Capital personal vs.Mint:¿Cuál es el mejor software financiero?

Personal Capital y Mint son dos de las plataformas de servicios financieros más destacadas. Ambos ofrecen un servicio gratuito que ofrece a los usuarios poderosas herramientas de administración de dinero o de inversión para ayudar a administrar sus gastos. invertir y más. Estos dos servicios se comparan con frecuencia. Pero si bien existen similitudes superpuestas entre los dos, cada uno tiene una función primaria diferente. Por ejemplo, mientras que Personal Capital es principalmente una plataforma de gestión de inversiones, Mint.com es principalmente una aplicación de presupuesto.

Debido a que estos dos programas ofrecen una gran cantidad de funciones sólidas, Encuentro que son alternativas viables a Quicken, una de las aplicaciones de administración de dinero originales. En mi opinión, Quicken ha sido superado por estos, y otra, aplicaciones de software.

Capital personal vs.Mint.com - ¿Cuáles son las similitudes? ¿Cuáles son las diferencias? Comparemos los dos.

Qué hace el capital personal

Como se señaló anteriormente, Personal Capital es principalmente un servicio de gestión de inversiones. Más de 1.4 millones de personas usan el servicio para rastrear más de $ 350 mil millones en activos. Ofrecen dos servicios, la versión gratuita y un servicio de gestión patrimonial premium. Ambas versiones le ofrecen las diversas herramientas y funciones de la plataforma, pero la versión premium proporciona una gestión de inversiones activa, similar al que ofrecen los robo-advisors. No hay obligación de suscribirse al servicio de Gestión Patrimonial de Capital Personal. Por lo tanto, puede registrarse para obtener una cuenta de Capital personal gratuita y utilizar su conjunto de herramientas en línea todo el tiempo que desee.

Estos son los servicios que brinda Personal Capital:

Gestión de presupuestos y flujo de caja

El capital personal ofrece una función de presupuestación, pero en comparación con el ofrecido por Mint, es extremadamente limitado. Por ejemplo, Personal Capital le permite realizar un seguimiento de su flujo de caja, además de brindarle información sobre sus hábitos de gasto. También puede permitirle ver y analizar las transacciones en su presupuesto, así como para proporcionar resúmenes mensuales. Esto puede ayudarlo a saber exactamente a dónde va su dinero cada mes.

Puede hacerlo vinculando sus diversas cuentas bancarias y tarjetas de crédito a la aplicación Personal Capital. Proporcionan un Analizador de flujo de caja herramienta que le permite establecer un presupuesto mediante el seguimiento de sus ingresos y gastos de todas las cuentas y fuentes. Esto también le ayudará a pagar sus facturas a tiempo y a realizar un seguimiento de sus gastos. La aplicación de administración de dinero lo alertará sobre las próximas facturas, sin embargo, no existe una función de pago de facturas en la plataforma.

También puede utilizar el Analizador de flujo de caja para establecer objetivos a largo plazo, como planificar la jubilación o salir de deudas.

La función de presupuestación está disponible tanto para la versión gratuita como para la premium.

Gestión de inversiones

Este servicio solo está disponible en la versión premium, y es lo que Personal Capital hace mejor.

Donde Personal Capital se diferencia de los robo-advisors típicos es que no solo administran las inversiones que usted incluye en el servicio, pero también actúan como un agregador de cuentas financieras. Eso significa que al administrar cuentas de inversión específicas, Capital Personal también considera otras inversiones que no administra, como un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Esto le brinda una gestión de inversiones más completa de la que normalmente ve en las plataformas de gestión de inversiones automatizadas.

El servicio de gestión de inversiones requiere un mínimo de $ 25, 000 bajo gestión. Cuando te registras en el servicio, comienzan determinando su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión, y sus preferencias personales. A partir de ese, diseñan una cartera de inversiones que se basa en Teoría de la cartera moderna (MPT) , que es típico de los servicios de robo-advisor.

La cartera se distribuirá entre acciones y bonos estadounidenses, acciones y bonos internacionales, y productos básicos. Las posiciones se mantienen a través de fondos indexados, pero si su cartera supera los $ 100, 000, también incluirán acciones individuales.

Recolección de pérdidas fiscales (TLH). Personal Capital ofrece esto con el servicio de gestión de inversiones premium. TLH es una estrategia de inversión que implica la venta de inversiones perdedoras con el fin de compensar las ganancias en la venta de posiciones ganadoras. La estrategia mantiene las ganancias de capital a corto plazo al mínimo, lo que minimiza su obligación tributaria.

También incluyen la asignación de impuestos con el servicio de inversión. Este es el proceso de tener varios activos mantenidos en la cuenta con mayores ventajas fiscales. Por ejemplo, Es probable que los activos que generan ingresos por intereses y dividendos se encuentren en planes de jubilación con protección fiscal. Es probable que las ganancias de capital que generan activos estén en cuentas imponibles, donde pueden aprovechar las tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Grupo de clientes privados. Este es el servicio de inversión que se ofrece a las personas que invierten un mínimo de $ 1 millón en la plataforma. Proporciona una estructura de tarifas progresivamente más baja, con tarifas que disminuyen a medida que aumenta su cartera (ver más abajo). Private Client Group proporciona servicios de inversión personalizados y planificación patrimonial, incluido el acceso directo a un planificador financiero certificado.

