Consejos para el chequeo de la salud financiera para todas las edades

Así como su médico lo mantiene al día con controles de salud y consejos apropiados para su edad, debe practicar la aptitud financiera para cada etapa de su vida.

Si bien algunos controles de salud financiera deben realizarse continuamente a lo largo de su vida, como proteger su crédito y controlar el saldo de su cuenta bancaria, otros servicios financieros tienen más sentido en diferentes momentos de su vida.

Haga que hoy sea la oportunidad perfecta para reflexionar sobre qué tan bien se está cuidando a sí mismo y a sus finanzas. Esta lista de verificación década por década para un chequeo de salud financiera puede ayudar.

Las claves de la salud financiera, por décadas

Es fácil adivinar cuándo podría necesitar un desarrollo básico de conocimientos financieros y cuándo podría necesitar ayuda para seleccionar las opciones de Medicare. A medida que envejece a lo largo de su vida, hay áreas de sus finanzas que pueden necesitar su enfoque y atención.

Encuentre su década y vea si su objetivo financiero para usted ahora se alinea con lo que está por venir en las próximas décadas.

• En tu adolescencia

• A los 20

• A los 30

• A los 40

• A los 50

• A partir de los 60 años

En tu adolescencia

Nunca es demasiado pronto para empezar a prepararse para el éxito. Los hábitos que empiezas joven te servirán a lo largo de tu vida. Comencemos con una buena regla general:si tiene la edad suficiente para ganar su propio dinero, tiene la edad suficiente para ahorrar su propio dinero.

Cómo empezar

Elija una institución financiera, incluso si es el mismo lugar donde está el banco de sus padres, y tenga una cuenta bancaria. Si tiene menos de 18 años, un adulto deberá ser el custodio de su cuenta. Pero es su dinero, así que tome medidas para estar a cargo de su educación financiera.

Una vez que comience a dedicar horas a su primera fuente de ingresos, será lo suficientemente responsable como para administrar esos dólares. Puedes disfrutar de tener un poco de dinero para gastar, pero no olvides empezar a pensar también en tu futuro.

Cuando tiene una fuente constante de ingresos, puede abrir una cuenta de cheques gratuita (es literalmente gratis) y su dinero está más seguro que ese frasco en su habitación. Además, al reservar algo, se vuelve más fácil ahorrar. Si lleva consigo dinero en efectivo, es mucho más fácil de gastar.

Objetivos de ahorro

Si le ayuda, elija una meta y ahorre para ella. Tal vez sea un teléfono, automóvil, computadora o sistema de juegos. Es más fácil ver el beneficio de los ahorros cuando hay una recompensa al final del camino.

Aparta el 10 % de lo que ganas solo para adquirir el hábito (te sorprenderá lo rápido que puede crecer). Es más fácil tener un control financiero más sólido a lo largo de la vida si comienza a ahorrar ahora.

Plan de gastos

Comience a realizar un seguimiento de sus gastos, ya sea a través de su cuenta en línea o simplemente manteniendo un libro mayor. Tener dinero es genial, pero saber a dónde va y verlo acumularse te ayuda a comprender su valor.

Use su identificación de estudiante para obtener descuentos y ahorros. No es solo para estudiantes universitarios, una identificación de la escuela secundaria generalmente servirá.

Siguientes pasos

Si sus planes después de la escuela secundaria son comenzar a trabajar y obtener su propio lugar, comience con un presupuesto. Mire los apartamentos en línea para tener una idea de los costos de la vivienda. Incluya cubos para servicios públicos, transporte (que incluye combustible, seguro y pagos mensuales del automóvil), diversión (sí, esa es una categoría de presupuesto) y su fondo de emergencia. Esos primeros años por tu cuenta serán más fáciles si te preparas ahora para tu independencia.

Si vas a ir a la universidad, busca ayuda financiera para tu educación. La universidad es costosa y la deuda de préstamos estudiantiles no es dinero gratis. Los préstamos pueden ser cargas bastante grandes más adelante en la vida si no está preparado para comenzar a pagarlos después de la universidad. Querrás explorar todas tus opciones de ayuda financiera tan de cerca como lo haces con tus opciones universitarias.

A los 20

Bienvenido al (confuso) mundo de administrar sus propias finanzas. Sabemos que puede ser abrumador con sus gastos diarios y costos elevados, como educación, vivienda y atención médica. Este es el momento en que puede comenzar a sentir estrés financiero. Aquí hay un consejo secreto:una buena salud financiera es el mejor tratamiento para su bienestar financiero.

