Capital personal frente a menta | Las mejores aplicaciones financieras de 2022

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Las personas a menudo evitan hacer un presupuesto porque piensan que es complicado o que requiere demasiado tiempo, ¡pero tenemos que decirle que todo es una tontería!

Un presupuesto salvará su futuro financiero, y existen programas que harán que la elaboración de presupuestos sea muy sencilla.

Con eso dicho, hay 2 herramientas gratuitas (nos ENCANTA) que pueden ayudarte con tus finanzas, que repasaremos hoy.

Resumen de capital personal

El primero que veremos es Capital personal. ¿Has oido de esto? ¡Lo amamos!

El enfoque principal de Personal Capital es la inversión. El capital personal tiene 2 partes diferentes:una gratuita, y uno pagado. Hoy solo veremos el aspecto libre de la misma por el bien de la comparación.

La empresa fue fundada en 2009, y tienen más de 2 millones de personas usándolo, con más de $ 9 mil millones en activos bajo administración.

En la cuenta, puede ver una buena descripción general de sus finanzas, que incluyen cosas como:

• Valor neto
• Efectivo invertible
• Flujo de efectivo
• Presupuestación
• Balance de cartera
• Ahorros para la jubilación

Para leer nuestra revisión detallada del capital personal, haga clic aquí.

Resumen de menta

Mint se ha demorado un poco más, fueron fundados en 2006, pero fueron adquiridos en 2009 por Intuit. La gente usa esto para presupuestar para principiantes porque es gratis y fácil, pero existen algunas alternativas de Mint si está interesado en más funciones y administración de inversiones.

Nos encanta cómo puede ver una descripción general de todas sus finanzas; este es un excelente sitio para presupuestar.

Tiene herramientas de finanzas personales para ayudarte, tal como:

• Presupuestación
• Análisis de gastos
• Recordatorios de pago de facturas
• Monitoreo de crédito

¿En qué se parecen?

Costo

Tanto Mint como Personal Capital son de uso gratuito.

Vinculación de cuentas

Puede vincular sus diversas cuentas financieras para cobrar todo en un solo lugar, como sus cuentas bancarias, préstamos, inversiones y así sucesivamente.

Gastos de seguimiento

Ambos sitios le mostrarán dónde está gastando su dinero cada mes y en qué categorías se destinan sus gastos. ¡Muy útil para hacer presupuestos como Dave Ramsey!

Notificaciónes de Correo Electrónico

Ambos sitios le enviarán alertas por correo electrónico si hay algún cambio en sus finanzas.

¿En qué se diferencian?

Ahora que hemos visto las similitudes entre Capital personal y Mint, es hora de mirar las diferencias. Esto puede ayudarlo a tomar una decisión al decidir entre los dos.

menta

Presupuestación

Si está buscando una plataforma que le ayude con su presupuesto, entonces Mint es excelente para usar.

Asesoramiento sobre ahorros

Mint le dará recomendaciones sobre las formas en que puede ahorrar dinero en las cosas que ha vinculado, p. tus tarjetas de crédito, inversiones

Monitoreo de informes crediticios

Hemos cubierto antes lo importante que es vigilar su informe crediticio, por lo que es muy útil que Mint lo haga por ti.

Verificará trimestralmente si ha habido cambios en su puntaje crediticio.

Capital personal

Planificador de jubilación

Esta es una gran herramienta que le permitirá ver diferentes escenarios para la jubilación y ver si va por buen camino con ellos.

Analizador de tarifas 401 (k)

Esto le ayudará a ver qué fondos de su plan de jubilación le están costando más, y permitirle hacer ajustes.

Objetivo de asignación de activos

Esto le ayudará a mostrarle si necesita hacer algún ajuste en sus categorías de capital.

¿Cómo generan dinero el capital personal y la menta?

Ambas son plataformas gratuitas, ¡Pero tienen que ganar dinero en alguna parte!

Mint gana dinero utilizando anuncios en su sitio y obteniendo comisiones de los productos financieros que recomiendan.

Personal Capital no gana dinero con su aplicación financiera gratuita. En lugar de, su aplicación financiera gratuita es una herramienta que se utiliza para canalizar a los clientes a su servicio de gestión de inversiones premium. Los clientes deben tener $ 100, 000 en activos de inversión para calificar.

Cobran el 0.89% de los activos bajo administración por debajo de $ 1, 000, 000, con tarifas que se reducen al 0,79% por dinero entre $ 1 y $ 3 millones, 0,69% para los próximos $ 2 millones, 0.59% para los próximos $ 5 millones, y 0.49% por dinero superior a $ 10, 000, 000.

El enfrentamiento entre capital personal y menta

Ahora podemos echar un vistazo a las diferentes partes de cada plataforma con más detalle, para ver cómo se comparan entre sí.

