Cómo su método de pago puede costarle un 83 % (y cómo solucionarlo)

Vivimos en una época en la que nunca ha habido tantas opciones.

Por ejemplo, supongamos que desea comprar comestibles para la familia.

Bueno, puede elegir entre diferentes tiendas, ya sea para comprar en persona o para que le entreguen los alimentos o estén listos para recoger. Tiene la opción de marcas de la competencia dentro de la tienda para el mismo artículo y puede comprar esos artículos en una amplia gama de empaques, tamaños y precios. Cuando llega el momento de pagar, incluso tiene la opción de autopago o pasar por un cajero, sin mencionar la elección del método de pago.

Todas estas opciones nos brindan la oportunidad de comodidad y personalización.

Pero cada oportunidad viene con riesgo. La conveniencia es excelente, pero no si no sirve para nuestros objetivos financieros. Todas estas opciones, incluidas las opciones de pago, crean más oportunidades para que gastemos dinero, pero no siempre de la mejor manera.

Al ser consciente de estos riesgos, se equipará para beneficiarse de estas oportunidades. Profundicemos en la psicología del consumidor y cómo puede evitar estos escollos financieros comunes.

Gasto en efectivo frente a gasto con tarjeta de crédito:cómo ahorrar un 83 % de inmediato 

Durante el proceso de pago, normalmente tiene la opción de pagar en efectivo o con tarjeta. Sin embargo, incluso si una empresa ha elegido optar por el pago sin contacto, aún tiene la opción entre una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una tarjeta EBT.

Conveniente, ¿verdad?

¡Lo es! Pero si no tiene cuidado, puede terminar pagando y gastando más si usa una tarjeta de crédito.

Para ser claros, este no es un artículo contra las tarjetas de crédito. Cuando usa las tarjetas de crédito de manera responsable, hay muchos beneficios, como devolución de dinero, puntos de viaje y un puntaje crediticio saludable.

Sin embargo, simplemente deslizar o tocar puede costarle hasta un 83% más de dinero. Se han realizado múltiples estudios sobre el tema, que muestran que los consumidores están dispuestos a pagar más por el mismo artículo cuando pagan con tarjeta en lugar de efectivo. Si bien algunos estudios muestran números diferentes, el académico Journal of Consumer Research sugiere que la "inmediatez de los pagos" (tarjetas de crédito) provoca un gasto excesivo promedio del 83 %.

Digamos que el precio justo de la pasta de dientes es de $4.00 por tubo. Es más probable que los consumidores que pagan en efectivo solo gastar $4,00 en pasta de dientes, mientras que alguien que paga con una tarjeta de crédito podría estar dispuesto a pagar $7,32 en pasta de dientes. Ese es el principio del 83% en la práctica.

La pasta de dientes puede sonar como un ejemplo extremo, así que aquí hay algunos elementos reales que han sido estudiados por científicos:

• Propinas por el servicio. Las propinas que se dejan con tarjeta de crédito son un 3,9 % más grandes en promedio que las propinas que se dejan en efectivo.
• Entradas para deportes y conciertos. Los fanáticos que pagan con tarjeta de crédito están dispuestos a pagar el doble en el exacto mismos boletos en comparación con los fanáticos que pagan con dinero fuerte.
• Peajes de autopistas. Un  El economista del MIT descubrió que los estados con sistemas automatizados (es decir, EZ Pass) cobran más en los peajes porque los conductores no "sienten" tanto el peaje.

Acoplamiento de pagos

Los investigadores se refieren a este principio como "acoplamiento de pagos". Un estudio del Journal of Experimental Psychology revela que los consumidores gastan más cuando está en juego la combinación de pagos.

En resumen, hay dos momentos distintos en el tiempo:(1) cuando elige comprar un artículo y (2) cuando realmente parte de su dinero para pagar el artículo. Estos dos momentos en el tiempo se "acoplan" durante el proceso de pago.

Cuanto más cerca estén estos momentos en el tiempo (cuanto más cerca esté el acoplamiento del pago), más consciente de los costos estará en relación con la compra. Sin embargo, cuanto más separados estén estos dos momentos en el tiempo, es más probable que las personas estén dispuestas a gastar o gastar en exceso en su transacción.

¿Por qué?

Es psicológicamente doloroso separarse del dinero. Es posible que literalmente no se estremezca de dolor, pero la transacción está mucho más presente y literalmente la siente su cuerpo cuando paga en efectivo. Incluso cuando se paga con tarjeta de débito, el acoplamiento de pago es estrecho porque el dinero será puesto en espera o retirado de su cuenta ese mismo día. Pero cuando se trata de tarjetas de crédito, existe una gran brecha entre la decisión de comprar el artículo y el momento en que realmente debe pagarlo. Es menos doloroso psicológicamente gastar tu dinero futuro en el presente.

Esta es la razón por la cual los consumidores gastan en promedio un 83 % más cuando compran con tarjetas de crédito, ¡y esto ni siquiera incluye el costo de los intereses o las tarifas anuales!