Personal Capital también proporciona ciertos servicios de inversión bajo la versión gratuita.

Chequeo de inversiones. Este es un análisis personal de su situación financiera, incluida una evaluación tanto de los riesgos como de las oportunidades que puedan estar disponibles. Ingresa todas sus cuentas financieras en la plataforma, y luego se evalúan. Personal Capital sugerirá cambios en esas cuentas para crear una asignación óptima. (O haga cambios directamente en las cuentas que administran bajo el servicio premium). También se le asigna un asesor personal con el que puede comunicarse en cualquier momento.

Planificador de jubilación. Esto le ayudará a determinar si tiene suficiente dinero ahorrado para la jubilación. Le permite determinar los objetivos de gasto, eventos de ingresos y valor futuro proyectado de la cartera. También le permite crear escenarios hipotéticos, en el que se conectan diferentes variables para determinar cuál podría ser el resultado de varias estrategias. Aquí hay más información sobre la herramienta Planificador de jubilación de capital personal.

Analizador 401 (k). Esta herramienta analiza su plan 401 (k), para determinar qué opciones de inversión dentro de su plan tienen las tarifas más bajas. También hace sugerencias de asignación, aunque en realidad no puede implementar esos cambios ya que no administra los planes del empleador.

Panel de capital personal:

Personal Capital tiene uno de los paneles de control más útiles entre las aplicaciones financieras. Cuando inicia sesión en su cuenta de Capital personal, su tablero mostrará lo siguiente:

• Valor neto
• Saldos de cuentas y transacciones
• Flujo de efectivo
• Gasto por cuenta, Categoría
• Saldos de cartera
• Informes de ingresos
• Asignaciones de cartera
• Participaciones clave
• Rendimientos de Inversión
• Principales ganadores y perdedores
• Tarifas de inversión proyectadas
• Informes de gastos y próximas facturas

Si bien esto puede parecer mucha información, y es, no es abrumador. La información es fácil de ver y comprender. brindándole una descripción general rápida de sus finanzas sin tener que buscar en los datos para comprender su salud financiera y su progreso actual. Incluso hay información más detallada disponible con unos pocos clics del mouse, brindándole acceso a una gran cantidad de información que puede utilizar para la planificación financiera.

Qué hace Mint.com

Mint fue comprada por Intuit, que es el creador de Quicken y TurboTax (desde entonces, Intuit vendió Quicken a una firma de capital privado). Mint es una plataforma de presupuestos personales en línea, que esencialmente reúne toda su existencia financiera en una sola aplicación.

Vincula sus cuentas corrientes y de ahorro, inversiones, cuentas de jubilación, tarjetas de crédito e incluso su cuenta PayPal a la aplicación. A continuación, puede ver toda su situación financiera en una plataforma. Es una de las aplicaciones de presupuestación más populares disponibles.

Presupuestación

Esto es por lo que Mint es más conocido, y lo que hace mejor. Lo que también es bueno saber, ya que tienen toda la información de su cuenta reunida en un solo lugar, es que esa información se presenta como "solo lectura". Eso significa que, si bien puede acceder a la información usted mismo, Mint no tiene control sobre ninguna de las cuentas incluidas.

La plataforma clasifica toda su actividad financiera de las distintas cuentas. Tienen ambas categorías predeterminadas, así como la capacidad de personalizarlos de la manera que mejor se adapte a sus necesidades.

Con toda su información financiera agregada en la plataforma, Mint puede categorizar y resumir su actividad. Luego puede crear un presupuesto, que le permitirá medir su actividad real frente a los objetivos de gasto predeterminados que ha establecido. Mint puede incluso comparar sus gastos en cada categoría de presupuesto con los promedios nacionales.

La plataforma también le proporcionará alertas para informarle cuándo vencen las facturas, o incluso cuando pueda estar en peligro de sobrepasar los límites de crédito de una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Incluso puede programar los pagos de facturas por adelantado para asegurarse de que nunca llega tarde.

Metas de menta. Esta herramienta te ayudará a crear metas en tu perfil financiero. Por ejemplo, puede establecer objetivos como salir de deudas, o ahorrar dinero para fines específicos. Una vez establecidos los objetivos, la herramienta hará un seguimiento de su progreso.

Una de las herramientas por las que Mint es más conocida es su capacidad para analizar ofertas financieras. Por ejemplo, Mint puede decirle dónde obtener las tasas de interés más altas para los ahorros, o las tasas más bajas en tarjetas de crédito. También pueden decirle dónde encontrará las tarifas de inversión más bajas, o dónde se encuentran las mejores ofertas de reinversión de IRA y seguros.

