Consejos financieros para parejas no casadas

Según los datos del censo, 7.5 millones de parejas no casadas vivían juntas en 2010. Si bien muchas de las relaciones entre estas parejas no casadas no duran ni conducen al matrimonio, Cada vez es más común ver parejas que simplemente optan por no casarse, manteniendo todas las demás trampas de una relación comprometida.

Desafortunadamente, las leyes financieras tienden a favorecer a las parejas casadas, por lo que aquellos que se están volviendo no tradicionales al crear sus familias tienen un poco más de trabajo que hacer para asegurarse de que todos sean atendidos financieramente.

Aquí hay cinco formas en que las parejas no casadas pueden protegerse a sí mismas y a sus familias:

1. Cuidando los impuestos. Desafortunadamente, las parejas no casadas no pueden presentar una declaración conjunta, un socio no puede reclamar al otro como dependiente, y solo un padre no casado puede reclamar a un hijo en particular como dependiente. Todo esto no solo significa papeleo adicional en la época de impuestos, pero también puede resultar potencialmente más costoso.

Además, cuando muere un cónyuge, la transferencia del patrimonio conyugal del cónyuge fallecido al viudo es completamente libre de impuestos. Las parejas no casadas no tienen tal beneficio, por lo que los impuestos sobre la herencia a menudo pueden ser una sorpresa desagradable además del dolor.

2. La planificación patrimonial es vital. Las parejas no casadas no se benefician de la transferencia automática de activos. ya que las parejas domésticas no se consideran familiares más cercanos. Para asegurarse de que se cuide de su familia, asegúrese de que usted y su pareja se designen específicamente como beneficiarios de todas las pensiones, cuentas de jubilación, y pólizas de seguros.

La redacción de un testamento es una tarea importante para todos los adultos, pero especialmente para parejas no casadas. Se asegurará de que se cumplan sus deseos, en lugar de permitir que sus activos pasen a sus padres, hermano, u otro miembro de la familia en lugar de su pareja.

3. ¿Quién es el dueño de la casa? Si no titula adecuadamente la casa que comparte, podría causar algunos problemas graves si uno de los socios muere. Si la casa solo está titulada a nombre de un socio, la familia de ese socio podría desalojar legalmente al otro socio en caso de muerte del propietario.

Si ambos miembros de la pareja han contribuido por igual a la compra de la casa, entonces tiene sentido titular la casa con ambos nombres y agregar una tenencia conjunta con derecho de supervivencia. Si, en la otra mano, solo una persona ha pagado la casa, debe incluir a la otra persona en su testamento para asegurarse de que pueda permanecer allí.

4. Padres jubilados y que se quedan en casa solteros. Las cosas se complican un poco más si uno de los dos padres solteros se queda en casa para criar a los niños. Las contribuciones a las cuentas IRA deben hacerse con los ingresos del trabajo, a menos que su cónyuge esté contribuyendo a una cuenta IRA conyugal porque usted no trabaja fuera de casa. Sin embargo, No existe tal contribución permitida para parejas no casadas.

Aquí es cuando es muy importante que el compañero de trabajo ahorre lo suficiente para la jubilación y planifique para dos, y asegurarse de nombrar al socio que no trabaja como su beneficiario. También es una buena idea consultar a un planificador financiero y posiblemente a un abogado para asegurarse de que el socio que no trabaja estará protegido.

5. Directiva de atención anticipada y poder notarial. Nadie quiere pensar en la posibilidad de quedar incapacitado, pero las parejas no casadas, en particular, necesitan hacer planes por adelantado con respecto a estas posibilidades. Sin nombrar específicamente a su socio por escrito como su poder notarial para administrar sus asuntos financieros o elaborar una directiva de atención anticipada para que su socio pueda administrar su atención médica, entonces es posible que un miembro de la familia o incluso una persona designada por el estado tome esas decisiones por usted.

La línea de fondo

Vivir juntos puede parecer una opción fácil, pero para mantener la vida que ambos quieren, Deberá asegurarse de que todos sus problemas financieros estén en una fila.

Esta es una publicación de invitado de One Smart Dollar, donde Emily Guy Birken también es colaboradora.