Ganamos $ 56,000 / año y estamos pagando nuestra casa antes de tiempo

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y algunas personas ganan un poco de dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero significa más que cualquier salario anual.

Vea cómo una familia en Oklahoma que gana $56,000 al año gastó su dinero en abril.

Acerca de

• Nombres: Nikki y Jim
• Edades: 33 y 32
• Ubicación: Oklahoma
• Empleos: Asistente administrativo y padre que se queda en casa
• Situación de vivienda: Casado con un niño pequeño

Ingresos:$56,000

Ahorro:$64,185

• 401 000:42 500 USD (apartamos el 15 % de mis ingresos, además mi empresa proporciona un 3 % equivalente)
• Cuenta corriente:$1000
• Ahorros de alto rendimiento:$20 685 (este es nuestro fondo de emergencia y fondos de amortización)

Deuda:$86,500

• $86,500 (solo hipoteca)

Ingresos de abril:$5662

• Tarjeta Amazon:$7
• American Express:$49
• Reembolso en efectivo de Capital One:$11
• Pago de estímulo:$2900
• Nómina:$2664
• Interés mensual ganado:$30

Presupuesto de abril

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Caridad
Iglesia	$348
Organización sin fines de lucro	$170
Misc Caridad	$25
Transporte
Seguro de automóvil	$514
Mantenimiento automático	$32
Vivienda
Hipoteca	$770	Compramos nuestra casa por $115,000 hace dos años.
Artículos para el hogar	$74
Jardín/Patio	$10	Gastamos más en la primavera:Jim es el trabajo no remunerado que corta nuestro césped ligeramente muerto.
Mantenimiento del hogar	$11
Pago de hipoteca adicional	$41
Utilidades
Agua/Basura	$80
Gas natural	$58
Eléctrico	$82
Internet	$50
Comida
Comestibles	$386
Salir a comer	$77
Cuidado de la salud
Médico/Salud	$27	La mayoría de los montos se pagan con dinero de la FSA
Seguro médico	$189	Jim tiene un plan del mercado ($231/mes antes de impuestos) y yo y yo tenemos cobertura a través de mi trabajo.
Seguro de la vista	$0	Pagamos $28/mes antes de impuestos (nuestro ingreso presupuestario solo muestra dólares después de impuestos)
Seguro dental	$0	Pagamos $67/mes antes de impuestos
Personal
Su cuenta personal	$195	¡Blusa de trabajo y auriculares!
Su cuenta personal	$30
Niño
Cuidado del bebé	$23
Entretenimiento y enriquecimiento
Regalos	$54
Objetivos de ahorro
Día lluvioso	$8
Total necesario$3254

Acerca de nuestro presupuesto

Vivimos en una ciudad de bajo costo de vida, cocinamos desde cero (y compramos en Aldi) y vivimos de manera muy simple. Conducimos un híbrido y solo viajo unas pocas millas. En un mes típico, rara vez gastamos más de $70 en combustible.

Tendremos meses de gastos altos y bajos. Debido a que nuestro dinero es "antiguo" (actualmente 191 días), tenemos mucho dinero en fondos de amortización de meses anteriores. Así que gastamos “dinero viejo”, lo que hace que parezca que gastamos más de lo que ganamos.

Vivimos con el dinero del mes pasado, y así es como me aseguro de que eso suceda:

• Cada mes, enviamos dinero de nuestros cheques de pago a la categoría "Presupuesto del próximo mes"
• Al comienzo de un mes, tomamos el dinero de esa categoría y lo movemos "Para ser presupuestado"
• Luego presupuestamos ese dinero para usarlo en los gastos de este mes

Esta configuración me ayuda a no gastar de más y, sin darme cuenta, tomar dinero del próximo mes. Si gasto de más, tengo que mover dinero de los fondos disponibles para ese mes y no del dinero que tenemos reservado para el próximo mes.

Mis categorías de ahorro

En este momento, mis principales objetivos de ahorro son:

1. Ahorre un 15 % en nuestro 401(k)
2. Maximice nuestra FSA (alrededor de $2600/año)
3. Ahorra para un auto nuevo (para nosotros)

Uno de nuestros vehículos tiene más de 100k millas y el otro tiene más de 200k. Esperamos reemplazar el más antiguo dentro de 3 a 5 años y estamos trabajando para ahorrar $12,000 para reemplazarlo en efectivo.

