7 maneras de proteger su 401(k) del COVID-19

Si ha estado prestando atención a la economía durante las últimas semanas, es posible que sienta un poco de latigazo mental. Las noticias de COVID-19 han provocado que los mercados en todas partes caigan rápidamente, dejando a aquellos con sus ahorros para la jubilación en inversiones preguntándose:¿Y ahora qué?

Las grandes noticias, ya sea que se trate de una situación viral mundial o de otra cosa, "siempre han agregado y siempre agregarán volatilidad a los mercados", dice Greg Klingler, director de gestión patrimonial de Government Employees' Benefit Association.

Lo más importante que puedes hacer en este momento es no entrar en pánico o tomar decisiones por miedo. De esto es de lo que todos esos expertos financieros han estado hablando todo este tiempo:apegarse a su estrategia de inversión cuando sucede lo inevitable y el mercado cae significativamente.

A medida que superamos este problema, aquí hay algunos pasos que puede seguir para proteger su 401(k) u otros ahorros para la jubilación de esta situación.

Quédese en el mercado

Si bien puede parecer contradictorio proteger sus inversiones de esta recesión al continuar exponiendo su dinero a la volatilidad, la mayoría de los inversores probablemente se beneficiarán de mantener el rumbo.

Históricamente, el mercado siempre ha vuelto a subir después de una recesión. Si lo que sucedió en el pasado es una indicación de lo que sucederá en el futuro, es una cuestión de cuándo, no si, el mercado se recuperará. Si retira su dinero ahora, se está privando de la oportunidad de recuperar lo que perdió (y posiblemente algo más).

“La paciencia es realmente una virtud cuando se enfrenta a la volatilidad siempre presente del mercado de valores”, dijo Klingler. "Desafortunadamente, he visto a una gran cantidad de clientes tomar decisiones emocionales y precipitadas durante la turbulencia del mercado, solo para ver cómo fracasan rápidamente, socavando su seguridad financiera a largo plazo y colocándolos en un camino muy difícil hacia la recuperación".

Piense a largo plazo

Incluso si solo le faltan unos pocos años para jubilarse, es posible que aún tenga más espacio para esperar de lo que piensa.

“Según la medición de cada recuperación desde 1900, el tiempo de recuperación promedio para las acciones del mercado bajista (una oscilación a la baja del 20% o más) para volver a los niveles del mercado alcista es de aproximadamente 3,2 años”, dice Klingler. “Entonces, si bien usted y su asesor financiero deben evaluar periódicamente y considerar detenidamente reequilibrar su cartera, es esencial recordarse a sí mismo que no está jugando el juego de los comerciantes diarios:está invirtiendo a largo plazo y su seguridad financiera a largo plazo .

Tenga un plan y sígalo

Robert Johnson, profesor de finanzas en la Facultad de Negocios Heider de la Universidad de Creighton y autor de "Investment Banking for Dummies" y otros libros relacionados con la inversión, recomienda que cada inversionista cree lo que se llama una Declaración de política de inversión que describa sus objetivos y la cantidad de riesgo con el que se sientan cómodos.

“En esencia, un IPS establece las reglas básicas del proceso de inversión:es el documento que guía el plan de inversión”, dice Johnson.

Se debe desarrollar un IPS durante un mercado en calma como una guía sobre qué hacer durante un mercado volátil, dice. Una vez que haya hecho su IPS, solo debe cambiarse si sus circunstancias personales cambian, no debido a cambios en el mercado.

Aunque muchos inversionistas pueden pensar naturalmente que lo primero que deben hacer cuando su estrategia actual no funciona es probar otra cosa, mantener su estrategia original suele ser mejor a largo plazo (siempre que haya realizado una investigación adecuada o haya trabajado con un profesional para garantizar que su estrategia sea sólida).

“A pesar de lo doloroso que es ver caer los mercados, recuerde las palabras del difunto John Bogle, fundador y director ejecutivo de Vanguard Group, quien dijo:'¡No haga nada, simplemente quédese ahí!'”, dice Johnson.

Mantenga (o aumente) sus contribuciones

No, no está tirando el dinero si continúa invirtiendo mientras el mercado está a la baja. De hecho, estás recibiendo una ganga. Debido a que el mercado está a la baja, los precios de las acciones son más bajos, lo que significa que está obteniendo más por su dinero de lo que normalmente obtendría.

Además, si obtiene una igualación del empleador en sus contribuciones al 401(k), querrá seguir aprovechándose de eso.

Sin embargo, una advertencia importante:si aún no tiene un fondo de emergencia con 6 a 9 meses de gastos de subsistencia ahorrados, puede considerar concentrar todos sus esfuerzos de ahorro en eso. Siempre es una buena idea tener dinero ahorrado en caso de una emergencia financiera, pero en tiempos de incertidumbre se vuelve especialmente vital.

Cree una reserva de efectivo

Si aún tiene una fuente constante de ingresos, es un buen momento para repensar a dónde va su dinero y comenzar a ahorrar de manera más agresiva, especialmente si no tiene un fondo de emergencia sólido.

Tener dinero en efectivo ahorrado es una buena manera de proteger sus otros activos de las dificultades financieras; desea evitar tener que recurrir a su 401(k), si es posible.

Reconsidere su tolerancia al riesgo

“Una cosa sobre este episodio de coronavirus es que hace que las personas reconsideren su tolerancia al riesgo”, dice Johnson. “Es fácil decir que uno puede soportar una reducción del 30 % o del 40 %, pero cuando realmente sucede, muchas personas se dan cuenta de que no pueden soportarlo psicológicamente. Es probable que esto haga que muchos inversores revisen su tolerancia al riesgo”.

Una vez que todo se haya calmado, revise cómo actuó durante esta recesión y piense si se sintió cómodo con la cantidad de volatilidad que experimentó su cartera de inversiones. Si se da cuenta de que no tiene una tolerancia al riesgo tan alta como pensaba, hable con un asesor financiero sobre cómo sería una asignación de activos más realista para usted.

Hable con un experto

Si tiene acceso a un asesor financiero, ahora es un buen momento para comunicarse con cualquier inquietud que tenga con respecto a su situación específica. Si se siente nervioso por el desempeño actual del mercado, un profesional puede aliviar sus preocupaciones y ayudarlo a reevaluar y reequilibrar sus inversiones.