Las 3 mejores alternativas al software Quicken

Quicken es uno de los tres más conocidos, ampliamente utilizado, y programas de software financiero de gran éxito desarrollados por Intuit, Inc. (INTU). Posteriormente, Intuit vendió su herramienta de gestión financiera personal a la firma de capital privado H.I.G. Capital en 2016.

Quicken ofrece a los usuarios servicios desde la gestión básica de cuentas corrientes y de ahorros y elaboración de presupuestos, todo el camino hasta las funciones de análisis y gestión de carteras, como el seguimiento de las ganancias de capital. Hay versiones del programa basadas en Windows disponibles, así como para Mac que son compatibles con el sistema operativo de Apple.

Aunque se fabrica para varios mercados globales, Quicken sigue centrado principalmente en una base de clientes de América del Norte. Si bien Quicken ha dominado su nicho de mercado desde su primer lanzamiento en 1983, hay varios similares, productos alternativos disponibles y que desafían cada vez más su dominio.

conclusiones clave

• Si bien Quicken todavía domina el universo de programas de software financiero, existen varias alternativas.
• Un rival es Mint, un planificador de presupuesto de solo lectura y un rastreador de gastos.
• Otro rival Capital personal, ofrece servicios de gestión de inversiones.
• Banktivity, desarrollado específicamente para productos Apple, sirve como un programa de gestión financiera personal o de pequeñas empresas, permitiendo a los usuarios monitorear cuentas en varios dispositivos.

1. Mint.com

Intuit en sí ofrece una alternativa más básica a Quicken in Mint, que adquirió en 2009. Mint está basado en la nube, en lugar de un programa de software independiente. Es un servicio gratuito y solo ofrece funciones básicas como la creación y seguimiento de presupuestos y objetivos financieros y el seguimiento de la puntuación crediticia.

Mint.com ofrece servicios similares a los contenidos en la versión de inicio más básica de Quicken. Básicamente, un planificador de presupuestos y un rastreador de gastos, no ofrece importantes servicios de gestión de inversiones. El programa es criticado por problemas de sincronización de cuentas y por el hecho de que no permite la conciliación bancaria mensual porque automáticamente asume que todos los datos descargados son correctos.

El hecho de que Mint.com sea un servicio de solo lectura es tanto una ventaja como una desventaja para el programa. Un servicio de solo lectura ofrece una mayor seguridad en Internet, ya que incluso si alguien pudiera acceder a la información de un usuario, todo lo que podían hacer era ver las cuentas y no podían realizar ninguna acción (como transferir dinero). Por supuesto, la desventaja de ser un servicio de solo lectura también limita lo que el usuario puede hacer y, por lo tanto, las capacidades y funcionalidad del servicio.

Como prácticamente todos los programas similares de administración financiera personal, Mint es accesible a través de casi cualquier dispositivo conectado a Internet, incluyendo computadoras personales, tabletas, y smartphones.

2. Capital personal

Personal Capital representa una alternativa atractiva y menos costosa a Quicken para las personas que prefieren un programa basado en la nube, y uno que (a diferencia de Mint) ofrece amplias herramientas de administración de inversiones. De hecho, a julio de 2021, tenía $ 20,3 mil millones en activos bajo administración (AUM).

El paquete básico de servicios financieros de Capital Personal, que incluye seguimiento de cuenta, presupuestación pago de facturas, y otros servicios básicos, está libre. Sin embargo, Personal Capital obtiene su dinero principalmente de individuos, con un mínimo de $ 100, 000 en activos, que optan por actualizarse a los servicios de gestión de patrimonio personal que ofrece la empresa. Las tarifas comienzan en 0,89% por el primer millón de dólares de activos administrados y van hasta el 0,49% (para cuentas de más de 10 millones de dólares) por año. Los honorarios de Personal Capital son significativamente más bajos que el promedio para los servicios completos de administración de patrimonio.

Con el servicio de gestión patrimonial de pago, a los clientes se les asigna un asesor financiero personal y reciben todos los servicios habituales que un cliente espera de una empresa de gestión de patrimonio, incluida la planificación fiscal y patrimonial, recolección de pérdidas fiscales, asesoramiento sobre seguros, fondos educativos para niños, y cualquier otro servicio necesario para proporcionar una gestión financiera completa a los clientes.

Pero incluso los servicios gratuitos de finanzas personales que se ofrecen son amplios y competitivos con los que ofrece Quicken. Se incluyen servicios como elaboración de presupuestos, un planificador de jubilaciones, un analizador de tarifas 401 (k), y un verificador de objetivos de asignación de inversiones. El componente de presupuesto incluye una herramienta de flujo de efectivo que permite a las personas ingresar ingresos y gastos, y luego recibir semanalmente, mensual, o análisis anuales de sus flujos de efectivo proyectados.

El planificador de jubilación se puede utilizar para trazar un plan de jubilación, y luego monitorear qué tan cerca se está adhiriendo el usuario al plan. Esta función permite a los usuarios establecer objetivos de gasto y ahorro, rastrear eventos de ingresos, y proyectar el valor futuro de sus carteras de inversión. Su componente de asignación de activos determina el perfil de tolerancia al riesgo de un usuario y luego hace las recomendaciones apropiadas para la asignación de inversiones. Las características completas y la flexibilidad de las variables de entrada que se ofrecen en este módulo se comparan favorablemente con cualquier servicio comparable, gratis o de pago.

Personal Capital ha recibido buenas críticas en varios niveles, uno es que ofrece una mejor sincronización de cuentas que la mayoría de los programas de este tipo. También recibe altas calificaciones por su servicio al cliente, una ventaja poco común para un programa de software de servicios financieros gratuito. Personal Capital ofrece un análisis y una planificación de inversiones mucho más profundos que Quicken. También ofrece seguridad mejorada mediante el uso de autenticación de dos factores.

Los servicios de capital personal son accesibles por computadora, tableta, o celular.

3. Banktivity (iBank)

Debutando en 2004, iBank fue diseñado por IGG Software específicamente para los sistemas operativos de Apple; al principio, macOS (para computadoras de escritorio y portátiles), y posterior iOS (para iPhones y iPads). IGG lo rebautizó Banktivity en 2016.

Con el objetivo de servir como un programa de gestión financiera personal o de pequeñas empresas, Banktivity ofrece una gran variedad de servicios financieros, incluyendo banco, tarjeta de crédito, préstamo, y gestión de cuentas de inversión. Las características no incluidas en Quicken pero que vienen de serie con Banktivity incluyen la funcionalidad de múltiples monedas y la amortización de préstamos variable. Su plataforma para revisar todas las cuentas financieras de un individuo se puede encontrar en un panel central:cheques, ahorros, mercado de dinero, inversiones en renta variable y renta fija, cuentas de jubilación, cuentas de préstamos, y cuentas de corretaje.

Con sus gráficos continuamente actualizados, Banktivity destaca por los ingresos detallados, gastos, y análisis del rendimiento de las inversiones que ofrece, seguimiento de compras y ventas de acciones, dividendos, y opciones sobre acciones.

El programa también permite una fácil producción e impresión de informes financieros personalizados, e incluso permite al usuario imprimir nuevos cheques cuando sea necesario.