Cómo gastar menos dinero con un presupuesto

Uno de mis trucos presupuestarios favoritos es usar el sistema de sobres. Recuerde, si su método de pago puede costarle hasta un 83 % más, ¿por qué no utilizar el sistema que puede ayudarlo a ahorrar dinero?

En resumen, el sistema de sobres es un sistema visual en el que cada categoría de presupuesto tiene su propio sobre lleno de efectivo para ese mes. Por ejemplo, puede tener sobres para las siguientes categorías:

• Comestibles
• Diversión
• Gasolina
• Salud y Belleza
• Mascota
• Varios

La idea es que solo puedas gastar la cantidad de dinero de ese sobre ese mes. Una vez que se acaba el efectivo, ya no se puede gastar más.

Además de ayudarnos a visualizar y ajustarnos a un presupuesto, también nos obliga a pensar dos veces antes de cada compra. Es posible que se encuentre comparando precios, comprando artículos en oferta o buscando cupones para mantenerse dentro de su presupuesto para el mes. ¡Así que no solo se apega a su presupuesto, sino que también obtiene más por menos!

Pero no siempre es posible pagar en efectivo, especialmente en el entorno actual.

Entonces, ¿qué sucede cuando compras en línea o si vas a un establecimiento que solo acepta tarjetas?

Incluso si tiene que usar su tarjeta de crédito, aún puede practicar el sistema de sobres. ¿Cómo? Practicando la disciplina. Si bien es posible que no tenga la limitación física de efectivo para evitar gastos excesivos, aún puede crear un presupuesto y luego practicar el cumplimiento de ese presupuesto cuando use su tarjeta.

Recuerda que solo debes poner en tu tarjeta lo que puedas pagar de inmediato. En otras palabras, trate su tarjeta como si fuera efectivo.

Es más fácil decirlo que hacerlo, ¡pero puedes hacerlo con práctica, disciplina y determinación!

¿Qué pasa si necesita comprar ahora y pagar después?

En algunos escenarios, simplemente no es posible pagar las cosas en efectivo.

Para la mayoría de los estadounidenses, estos artículos caros incluyen casas y automóviles. Como resultado, no es raro que las personas obtengan grandes préstamos para financiar estas compras.

Eso plantea la pregunta:si surge una compra costosa "imprescindible", ¿cómo puedo pagarla?

Por ejemplo, supongamos que su teléfono inteligente muere repentinamente y no se puede reparar. La única solución es comprar un teléfono nuevo. Idealmente, tendría un fondo de emergencia para manejar la compra, pero ¿qué sucede si todavía está al principio de su viaje financiero y no tiene ese fondo de emergencia? ¿O qué sucede si el fondo de emergencia ya se ha utilizado y está trabajando para volver a construirlo? ¿Qué pasa entonces?

Una de mis opciones favoritas es realizar pagos a lo largo del tiempo (también conocido como "pago a lo largo del tiempo").

Esto es diferente a poner una compra importante en una tarjeta de crédito. Si no paga el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses, se le cobrará una tasa de interés alta. Esto aumenta drásticamente el costo de la compra inicial y elimina los beneficios que obtiene del reembolso y otras recompensas.

Afortunadamente, más plataformas de comercio electrónico y marcas importantes están normalizando el método de pago a lo largo del tiempo.

El pago a lo largo del tiempo simplemente divide el total de la suma global en pagos más pequeños que se realizan mensual o quincenalmente, según el contrato. No se agregan intereses, lo que lo hace mucho más eficiente que una tarjeta de crédito.

Muchas marcas tienen sus propias versiones de pago a lo largo del tiempo. Si decides seguir este camino, te animo a que siempre leas la letra pequeña antes de aceptar cualquier cosa. Asegúrese de comprender completamente los términos del contrato, incluidos:

• ¿Qué sucede si no realiza un pago?
• ¿Afecta su puntaje de crédito?
• ¿Todos los pagos son sin intereses? ¿O surge el interés en algún momento?
• ¿Puede devolver o cambiar el artículo si cambia de opinión?

Conclusión

Recuerde lo que dije anteriormente:vivimos en una época en la que hay más opciones que nunca cuando se trata de nuestro método de pago.

A veces es fácil simplificar las opciones entre efectivo y tarjeta, pero la realidad es que hay muchas más opciones, incluido el pago a plazos.

Pero al final del día, es probable que su método de pago no mejore ni perjudique su salud financiera. Más bien, es su capacidad para crear un presupuesto equilibrado y ceñirse a ese presupuesto.

Si desea obtener más información sobre mi enfoque de la elaboración de presupuestos, no dude en leer las publicaciones de mi blog sobre presupuestos e incorporar esas técnicas en su propia vida.

¿Y usted? ¿Ha pensado alguna vez en cómo sus métodos de pago pueden estar costándole dinero? ¿Hay algún método de pago que prefiera porque funciona mejor para usted? ¡Déjame saber tus ideas y pensamientos en la sección de comentarios a continuación!