Monitoreo de crédito

Este es un servicio que Mint ofrece y que Personal Capital no lo hace. Mint no solo le proporcionará su puntaje crediticio gratuito, también le darán sugerencias sobre cómo puede mejorar esa puntuación. El servicio también proporcionará alertas de monitoreo de crédito en caso de que alguna cuenta muestre actividad sospechosa. También le permitirá saber cada vez que Equifax reciba nueva información crediticia de los distintos prestamistas con los que trata.

Uno de los aspectos más atractivos del servicio de monitoreo de crédito de Mint es que no requieren que proporciones información de la tarjeta de crédito para tener acceso al servicio. Es realmente gratis y no es necesario que proporciones ningún tipo de información de pago.

Gestión de inversiones limitada

Mint es muy limitado cuando se trata de inversiones. De hecho, la plataforma ni siquiera ofrece un servicio de gestión de inversiones, comparable al de Capital Personal.

Mint le permite realizar un seguimiento de sus cuentas de inversión, así como resumirlos en la aplicación. No se proporciona asesoramiento de inversión, tampoco existe ninguna de las herramientas de inversión que ofrece Personal Capital.

Sin embargo, hay un servicio de inversión que brindan, y ese es el análisis de tarifas. La aplicación puede resaltar las tarifas que pueden estar ocultas en los extractos de inversión. Esto puede incluir honorarios de asesoría, tarifas de transacción, y tarifas 401 (k). Pero en verdad este servicio por sí solo es insuficiente para justificar el uso de Mint en la gestión de sus inversiones. Simplemente no se trata de Mint.

Tarifas:capital personal frente a Mint.com

Es importante asegurarse de comparar manzanas con manzanas al considerar las tarifas. Mint.com es de uso gratuito, y Personal Capital ofrece dos niveles de servicio:uno es completamente gratuito, y el otro cobra una comisión por gestión de inversiones basada en el total de activos bajo gestión.

Mint no ofrece un servicio de gestión de inversiones comparable, por lo que comparar tarifas es realmente una comparación entre manzanas y naranjas. En lugar de, debe considerar el valor total que le ofrecen las aplicaciones y los servicios.

Tarifas de Mint.com - Mint ofrece su aplicación de presupuesto de forma gratuita.

Comisiones de capital personal - Personal Capital tiene una versión gratuita (en línea y móvil) y una versión de pago:el servicio Wealth Management.

Aquí está la estructura de tarifas para el servicio de Gestión Patrimonial de Capital Personal:

• 0,89% del primer millón de dólares bajo gestión
• 0,79% de los próximos $ 2 millones (hasta $ 3 millones)
• 0,69% de los próximos $ 2 millones (hasta $ 5 millones)
• 0.59% de los próximos $ 5 millones (hasta $ 10 millones)
• 0,49% sobre saldos superiores a $ 10 millones

La estructura de tarifas de Personal Capital es un poco más alta de lo que pagará por otras plataformas de gestión de inversiones automatizadas, también conocido como, robo-asesores . Pero al mismo tiempo, la tarifa es todo incluido. No cobran tarifas adicionales, como comisiones y otras tarifas de inversión.

Además, Capital Personal agregará cuentas de inversión que no estén incluidas en el servicio de gestión patrimonial. Por ejemplo, Personal Capital incluirá los activos de su plan 401 (k) en sus asignaciones de cartera, pero no cobrarán una tarifa por este servicio. La estructura de tarifas se aplica solo a los activos reales que tiene bajo la administración del servicio.

Mint vs. Capital personal:la mejor opción es ...

¡En realidad ambos! Mint es una aplicación de presupuesto muy sólida. Si busca principalmente software de presupuestos, no te puedes equivocar. Y el hecho de que el servicio sea completamente gratuito significa que al menos deberías probarlo.

Personal Capital también cuenta con una robusta herramienta de presupuestación, por lo que PC es una excelente opción para aquellos que desean realizar un seguimiento del presupuesto de su hogar, al mismo tiempo que gestiona inversiones, seguimiento del patrimonio neto, y manejo de otras tareas financieras.

Si la gestión de inversiones es su objetivo principal, entonces el Capital Personal es la opción obvia. También puede obtener muchos de los servicios de inversión en esta plataforma de forma gratuita. La herramienta de asignación de activos es increíblemente valiosa para los inversores de bricolaje, y está incluido en la versión gratuita en línea de Personal Capital.

Si opta por un enfoque de inversión más independiente, puede optar por el servicio Wealth Management de Personal Capital y dejar que Personal Capital administre sus inversiones por usted. Su plataforma hace que sea fácil permitirles administrar todo, o puede entregar una parte de su cartera y ellos pueden tomar decisiones de inversión en función de su tolerancia al riesgo e insumos, así como tomar otras cuentas de inversión, como su 401k, en consideración.

Veredicto: Puede utilizar Mint.com o Personal Capital, dependiendo de tus propias necesidades, o puede usar ambas aplicaciones. No hay ningún conflicto real aquí ya que cada uno aporta su propia especialización.

Visite estos sitios para obtener más información o para registrarse para obtener una cuenta gratuita:

• Regístrese en Mint.com
• Regístrese en Personal Capital

También puede leer nuestra Revisión de capital personal para obtener información más detallada sobre el capital personal.