Cómo empezar

Es posible que tenga grandes deudas si toma el camino de la universidad, pero eso no debería impedir que se concentre en sus objetivos a largo plazo y en su seguridad financiera futura, incluida su jubilación ridículamente lejana. Si solo está tratando de hacer que su presupuesto coincida con sus ingresos, es posible que comience a tomar decisiones que lo lleven de un gasto de cheque a cheque de pago.

Busque la mejor oferta en una cuenta corriente. Es posible que haya superado el que sus padres abrieron con usted en su adolescencia. Hay algunas recompensas bastante buenas ("recompensas" como dinero extra) ahora que usa su cuenta corriente regularmente.

Objetivos de ahorro

Abra una cuenta de ahorros y comience a guardar dinero para un día lluvioso. No es necesario que esté ahorrando para un objetivo específico. Verdad:te estás preparando para lo inesperado. La vida te llega rápido ahora que te estás haciendo adulto.

Construya su puntaje de crédito con un uso inteligente del crédito, como pagar las cuentas de la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Un buen crédito es la clave para desbloquear el dinero que necesitará más adelante en la vida, como cuando necesita pedir dinero prestado para comprar una casa o un automóvil nuevo.

Plan de gastos

Sepa que está bien decir que no, eso incluye vetar las salidas con amigos que no están en el presupuesto. Establece tus propias prioridades de flujo de caja sobre cómo quieres vivir tu vida y alinéalas con tu presupuesto.

Si está listo para emprender un trabajo secundario o un segundo trabajo para aumentar sus ahorros, es un buen momento de la vida para abordarlo antes de tener obligaciones adicionales y responsabilidades familiares. Considere este un momento para comenzar a aumentar sus ahorros, no solo sus gastos.

Manténgase al día con los pagos de su préstamo estudiantil y salga adelante si puede pagarlo. Cuanto antes salga de la deuda estudiantil, más ahorrará en intereses y más podrá destinar a sus próximas metas.

Siguientes pasos

Abre una cuenta de ahorro para el retiro. Como lo antes posible. El tiempo es dinero cuando se trata de ahorros para la jubilación y el interés compuesto es su nuevo mejor amigo. La diferencia entre diez años adicionales de ahorros puede ser de cientos de miles de dólares (no es un error tipográfico) para cuando llegue a la edad de jubilación.

Considere usar una herramienta de administración financiera personal, ya sea una aplicación o un experto. Obtener un poco de orientación sobre finanzas personales a los 20 años puede prepararlo para una vida de independencia financiera, o incluso lo que le espera a los 30.

A los 30

Sus 30 son tan importantes para sus finanzas por muchas razones. En muchos casos, tiene un poco de todo:hijos, comprar una casa, pagar deudas, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la educación de sus hijos y centrarse en sus propios planes de desarrollo profesional. Incluso si no está administrando todas estas opciones de vida, todavía hay muchos desafíos financieros que superar.

Cómo empezar

Debido a que todavía tiene varias décadas antes de la jubilación, los 30 también son un momento en el que es fácil perder de vista metas importantes. Si no tuvo un buen comienzo cuando tenía 20 años, todavía hay mucho tiempo para mejorar su salud financiera general en esta década.

Obtenga un seguro de vida, incluso si es soltero. Más responsabilidades en la vida significan más personas a las que cuidar y propiedades que administrar. El seguro de vida cubre a las personas que amas en caso de que tú no puedas hacerlo. También puede brindarle mucha tranquilidad en una década de mayor estrés financiero.

Metas de ahorro

Una forma de reducir el estrés de los 30 es dar prioridad a saldar deudas para poder ocuparse de ahorrar. Las hipotecas, los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito y los préstamos personales suelen ser partes necesarias de la vida para poder pagar lo que necesitamos. Salir de la deuda rápidamente es esencial para su bienestar financiero.

Sus 30 son una década en la que probablemente verá un movimiento ascendente en su carrera y en su cheque de pago, así que priorice sus objetivos de ahorro. Pagar por adelantado sus préstamos lo ayuda a ahorrar una tonelada de dinero con el tiempo en intereses, que puede destinar a sus ahorros. También lo ayuda a generar capital y un crédito excelente.

Plan de gastos

¿Listo para comprar una casa? Esto es cuando la creación de crédito vale la pena. Obtener una hipoteca es un gran momento en la vida, así que busque la mejor oferta hipotecaria para asegurarse de encontrar la hipoteca adecuada para usted.

