Por qué necesita un testamento, y cómo hacer uno

La mayoría de nosotros sentimos que viviremos para siempre. Parece inconcebible pensar que la muerte podría estar a la vuelta de la esquina. Incluso la muerte de su cónyuge parece más realista que su propia muerte. Sin embargo, la realidad es que nunca se sabe cuándo sucederá algo desafortunado que lo alejará de su familia. Debe estar preparado para esa realidad, por el bien de sus seres queridos.

Si no hace los arreglos necesarios, sin embargo, sus activos se dividirán de acuerdo con la ley estatal. Esa desafortunada realidad es la razón por la que necesita un testamento. Le sorprenderá saber que en algún estado, los cónyuges no obtienen todo automáticamente. Hay estados que le dan a su cónyuge algunos de sus bienes, y luego divida el resto entre los niños.

En algunos estados, un cónyuge podría tener que compartir con los padres, y parientes consanguíneos lejanos del fallecido cuando no hay una dirección clara para sus activos. Las cosas se complican aún más si ha tenido más de un matrimonio, e hijos de cada uno de sus matrimonios. Si su patrimonio tiene que pasar a una sucesión, que pueden reducir el valor de su patrimonio, ya que generalmente significa más costos y honorarios judiciales.

Un testamento puede dar a conocer sus deseos, y ayude a su familia a hacer una mejor transición financiera después de su fallecimiento. Puede evitar algunas de las tarifas asociadas con que el estado decida todo, y puede sentirse cómodo sabiendo que su patrimonio está dividido como desee. Su testamento es el más básico de los documentos de planificación patrimonial, y es algo que definitivamente deberías tener, ya que designará quién cuida de tus hijos, así como a dónde va su dinero.

¿Es usted uno de los que no tienen testamento?

Demasiadas familias jóvenes no tienen testamento. Realmente, demasiadas familias en general no tienen testamento. Según la reciente encuesta "State of Wills" publicada por el sitio web legal Nolo, casi la mitad de los encuestados no tiene testamento. Además de eso, las mujeres se están quedando atrás en lo que respecta a la creación de voluntad. La encuesta de Nolo indica que alrededor de dos tercios de los hombres tienen testamento, mientras que solo un poco más de un tercio de las mujeres encuestadas tienen testamento.

Razones comunes por las que las familias jóvenes no preparan testamentos:

• La gente odia pensar en la muerte. Prefieren centrarse en los aspectos positivos de la vida.
• La muerte le pasa a los ancianos, por lo que la mayoría de las personas retrasan la preparación de un testamento hasta que son mayores.
• Hacer un testamento obliga a las personas a abordar su propia mortalidad y algunas no están preparadas emocionalmente para enfrentar la posibilidad de la muerte.
• Algunas personas piensan que no tienen suficiente dinero para hacer un testamento.
• Preparar un testamento es demasiado complicado.

Algunos de estos problemas son psicológicos; otros son financieros. Te ayudaré con algunas de las partes financieras y te dejaré trabajar con las partes psicológicas por tu cuenta.

Déjame asegurarte preparar un testamento no es complicado, y un testamento hace mucho más que dividir su dinero. Un testamento también le dice a los tribunales quién quiere criar a sus hijos.

Recordar: Un testamento es uno de los actos más amorosos que pueden hacer un padre y una madre jóvenes. En el caso de una muerte prematura, dejará a su familia con alguna orientación y ayuda.

Creando un testamento

El testamento son las declaraciones más básicas de lo que quiere que suceda con sus activos. Para crear un testamento válido, Deben cumplirse las siguientes condiciones:

• Debe ser mayor de edad en su jurisdicción (generalmente 18)
• Debe demostrar que está en su sano juicio y juicio.
• Debe haber la intención de que el documento sea su última voluntad y testamento.
• La firma del testamento debe ser voluntaria; no puede estar bajo coacción.
• Debe redactar el testamento (o hacer que se lo redacten), y debe ser presenciado por al menos otras dos partes
• Es útil designar un albacea que pueda asegurarse de que se cumplan los términos del testamento.
• Feche su testamento; si escribes uno nuevo, indicar que el testamento más reciente reemplaza al testamento antiguo en su totalidad

Su testamento debe ofrecer detalles de lo que desea que se haga con su propiedad, y adónde quiere que vayan sus activos. Su testamento también puede indicar quién debe ser el tutor de sus hijos (pregúntele a esa persona primero) si su pareja también ha fallecido. Darse cuenta de, sin embargo, que necesita actualizar a sus beneficiarios para que coincidan con su testamento. En algunos casos, lo que está en su testamento puede ser reemplazado, como en el caso en el que lo que hay en un formulario de beneficiario (para seguros de vida, o una cuenta de jubilación) no coincide con su voluntad.

