucho mayor de ese flujo de efectivo para ayudar a otros.

En uno de los podcasts de Beginning Balance, Jesse dio una hermosa analogía. Dijo que siente que ha estado trabajando para tejer meticulosamente esta red de seguridad debajo de él y su familia. Y pagar la hipoteca fue la máxima expresión de eso.

Esa analogía me resonó mucho. Até algunos de esos nudos en mi red. Lo hice, y fue un trabajo duro. Pero ni siquiera puedo comenzar a contar cuántos de esos nudos fueron atados por otros. Mi familia y mi comunidad me ayudaron a tejer esa red, y ahora puedo ayudar a tejer esa red para otros a cambio.

¿Está dentro de su futuro una amortización anticipada de la casa? Configure su presupuesto YNAB y experimente con nuestra herramienta de planificación de préstamos para ver cuánto podría ahorrar tanto en tiempo como en dinero con los objetivos de pago de su casa.