Préstamos para pequeñas empresas:una guía para solicitar un préstamo

La verdad sobre los banqueros es que nada nos gusta más que ayudar a las personas a convertir sus sueños en realidad. Entramos en esta línea de trabajo para ayudar a otros a alcanzar sus metas financieras y encontrar su camino individual hacia el éxito. Para muchos, eso significa abrir y administrar un negocio exitoso.

Para los dueños de negocios que están listos para llevar su empresa al siguiente nivel, proporcionamos algunas ideas sobre cómo prepararse para un préstamo comercial, incluida una descripción general del proceso y qué esperar durante cada paso del camino.

La preparación es fundamental

Los prestamistas quieren saber qué tan fuerte es financieramente su pequeña empresa. Esto determina si se sienten cómodos extendiéndote el crédito. Existen políticas y pautas para ayudar a guiar su decisión. Al educarse y prepararse, tiene más posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.

En la mayoría de los casos, al solicitar un préstamo comercial, se le pedirá una variedad de cifras y documentos de su negocio. Y los bancos también querrán información sobre sus finanzas personales para asegurarse de que sea financieramente estable y pueda cubrir cualquier pérdida en la que pueda incurrir su negocio.

Los prestamistas para pequeñas empresas analizarán:

• Los últimos dos años de declaraciones de impuestos comerciales y personales (si está reclamando una pérdida, es posible que tenga algunos desafíos)
• Estado financiero comercial, que se compone de un estado de resultados y un balance general:
  • Estado de pérdidas y ganancias/Ingresos:revise y realice un seguimiento de sus ingresos y gastos durante un período de tiempo específico, generalmente un trimestre o un año fiscal
  • Balance:esta es una lista de los activos, el patrimonio y los pasivos de su empresa, detallados durante un período de tiempo específico
• Estado financiero personal:deberá proporcionar un estado financiero personal que enumere todos sus activos y pasivos personales, incluidos:
  • Activos:efectivo o equivalentes de efectivo, propiedades e inmuebles, cuentas por cobrar, pólizas de seguro con valor en efectivo
  • Pasivos:una lista completa de las deudas y obligaciones financieras de su empresa, como hipotecas, préstamos y gastos acumulados
  • Gastos continuos:cualquier costo en el que incurra su empresa, como costos generales
• Colateral:en el proceso de préstamo, el colateral se define como un activo que el propietario de una empresa podría usar para ayudar a asegurar el financiamiento, como:
  • Bienes raíces
  • Vehículos
  • Pólizas de seguro con valor en efectivo
  • Equipo
• Puntuación de crédito personal
  • El crédito personal es un factor en las decisiones de préstamos comerciales
  • Recursos web como annualcreditreport.com y organizaciones como CHES INC pueden ayudarlo a encontrar su puntaje de crédito personal
• Tu relación con ellos
  • Construya y desarrolle una relación con su prestamista. Es importante que no solo conozcan su negocio, sino que también lo conozcan a usted como individuo.
  • Solicite reunirse con su prestamista regularmente para revisar sus estados financieros y discutir el futuro de su negocio

La conversación uno a uno

Ahora que tiene una mejor comprensión de lo que se necesita para un préstamo comercial, debe tener una conversación detallada con su prestamista sobre su solicitud de préstamo. Cada negocio es diferente al igual que cada préstamo comercial. Su prestamista puede evaluar sus objetivos comerciales y financieros y ayudarlo a determinar cuál es la estructura de préstamo adecuada para satisfacer sus necesidades. Luego completará una solicitud y proporcionará la documentación financiera necesaria. Su prestamista también querrá visitar su negocio para ver las operaciones, los bienes inmuebles y el funcionamiento interno de su empresa.

Una vez que se haya reunido con su prestamista y se haya enviado su solicitud, el banco extraerá su crédito para una revisión exhaustiva y comenzará el proceso de suscripción. Por lo general, deberá esperar de 7 a 10 días hábiles para tomar una decisión. Una vez que tenga la decisión del prestamista, su prestamista lo guiará a través del proceso, ya que la financiación puede demorar entre 30 y 45 días según el tipo de préstamo, así que esté preparado para proporcionar documentación adicional.

Si bien esta descripción general no cubre todos los detalles de la solicitud de un préstamo, sirve como una buena base para saber qué esperar. Al comprender las expectativas de su prestamista al comienzo del proceso, ya está adelantado en el juego y sentando las bases para llevar su negocio al siguiente nivel.

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