Mi mes

COVID-19 hizo que fuera todo menos un mes normal. Afortunadamente, sigo siendo esencial y puedo trabajar desde casa, por lo que nuestros ingresos no se vieron afectados. Gastamos $0 en combustible (normalmente $70). También gasté mucho más de lo normal en ropa (estaba ahorrando para algunas actualizaciones de mi guardarropa de ropa de trabajo y aproveché todas las ventas en línea, que salieron de mi categoría personal ya que no era realmente necesario). También compramos comida para llevar algunas veces para apoyar a los restaurantes locales y pagamos dos veces la entrega de comestibles. Nuestra prima de seguro de automóvil de 6 meses también venció este mes y enviamos regalos del Día de la Madre a nuestras madres.

También recibimos un cheque de estímulo, del cual donamos el 10%, ahorramos algo para la compra de nuestro refrigerador (poscuarentena), completamos nuestro fondo de emergencia y reservamos el resto en nuestra categoría de "Día lluvioso". Es probable que termine en la categoría de Reemplazo de automóvil (a veces tomamos decisiones con lentitud).

Cualquier interés que ganamos sobre nuestros ahorros se agrega a nuestro fondo de emergencia y cualquier reembolso de nuestras tarjetas de crédito se destina a nuestro Fondo de vacaciones.

Mi historia

Me crié en un hogar frugal que rondaba justo por encima del umbral de la pobreza. Mis padres nunca gastaron dinero en cosas “frívolas” como salir a comer, ropa nueva o entretenimiento. Llegué a nuestro matrimonio sin deudas, con un automóvil viejo (pero confiable) y un pequeño fondo de emergencia sólido gracias a mis primeros trabajos y la falta de vida social. 🙂

Jim llegó a nuestro matrimonio recién salido de la universidad (sin deudas estudiantiles, ¡gracias, suegros!). Nuestro consejero prematrimonial nos recomendó YNAB. Había estado haciendo presupuestos como persona soltera durante algunos años en una hoja de cálculo de Excel, pero YNAB me hizo darme cuenta de que en realidad solo estaba haciendo un seguimiento de mis gastos. Afortunadamente, era frugal por naturaleza, así que me las arreglé para mantenerme a la cabeza, pero sin darme cuenta estaba usando la tarjeta de crédito y no estaba realmente al tanto de mis verdaderos gastos.

Como pareja, ya habíamos estado estresados ​​por la planificación de la boda (y por pagarla nosotros mismos), y YNAB fue un cambio de juego inmediato. Nos dio acceso a ambos (y responsabilidad por) el presupuesto.

Alquilamos un pequeño apartamento durante un par de años mientras vivíamos solo de mis ingresos. Mientras tanto, guardamos todo lo demás para el pago inicial de una casa.

Una vez que supimos que estábamos esperando, aceleramos nuestra búsqueda de casa y decidimos que Jim sería un padre que se queda en casa debido al costo de la guardería y algunos objetivos de calidad de vida. Mi trabajo me ha proporcionado aumentos constantes y bonos por buen desempeño y sabíamos que podíamos vivir cómodamente solo con mis ingresos. Hicimos un pago inicial del 20% en nuestra casa y estamos trabajando para pagar nuestra hipoteca antes de tiempo. Vivimos en un área con un costo de vida realmente bajo, lo que ayuda enormemente. Nuestro flujo de efectivo fue extremadamente ajustado ese año, entre un bebé y ese pago inicial, pero valió la pena tener una hipoteca más pequeña y poder vivir con un solo ingreso.

Mis objetivos financieros

• Comprar una propiedad de alquiler para obtener ingresos pasivos
• Jim está trabajando para aprender más sobre inversiones (apartamos $150 de mi última bonificación para jugar con la compra de acciones)
• Pague nuestra hipoteca antes de tiempo (pago actual de $80 adicionales al mes al capital)
• Tenga un estilo de vida que dependa significativamente menos de un trabajo de 9 a 5.
• Continuar arreglando nuestra casa, reemplazar la alfombra vieja, renovar la cocina (eventualmente)

Calificaría mi situación financiera actual:4/5

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