Conozca a los Jones:cuarta parte

Es hora de volver a hablar con Joe y Josie Jones :nuestra hipotética familia estadounidense promedio mientras pasaban julio con ingresos por desempleo que continuaban fluyendo (por ahora), las temperaturas continuaban subiendo y mientras algo del brillo de un nuevo presupuesto comenzaba a desvanecerse.

Y una breve nota amistosa antes de comenzar:no existe un presupuesto único para todos, y los panoramas financieros se ven muy diferentes de una familia a otra. Solo estamos dando un ejemplo inventado y usando el ingreso familiar medio parecía un buen lugar para intentar hacer eso.

Resumen rápido

Presupuesto en abril de 2020

• Hola, pandemia mundial
• Joe y Josie comenzaron un presupuesto
• Los ingresos de Joe cayeron un 30%
• Llegó un cheque de estímulo de $3400
• Pudieron presupuestar sus gastos durante casi dos meses completos con el dinero que tenían

Presupuesto en mayo de 2020

• Joe y Josie presupuestados con los nuevos ingresos reducidos
• Josie fue despedida y solicitó beneficios de desempleo

Presupuesto en junio de 2020

• Gracias al dinero del estímulo y una declaración de impuestos, ya tenían todo el mes de junio presupuestado para cuando comenzaron el mes
• Tuvieron un mes rico en efectivo entre beneficios de desempleo y préstamos estudiantiles diferidos
• El saldo de su tarjeta de crédito se mantuvo estable
• Con sus entradas de efectivo, financiaron hasta agosto, establecieron una categoría "Próximo mes", establecieron una categoría "Navidad" y destinaron $300 para unas vacaciones de campamento.

¿Soy solo yo o realmente estamos empezando a apegarnos a esta familia inventada? Los animo con puñetazos por todas partes.

Llevan 3 meses de presupuestación...

Joe y Josie han estado haciendo presupuestos durante tres meses completos. Ha sido un momento extraño para adquirir una nueva habilidad como la elaboración de presupuestos, pero están contentos de haberlo hecho. Es difícil expresar con palabras el nivel de control que han sentido a pesar de todo lo que sucede en el mundo, pero ahora sienten que tienen una roca sólida bajo los pies, mientras que antes se sentían como si estuvieran tratando de pararse sobre nenúfares.

Cada pocos días todavía están aprendiendo algo nuevo y, en realidad, a Josie le gusta presupuestar. Es divertido asignar cheques de pago a categorías y ver que las burbujas se vuelven verdes.

Joe, por otro lado, está un poco superado. Se siente tedioso. Se siente como autocontrol nunca gastar dinero, y todavía han tenido una buena cantidad de disputas por dinero, aunque con menos dolor que antes.

¿Y esos $300 que reservaron para vacaciones el mes pasado? Esa era justo la luz verde que necesitaban. Se dirigieron al norte hacia un campamento junto al lago y se desconectaron de todo (sí, incluido su presupuesto). Los $ 300 se convirtieron en $ 489 entre conos de helado en los días calurosos y soleados, leña adicional, suministros de s'mores y algunos trajes de baño de emergencia cuando los niños se quedaron en casa. Claro, hubo algo de culpa cuando Josie limpió el presupuesto en los días siguientes, pero el dinero se movió y todo volvió a estar bien en el mundo. Además, lo haría todo de nuevo si tuviera que hacerlo, incluso si ese helado hubiera costado el doble.

El presupuesto de julio

Josie continuó recibiendo beneficios de desempleo hasta julio (aunque quién sabe cómo será eso en agosto), y Joe todavía está operando al 70% de su ingreso anterior sin cambios a la vista. Ahora que llevan tres meses en la elaboración del presupuesto, los informes en su presupuesto comienzan a resultar más útiles.

Echemos un vistazo a un par de informes diferentes ahora que tienen datos de gastos de tres meses.

Informe de Ingresos vs Gastos

Veamos el dinero que ingresaron durante el mes frente al dinero que salió en el informe de Ingresos vs. Gastos. El siguiente informe muestra la entrada y salida de efectivo desde mayo de 2020 hasta julio de 2020.

A lo largo de la parte inferior, verá que los números son todos verdes con algunas ganancias de ingresos netos bastante impresionantes cada mes. En los últimos tres meses, han tenido un promedio de $ 2700 netos positivos cada mes (gracias a una declaración de impuestos, dinero de estímulo y beneficios de desempleo reforzados).

Dicho de otra manera, eso significa que cada mes entraban más dinero del que salía cada mes.

Informe de gastos totales

El siguiente informe que analizamos muestra el gasto entre sus necesidades (en morado) y deseos (en azul). A lo largo de la columna de la derecha, también podemos ver que están gastando un promedio de $3,563.82 por mes, y se siente como un número muy bueno para tener frente a ellos.

Informe de tendencias de gastos:comestibles y salir a comer

Ahora echemos un vistazo a sus hábitos de consumo de alimentos a lo largo del tiempo, dividiendo las categorías de alimentos y comidas fuera de casa. En el gráfico a continuación, puede ver el dinero gastado en comestibles en morado y el dinero gastado en comer fuera en azul.

Hubo un ligero aumento en junio cuando Josie estaba estresada horneando tantos pasteles de manzana, pero se estabilizó a gastar un promedio de $584 entre los dos cada mes. Es mucho menos de lo que solían gastar en esas dos categorías, pero en realidad no se siente muy diferente, simplemente son más conscientes de a dónde va su dinero.

Informe de patrimonio neto

El último informe que queremos destacar es el informe del patrimonio neto de Joe y Josie:y es una historia estelar. En el informe a continuación, las barras naranjas muestran su deuda de tarjeta de crédito, mientras que las azules muestran sus activos (todavía no tienen su hipoteca, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles configurados en YNAB). Puede ver que el saldo de su tarjeta de crédito ha disminuido ligeramente y su efectivo ha aumentado constantemente. En los últimos tres meses, aumentaron su patrimonio neto (activos menos deudas) en un 84,5 % desde donde comenzaron:aumentó $4877 y ahora tienen un patrimonio neto de $10 645. ¡¡Guau!!

Sí, parte de este impulso adicional se debió a todas esas entradas del gobierno, pero los últimos tres meses han sido mucho más transformadores para su situación financiera de lo que podrían haberse dado cuenta.

Ahora, ¿qué harán con la oportunidad que se les acaba de dar?

Con el fuerte desempleo de Josie luciendo un poco diferente a medida que se acercan a agosto (los $ 600 adicionales a la semana acaban de vencer el 31 de julio), continúan siendo muy conservadores con su dinero, optando por seguir presupuestando su dinero en lugar de pagar deuda de tarjeta de crédito.

Puede ver cómo presupuestaron su dinero aquí:

A principios de agosto ya estaban presupuestados hasta bien entrado noviembre. Eso se siente como una buena pista. Si bien es inestable si habrá otra ronda de pagos de estímulo, y aunque sus beneficios de desempleo probablemente cayeron en picada, sienten que tienen mucho control con el dinero que tienen.

Exhalación profunda.