Si todavía está reduciendo la deuda de su tarjeta de crédito, bien. Una vez que lo elimine, mantenga abierta su tarjeta de crédito, pero no gaste más de lo que puede pagar cada mes.

Siguientes pasos

Continúe acumulando ahorros para la jubilación. Es posible que sus gastos de la vida real se estén sumando, pero no defraude su futuro recortando aquí a menos que sea necesario. Aproveche las contribuciones de cualquier empleador, como los fondos 401k o una cuenta de ahorros para la salud.

Si tiene hijos, comience a reservar dinero para la educación universitaria de sus hijos, pero solo si ya está al día con su jubilación y con el pago de sus deudas. Continúe acumulando su crédito para los gastos que puedan aparecer en la próxima década.

A los 40

Esta podría ser la década en la que finalmente comiences a sentir que dominas tu situación financiera. Si no, eso hace que te gusten casi todos los demás. Pero esta es la década en la que puede mirar hacia atrás y ver cómo se combinan sus opciones de finanzas personales. Este es el punto en el que muchas personas realmente aumentan sus esfuerzos de bienestar financiero.

Cómo empezar

Puede pensar que no hay nada nuevo en este momento, pero a medida que sus hijos comienzan la escuela secundaria, hay más entusiasmo, más actividad y más gastos. Todo, desde su presupuesto de comestibles hasta el costo del seguro de automóvil, puede aumentar, así que analice detenidamente sus gastos y su presupuesto con miras al crecimiento.

No entre en un shock financiero repentino por la forma en que todo se multiplica. También está ingresando a una etapa de la vida en la que verá un crecimiento en sus ingresos, una reducción en los costos de guardería y una expansión en su vida financiera.

Objetivos de ahorro

Sigue ahorrando para la jubilación. A medida que gane más dinero y crezca en su carrera, también debería contribuir más. Maximiza tus contribuciones si puedes. O, al menos, asegúrese de contribuir lo suficiente como para recibir el monto total de cualquier contribución igualada por el empleador que ofrezca su empresa.

Puede notar un tema aquí, pero su deuda aún debe ser lo primero. Si tiene una hipoteca de vivienda, eso no significa pagar su casa por completo, pero es el momento de prepararse para grandes cambios. Un gasto inesperado, como un cambio de trabajo, no es raro a los 40 años. Para evitar dificultades financieras, acumule sus ahorros para cubrir un período prolongado (digamos, seis meses) fuera del mercado laboral.

Hablando de trabajos, si ha cambiado de empleador y tiene planes 401k con dinero extra, transfiéralos a una sola cuenta IRA.

Plan de gastos

Durante tus 40, tu dinero podría ir en un millón de direcciones diferentes, por lo que podría ser un buen momento para consolidar tus finanzas. Si aún tiene deudas pendientes de tarjetas de crédito o deudas anteriores al matrimonio, considere un préstamo de consolidación de deudas para reducirlas y pagarlas.

Tómese el tiempo periódicamente para evaluar sus gastos. Las facturas de teléfonos celulares, los servicios de transmisión, las primas de atención médica y las deducciones de impuestos merecen una mirada adicional con un ojo para ahorrar. Busque el asesoramiento de expertos si desea aumentar su control financiero.

Si aún no ha buscado un seguro de vida, las tarifas comienzan a subir a partir de los 50 años. Obtener una tarifa fija a una edad más temprana puede tener sentido, dependiendo de su situación y la de su familia.

Con suerte, los préstamos estudiantiles son cosa del pasado y usted está pagando un poco más por su hipoteca. El capital que crea es más dinero a su nombre si elige vender su casa o realizar mejoras en la casa.

Siguientes pasos

¿Tus hijos están en la escuela secundaria? Tal vez los préstamos para estudiantes regresen mientras los prepara para la vida universitaria. Es hora de comenzar a investigar opciones de ayuda financiera. Definitivamente es hora de que también piensen en su propio futuro financiero. (Si omitió la sección anterior "En su adolescencia", indíquelo de esa manera).

Al final de esta década, su vida posterior a la carrera podría ser más tangible. Mantenga su vida financiera apuntando en esa dirección.

A los 50

Ponga su bienestar financiero al frente y al centro. Ahora es el momento de eliminar las deudas de su vida para siempre, si aún no lo ha hecho. Ahorre lo suficiente para que cuando ya no esté trabajando aún tenga suficientes ingresos de sus ahorros e inversiones para vivir de la manera que desea.

