¿Qué sucede con sus deudas después de su muerte?

Cuando se trata de planificación patrimonial , la mayoría de la gente piensa en lo que sucederá con sus activos cuando fallezcan. Lo que muchas personas tienden a olvidar es lo que les sucede a sus deudas cuando mueren. Como tu dinero no puede llevarse su deuda cuando muera (al menos en la mayoría de los casos). Desafortunadamente, sus sobrevivientes pueden tener la carga de tratar con acreedores y prestamistas que quieran cobrar su dinero después de su muerte. Aquí echamos un vistazo a lo que sucede con su deuda cuando muere y cómo deben manejarse sus cuentas para evitar cargas financieras adicionales.

¿Puede heredar la deuda de la tarjeta de crédito?

Hay varios factores que determinan qué sucede con la deuda de su tarjeta de crédito después de su fallecimiento. Los principales factores a considerar son el estado en el que vive y la persona que solicitó la cuenta. En la mayoría de los casos, la deuda de la tarjeta de crédito se paga a través del patrimonio del difunto. Esto significa que si tiene una deuda de tarjeta de crédito en el momento de su muerte, los activos que se mantienen en su patrimonio se utilizarán para pagar la deuda. Si no hay suficiente dinero en el patrimonio para cubrir las facturas de las tarjetas de crédito, la compañía de tarjetas de crédito terminará recibiendo el golpe y cancelando la deuda impaga.

Hay dos situaciones en las que su deuda puede pasarse a otra persona. Si la cuenta de la tarjeta de crédito era una cuenta conjunta que se compartió con otra persona, como un cónyuge o socio comercial, esa persona sería legalmente responsable de pagar la deuda en lugar de su patrimonio. Esto se aplica a cualquier persona que haya firmado la solicitud. pero no se aplica a usuarios autorizados de tarjetas de crédito que tenía privilegios de cobro pero no solicitó el crédito originalmente. La segunda situación ocurre en estados que emplean leyes de propiedad comunitaria. Incluyen Alaska, Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo Mexico, Texas, Washington y Wisconsin. Dependiendo de las leyes de cada estado, el cónyuge sobreviviente puede ser responsable de la deuda de la tarjeta de crédito de su pareja fallecida, incluso si tenían una cuenta separada.

¿Qué pasa con otras deudas?

Similar a la deuda de tarjetas de crédito, la mayoría de las demás deudas mantenidas a nombre de los difuntos solo se pagarán con los activos de su patrimonio. En el caso de deuda garantizada, si los activos no cubren la deuda, la propiedad puede venderse o recuperarse para cubrir la deuda. En el caso de cuentas mantenidas conjuntamente con otra persona, el titular superviviente de la cuenta será responsable de cualquier deuda restante.

El ejemplo más común de esto es una hipoteca. Si hay el nombre de otra persona en el préstamo hipotecario (como un cónyuge), luego van a ser responsables de la deuda hipotecaria, tal como eran antes de tu fallecimiento.

Otro ejemplo común de miembros de la familia que obtienen sus deudas son los préstamos para estudiantes. Para la mayoría de los préstamos para estudiantes, hay cofirmantes (podría ser un padre o cónyuge). Si falleciera y aún fuera responsable de los préstamos estudiantiles, esas deudas van directamente a quienquiera que sea el codeudor. Si no pagan esos préstamos, luego los coleccionistas los rastrearán.

Deudas antes del matrimonio

El matrimonio puede ser un asunto complicado especialmente cuando se trata de deudas. Hay muchos factores diferentes que deciden si su cónyuge será responsable de sus facturas si usted falleciera.

Uno de los factores más importantes es el estado en el que vive. En la mayoría de los casos, su cónyuge no será responsable de las deudas que acumuló antes de casarse. A menos que ellos firmen conjuntamente su préstamo, están libres de sus facturas y gastos.

A pesar de que, si vive en un estado de propiedad comunitaria, entonces lo cambiará todo. Estos estados operan de manera un poco diferente en términos de deuda. La mejor explicación de esto es del sitio web legal NOLO.

"En los estados de propiedad comunitaria, la mayoría de las deudas contraídas por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio son contraídas por la "comunidad" (la pareja), incluso si solo uno de los cónyuges firmó el papeleo de una deuda. La clave aquí es durante el matrimonio. Entonces, si contrae una deuda, como un préstamo estudiantil, mientras estés soltero, y luego casarme, no se convertirá automáticamente en una deuda conjunta. (Una excepción es cuando un cónyuge inicia sesión en una cuenta como titular de una cuenta conjunta después de casarse). Algunos estados, como Texas, tener una forma más matizada de analizar quién debe qué deudas mediante la evaluación de quién incurrió en la deuda, Con qué propósito, y cuando."

Entonces, si vive en uno de estos estados, entonces usted es responsable de las deudas que asume su cónyuge durante el matrimonio. Si las deudas vienen antes del matrimonio, o después, entonces el cónyuge no es responsable.

¿Cómo se deben manejar las cuentas después de una muerte?

Después de una muerte, es importante que todos los acreedores sean notificados del fallecimiento de los titulares de la cuenta. Sin ser notificado, no tienen forma de saber acerca de una muerte y continuarán acumulando tarifas y multas por pagos no realizados a tiempo. Esto puede aumentar la cantidad de deuda que eventualmente se pagará con el patrimonio. reduciendo la herencia de los beneficiarios. En la mayoría de los casos, la persona que maneja el patrimonio será responsable de notificar a los acreedores y proporcionar copias del certificado de defunción. También desea protegerse de los acreedores sin escrúpulos que pueden intentar obtener dinero de usted al que no tienen derecho legalmente.

Ésta es un área en la que recurrir a un abogado de sucesiones para preparar un testamento puede ser beneficioso para asegurar que el patrimonio se maneje adecuadamente. Lo último que desea que suceda es que se retenga todo el patrimonio en una sucesión o en un tribunal mientras un juez intenta determinar cómo liquidar el patrimonio.

Por eso es tan importante el seguro de vida

El seguro de vida está ahí para protegerlo a usted y a su ser querido. Al decidir cuánto seguro de vida comprar , no solo debe considerar la pérdida de ingresos, pero cuánto dinero se necesita para liquidar todas las deudas pendientes.

Seguro, nadie quiere pensar en su muerte, pero no tener los preparativos en su lugar dejará a sus seres queridos con algunas de estas deudas. Si no tenía seguro de vida, sus seres queridos podrían estar enfrentando facturas enormes si algo le sucediera.