Los 12 mejores episodios de finanzas personales del podcast de YNAB

Recientemente elaboramos una lista de nuestros podcasts YNAB favoritos y los dividimos, ya sea que sea nuevo en la elaboración de presupuestos o tenga mucha experiencia. Pero mientras estábamos en eso, notamos que el podcast no es estrictamente una charla sobre presupuesto:escuche atentamente y encontrará que está repleto de gemas y consejos de finanzas personales. Revisamos los muchos (muchos) episodios del archivo y seleccionamos algunos aspectos destacados que son ligeros en términos de presupuesto y pesados ​​​​en sabiduría probada y verdadera sobre el dinero.

1. Págate a ti primero.

Cuando ganas dinero, quieres jugar para siempre. Y cuando realmente lo piensas, eres la única persona que realmente puede pagarte a ti mismo. ¿Su empleador? Ellos solo dan el dinero en efectivo. En este episodio, Jesse habla sobre la importancia de ahorrar una parte de todo lo que gana para poder poner su dinero a trabajar para tú.

2. Vive por debajo de tus posibilidades.

Cuando vive por debajo de sus posibilidades, es posible que mágicamente comiencen a aparecer más oportunidades. ¿Lo que da? En este episodio, Jesse explica este concepto con una historia que le resulta familiar. Cuando se presentó por primera vez la oportunidad de desarrollar YNAB como software, se dio cuenta de que su decisión habría sido completamente diferente si él y Julie no hubieran vivido por debajo de sus posibilidades.

3. Si tienes deudas, atácala con todo lo que tengas.

Como empresa, YNAB no le dice a menudo cómo debe gastar su dinero, pero en este episodio, podemos vislumbrar dentro del cerebro de Jesse cómo ordenaría las prioridades financieras (*alerta de spoiler* la deuda es la prioridad que él piensa la gente se mezcla más).

4. Rompe el ciclo de la deuda para siempre creando primero una reserva de ahorro.

Cuando está mirando una gran pila de deudas con intereses altos, es muy tentador querer pagar todo lo antes posible. Pero, ¿es esa realmente la ruta correcta? Jesse se sumerge en por qué ahorrar un colchón es el primer paso crucial en un plan de pago de la deuda.

5. No dejes que un coche se lleve tu riqueza.

Si desea saber dónde la mayoría de las personas se exceden financieramente, mire su casa y mire su automóvil. Pero cuando compra un vehículo en exceso, significa que aumenta el nivel de estrés en todas las demás áreas de la vida, todo debido a un automóvil que lo estiró demasiado. En este episodio, Jesse se sumerge en cómo un automóvil puede ser un parásito chupador de riqueza y qué hacer si te encuentras en esta situación.

6. Las deudas no solo le roban efectivo, sino también su capacidad para asumir riesgos.

Existe una brecha entre lo que gastas y lo que ganas; Jesse llama a esto la brecha de oportunidades. Esta brecha le brinda el colchón financiero para asumir riesgos:aceptar el trabajo de sus sueños que podría no pagar tan bien (todavía) o mudarse al otro lado del país para estar más cerca de la familia. La deuda carcome esa brecha para dar un salto y hace que el salto sea mucho más grande e intimidante. Y esa idea de que estás despojado de la capacidad de correr riesgos, ¿qué podría ser más costoso?

(Este episodio es parte de una serie de cuatro partes sobre el verdadero costo de la deuda. Vea la versión escrita de esta publicación junto con los enlaces a los otros episodios aquí).

Por qué odio la deuda Pt. 3:Costo de oportunidad

7. Ahorre temprano, ahorre a menudo.

Jesse ama el movimiento de independencia financiera (FI). En este episodio, habla sobre cómo está sembrando las semillas de la independencia financiera con sus hijos al hacer que ahorren el 50 % del dinero que ganan. Escuche y será desafiado en sus propias percepciones de lo que es "suficientemente bueno" cuando se trata de ahorrar, y podría impulsarlo hacia su propia independencia financiera.

8. A veces, ahorrar por ahorrar simplemente no vale la pena.

Cuando ha sido un presupuestador fiel y ha aumentado su riqueza, llega un momento en que los ejercicios de frugalidad en realidad pueden ser más trabajo de lo que valen. Jesse habla de cuando recientemente pasó por una temporada de tacaños (lo que implicó desenroscar la mitad de las bombillas de un candelabro para ahorrar electricidad a pesar de dirigir una empresa exitosa y rentable), y cómo finalmente tuvo que cuestionar su compensación por salvar un unos pocos dólares cuando podría gastar ese tiempo y energía trabajando en el negocio para obtener un ROI más alto.

9. Conozca su orden financiero de operaciones siguiendo las indicaciones de los expertos.

Cuando Mark, exbloguero de YNAB, publicó sobre sus prioridades financieras actuales, la lista se veía así (en orden):

1. Crear una reserva de un mes ($5100)
2. Ahorre el fondo de emergencia de 3 meses ($15,000)
3. Pague todas las deudas que no sean la hipoteca de la casa ($72,000)
4. Terminar su sótano y otros proyectos de la casa
5. Pagar la universidad de los niños
6. Ahorra para la jubilación

Jesse (que también es un muy buen amigo de Mark), tomó esa lista a la tarea y dio algunos comentarios sobre por qué podría organizarla de manera un poco diferente si fuera él quien la eligiera:

1. Construir búfer de 1 mes
2. Pagar todas las deudas no hipotecarias
3. Termine de ahorrar su fondo de emergencia (otros dos meses)
4. Ahorra para la jubilación (al menos un 15 % más si puedes)
5. Dividido entre la universidad de los niños y el sótano

Escúchelo explicar su sólido razonamiento detrás de la reorganización y tome notas usted mismo en este episodio.

10. La deuda universitaria es una opción, no esencial.

No es ningún secreto que la deuda de préstamos estudiantiles es increíblemente pesada para tantos graduados. Jesse habla sobre hablar con sus hijos sobre todas las opciones disponibles para ellos cuando buscan la universidad, formas de evitar deudas y ver esa decisión a través de una nueva lente.

11. Antes de mudarse, haga un balance de todos los costos.

Cuando aterrizas en un lugar nuevo:compras una casa nueva, alquilas un departamento nuevo, el número que más se nos viene a la mente es su costo en papel:el primer/último/depósito de seguridad, o el costo del pago inicial. Pero no olvide el margen adicional requerido que se puede explicar mejor como "el costo de establecerse". Jesse presenta algunos de los costos olvidados en este episodio para que esté mejor preparado financieramente para una mudanza.

12. ¿Existe algo tan bueno como una buena deuda? Por supuesto. Aunque también puede empeorar si no tienes cuidado.

Cuando analiza la deuda, ¿qué clasifica una deuda buena frente a una deuda mala? Bueno, ¿puede esta deuda aumentar de valor de manera fantástica y confiable durante la vida útil de ese activo? En este episodio, Jesse expone algunas cosas que él podría ver como una deuda buena (la lista es bastante corta) y cómo puede decidir por sí mismo qué ve como una deuda buena o mala.

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