Cómo empezar

No es demasiado pronto para pensar en la transición de su vida laboral a su vida de "lo que sigue". La idea de la jubilación como un punto fijo puede ser muy diferente a la de generaciones atrás, cuando una persona trabajaba para el mismo empleador hasta que recibía su regalo de jubilación y simplemente dejaba de ir a la oficina. Hoy la jubilación se ve completamente diferente. Si planea ser voluntario, trabajar a tiempo parcial para una causa social importante o simplemente viajar, esta es la década para perfeccionar ese plan y estructurar su vida financiera en consecuencia.

Metas de ahorro

Aumente sus ahorros para la jubilación. La ley federal permite que las personas de 50 años contribuyan más a 401ks e IRA que las personas más jóvenes. Una vez más, maximizar su nivel de contribución debe ser el objetivo.

Si siente que está al borde de la independencia financiera, ¡hurra! Podría ser el momento de considerar la creación de riqueza y encontrar formas de pagarla.

Plan de gastos

Evite asumir nuevas deudas importantes. Es posible que aún tenga algunas compras importantes, tal vez un automóvil nuevo o una cabaña de vacaciones, pero manténgalo bajo control. Tampoco tiene nada de malo usar su tarjeta de crédito para compras al contado, siempre y cuando continúe pagándola mensualmente.

Revise regularmente sus ganancias del Seguro Social. Puede configurar una cuenta en línea con la Administración del Seguro Social que le permite revisar sus ingresos actuales y los beneficios mensuales proyectados en cualquier momento.

Siguientes pasos

Comience a planificar sus ahorros de atención médica a largo plazo y busque un seguro de atención a largo plazo.

Si aún no lo ha hecho, cree un testamento. Ha trabajado durante tres décadas para construir su patrimonio neto, asegúrese de que haya un plan claro sobre a dónde irá su dinero cuando ya no tenga que preocuparse por él.

A partir de los 60 años

¿Tus 60? ¿Cuándo eso pasar?

Una jubilación cómoda y financieramente segura, sea lo que sea para usted, es una gran parte del sueño americano para muchas personas. Es importante cuidar su bienestar financiero a lo largo de su vida, especialmente durante las próximas décadas.

Cómo empezar

Posponga el cobro de los beneficios del Seguro Social tanto como sea posible. Si espera hasta su plena edad de jubilación para recibir beneficios, obtendrá la cantidad máxima a la que tiene derecho cuando comience a recibir beneficios.

A los 65 años, es elegible para los beneficios de Medicare, pero puede inscribirse antes de su cumpleaños. Medicare puede reducir algunas de las cargas financieras de los costos de atención médica ya que la mayoría de las personas no tienen seguro médico a través de su empleador después de la jubilación.

Metas de ahorro

Cuando cumple 67 años, ha llegado oficialmente a la edad de jubilación. Todavía tiene la mayor parte de la década y, con suerte, un gran impulso en los últimos años de su 401k o plan de ahorro para la jubilación.

Si cree que podría querer reducir el tamaño de su casa y planea venderla, asegúrese de determinar todos los aspectos de la venta:implicaciones fiscales, cómo maximizar las ganancias de la venta y el costo del lugar donde planea establecerse a continuación. También puede ser una buena opción desde el punto de vista financiero quedarse donde está.

Vigile de cerca sus inversiones para asegurarse de que sigan creciendo y le proporcionen ingresos durante el tiempo que los necesite.

Plan de gastos

Revise el presupuesto de su hogar para asegurarse de que sus ahorros duren el mayor tiempo posible. Esto puede ir de la mano con los planes de su hogar, pero también vale la pena mantenerlo al tanto en las próximas décadas. Es posible que disfrute tener dos autos a medida que pasa de los 60 años, pero es posible que no quiera la molestia de mantener dos autos una vez que tenga 80 años.

Es dudoso que adquiera muchas deudas nuevas en este punto, así que evite cualquier compra que lo retrase. Esas décadas de ahorro están diseñadas para hacer frente al mantenimiento, como un nuevo aire acondicionado o el viaje para ver a su nuevo nieto.

Siguientes pasos

Trabaje con un planificador patrimonial para asegurarse de que sus finanzas y su legado estén protegidos.

Ah, y asegúrese de agradecerse todo su arduo trabajo para llegar a este punto.

La buena salud financiera dura toda la vida

Cuanto antes comience a priorizar su bienestar financiero, más preparado estará para los años posteriores. Como beneficio adicional, también reducirá su estrés financiero.

No importa su edad, asegúrese de adquirir el hábito de establecer metas de ahorro, pagar deudas, administrar los gastos y planificar su futuro. Una buena salud financiera le reportará dividendos en cada década de su vida.