Presupuestación

El presupuesto de capital personal es esencialmente donde puede ver todas sus finanzas de un vistazo, mientras que Mint es más una herramienta de presupuestación para ayudarlo a administrar su dinero.

Tarifa

Tanto Mint como Personal Capital son de uso gratuito. Con Capital Personal, tienes la opción de registrarte para su versión paga, que es un robo-advisor para clientes que tienen más de $ 200k en activos.

Si está tratando de ser un poco frugal, Para empezar, puede valer la pena seguir con el servicio totalmente gratuito de Mint.

Alertas de facturas

Esta es probablemente un área en la que tanto Mint como Personal Capital necesitan trabajar, pero probablemente sea porque quieren que inicies sesión con frecuencia en los sitios.

Mint le permite configurar recordatorios de pago de facturas, que es útil.

Personal Capital también puede recordarle cuándo vencen sus facturas, pero solo para las cuentas que ha vinculado.

Sincronización

Esto es algo importante a tener en cuenta cuando elige entre sistemas de administración de dinero porque desea ver todo en un solo lugar y que sea preciso.

Ha habido informes de que Mint es un poco lento, o no registra transacciones, así que esto es algo a tener en cuenta.

Personal Capital parece funcionar mejor en este sentido, sin embargo.

Acceso a la aplicación móvil

Hay una aplicación de capital personal y una aplicación de Mint, lo cual es ideal para cuando está fuera, pero aún desea ver una descripción general de sus finanzas.

Experiencia de usuario (panel de control y facilidad de uso)

No se tu pero es muy importante para mí usar algo que sea realmente fácil de navegar y que se vea bien.

Vale la pena echarle un vistazo a ambos y ver cuál le resulta más atractivo, pero nos gusta mucho Personal Capital.

La razón por la que influye en nuestro voto aquí es porque no hay anuncios ni distracciones.

Análisis de inversiones

Mint le permite vincular sus cuentas de inversión y obtener una buena descripción general de cómo están funcionando.

El capital personal está mucho más centrado en la inversión, y tenga las herramientas en el sitio para desglosarlo todo por usted.

También ofrecen un chequeo de inversión gratuito que analizará las asignaciones y los costos de todas sus inversiones. ¡Vale la pena hacer esto como algo que puede obtener de forma gratuita!

Planificación de jubilación

Si está considerando la planificación de la jubilación, Mint puede brindarle una buena vista en función de las inversiones y cuentas que haya vinculado.

En términos de planificación real y elaboración de una estrategia, Personal Capital ganaría aquí.

El planificador de jubilaciones en el sitio de Personal Capital analizará la edad a la que desea jubilarse, y cómo vas por buen camino para llegar allí. Para ello, examinará toda su información, incluyendo su patrimonio neto actual y sus contribuciones de jubilación actuales.

Seguridad y proteccion

Tanto Personal Capital como Mint funcionan de la misma manera cuando se trata de seguridad, aunque Personal Capital no tiene la autenticación multifactor que tiene Mint. Sin embargo, ambos ofrecen inicio de sesión con huellas dactilares, a través de dispositivos Apple que lo permitan.

Algunas características de seguridad que ambos tienen incluyen:

• No puede acceder a su dinero dentro de su cuenta. Puedes verlo todo pero no toques nada del dinero. Esto significa que incluso si alguien hackea tu cuenta, no podrán acceder a su dinero.
• Su nombre completo y los detalles de su cuenta no se muestran dentro de las aplicaciones.
• Utilizan una tecnología de encriptación de datos de rango para proteger sus datos

Servicio al Cliente

Personal Capital ofrece ayuda las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su Ayuda o el botón Contacto en el sitio.

Son conocidos por su excelente servicio al cliente y, por lo general, responden dentro de las 24 horas.

Mint ofrece una opción de chat, que se basa más en el correo electrónico.

¿Quién es el ganador? Capital personal vs. menta

Si está buscando la mejor herramienta de administración de dinero, estas son 2 empresas increíbles que sabíamos que necesitaba conocer entre las muchas herramientas de presupuestación que existen. Realmente depende de cuáles sean sus objetivos financieros, y lo que desea obtener de estas aplicaciones.

Si está buscando algo que le ayude con el presupuesto, Mint es probablemente el mejor para eso. Su hoja de cálculo presupuestaria y sus capacidades generales de presupuestación son las más útiles.

Si está buscando uno que lo ayude con más inversiones y jubilación, entonces Personal Capital sería el indicado para usted.

Tus objetivos personales te ayudarán a elegir, pero no hay ninguna razón por la que no puedas usar ambos de ellos al mismo tiempo!