De hecho, es posible crear un testamento por su cuenta, siempre que se cumplan las condiciones anteriores. Si lo hace por su cuenta, puede ser de ayuda tener las firmas certificadas ante notario para que sea más "oficial". Para facilitar el proceso, hay sitios web legales, como Legal Zoom, que le proporcionan plantillas que puede utilizar para crear un testamento con bastante rapidez y facilidad. Por una tarifa razonable, ha creado su testamento en su nombre.

Sin embargo, muchas personas se sienten más cómodas contratando a un abogado. Si necesita ayuda para planificar su patrimonio, y necesita asesoramiento sobre cómo deshacerse de su propiedad, un abogado experto en planificación patrimonial puede ser una buena opción. Un abogado cuesta más pero es posible que tenga una mayor tranquilidad. Sabes que todo se hará conforme a la ley, y puede hacer preguntas sobre su situación específica y obtener respuestas sólidas sobre qué esperar, y que hacer.

Actualización de su testamento

No olvide actualizar su testamento. Incluso si ya ha hecho un testamento, asegúrese de resolver actualizar su testamento el próximo año, especialmente si ha tenido un evento importante en su vida. La encuesta de Nolo señala que aproximadamente uno de cada cinco encuestados ha tenido un evento importante en su vida desde la última actualización de un testamento. Los principales eventos de la vida que pueden influir en su voluntad incluyen:

• Matrimonio
• Divorcio
• Muerte de un ser querido
• Nacimiento de un niño (obtenga más información sobre las consideraciones para los tutores de sus hijos).

Estos son eventos que cambian quiénes podrían ser tus herederos, así como también cómo le gustaría disponer de su patrimonio. (En una nota relacionada, Verifique la información de su beneficiario después de un evento importante en su vida. Cambiar su testamento no cambiará su cuenta de jubilación ni la información del beneficiario del seguro de vida. ¿Quiere que su ex reciba el pago de su seguro de vida si usted muere?)

Cuando ya tengas testamento tiene sentido reflexionar sobre ello cada año. Léalo y asegúrese de que aún exprese sus preferencias, y luego realice los cambios necesarios.

3 factores a considerar al redactar su testamento

Las siguientes 3 preguntas deben estar a la vanguardia de su planificación patrimonial, especialmente si tienes hijos.

¿Qué pasará con su patrimonio?

Deberá decidir quién obtiene sus posesiones y cuándo puede acceder a su patrimonio.

En el caso de fincas más pequeñas, No es poco habitual permitir que los tutores usen su patrimonio para ayudar a pagar el costo de criar a sus hijos. Consulte este artículo relacionado sobre cuánto dinero dejar en su testamento a los tutores de sus hijos.

Si tiene un patrimonio más grande, también deberá decidir cuándo y cómo sus hijos recibirán su parte del patrimonio. Se recomienda que exprese sus deseos utilizando edades y porcentajes específicos. Por ejemplo, cuando el pequeño Johnny cumple 18 años tiene acceso al 50% de su herencia y al otro 50% cuando cumple 21.

Cuando tenga más hijos, querrá asegurarse de actualizar su testamento.

¿Quién será el albacea?

El albacea puede ser el mismo que el tutor. Esto podría ser una buena idea si la finca es más pequeña. Simplificará las cosas para el tutor / ejecutor.

Para la mayoría de las familias, un miembro de la familia o un amigo personal podría actuar como albacea. Busque alguien que sea digno de confianza, tiene una base financiera sólida, ama los detalles, y está organizado financieramente.

Una vez más, se sugiere que confirme que la persona está dispuesta a actuar como albacea.

Con patrimonios más grandes, puede considerar a un profesional remunerado para que actúe como albacea.

¿A quién designará como tutor de sus hijos?

El tutor es la persona que tendría la custodia de sus hijos si ambos padres fallecieran. Si no prepara un testamento ni designa un tutor, entonces por defecto, le está dando permiso a la corte para elegir un tutor para sus hijos si usted y su cónyuge fallecen.

La persona que designe como tutor debe ser alguien que comparta los valores de su familia y que sepa que ama a sus hijos.

Importante: Asegúrese de preguntar a los posibles tutores si están dispuestos. La tutela es voluntaria, por lo que los tribunales no les exigirán que se queden con sus hijos. Por esta razón, debe saber que los posibles guardianes están dispuestos.

Todos deberían tener un testamento

No importa cómo lo hagas, la creación de un testamento es una parte importante de la preparación de su familia para su fallecimiento.

Su testamento puede ser una de las formas en que transfiera bienes a sus herederos sin problemas, da a conocer tus intenciones, y proveer para sus seres queridos. La creación de un testamento puede permitir que otros sepan cuáles son sus intenciones, y garantizar legalmente que se cumplan sus deseos. Si bien un testamento no resolverá todos sus problemas de planificación patrimonial, es un buen comienzo.