Cómo obtener 'ingresos sobre sus ingresos' reinvirtiendo sus dividendos, según los expertos

No existe tal cosa en el mundo como dinero gratis, pero los dividendos de inversión se acercan.

A lo largo de su viaje de inversión, probablemente verá actividad categorizada como dividendos en sus cuentas. Los dividendos son pagos que se devuelven a los inversores, generalmente cuando una empresa obtiene ganancias. Tanto las acciones como los fondos pueden pagar dividendos, y la cantidad y la frecuencia de los dividendos pagados pueden variar según la empresa o el fondo.

Los dividendos se consideran ingresos, por lo que depende de usted elegir qué hacer con esos ingresos. Muchas personas optan por usar el dinero para reinvertir en las mismas empresas o fondos, mientras que otras optan por tomar el efectivo. Si bien tomar el efectivo puede tener sentido para quienes se encuentran en las últimas etapas de su viaje de inversión, los expertos dicen que reinvertir sus dividendos y aprovechar la magia del crecimiento compuesto es el mejor movimiento para la mayoría de los inversores.

Esto es lo que debe saber sobre la reinversión de dividendos y cómo usarlo para aumentar su riqueza.

¿Qué es la reinversión de dividendos y cómo funciona?

Cuando las empresas obtienen más ganancias que sus gastos, pueden reinvertir el dinero extra en su propia empresa, o pasarlo a los accionistas como dividendo para compartir las ganancias, explica Gina Sánchez, estratega jefe de mercado de Lido Advisors, una empresa de inversiones con sede en Los Ángeles. consultoría. Puede pensar en los dividendos como una forma en que las empresas recompensan a los accionistas a largo plazo por poseer sus acciones.

No todas las empresas ofrecen dividendos. Algunas empresas eligen reinvertir sus ganancias en investigación y desarrollo para hacer crecer su negocio y aumentar el precio de las acciones, mientras que otras comparten sus ganancias como dividendos con los inversores. Las empresas con un historial comprobado de aumento de los pagos de dividendos a los inversores cada año se conocen como Dividend Kings y Dividend Aristocrats.

Cuando una acción o fondo que paga dividendos declara un dividendo, se paga a los accionistas, generalmente en efectivo, pero ocasionalmente como acciones adicionales. Los planes de reinversión de dividendos, también conocidos como DRIP, son un acuerdo que permite a los accionistas de ciertos valores usar sus dividendos para comprar acciones adicionales, enteras o fraccionadas, de una acción, ETF o fondo mutuo sin costo adicional.

Si ha optado por reinvertir sus dividendos, el efectivo se utilizará para comprar acciones adicionales de la inversión subyacente, lo que aumenta sus participaciones en la empresa o el fondo.

Reinvertir dividendos hace que su dinero trabaje para usted, explica Sachin Jhangiani, cofundador y CMO de Elevate.Money, una plataforma de inversión en bienes raíces. “Está generando ingresos sobre sus ingresos, y ese es el poder de la capitalización”, dice.

También puede optar por tomar el efectivo para gastar lo que quiera, como para cubrir sus gastos de manutención. O, si desea limitar su exposición a una empresa o fondo en particular, puede tomar el dividendo como efectivo y usar el dinero para comprar otras inversiones para diversificar aún más su cartera.

¿Debería reinvertir o tomar el efectivo?

Si debe reinvertir los dividendos o tomar el efectivo depende de dos factores principales:si desea agregar más de las mismas acciones o fondos a su cartera, y dónde se encuentra en su línea de tiempo de inversión.

Si bien puede ser tentador tomar el efectivo, reinvertir puede beneficiarlo más a largo plazo, especialmente si recibe pagos regulares de dividendos de inversiones rentables. Si tiene una línea de tiempo de inversión larga o no necesita ingresos adicionales, los expertos recomiendan reinvertir sus dividendos adquiriendo más acciones. De esa manera, el dinero que ganó se usa para ganar aún más dinero para usted en el futuro.

Pero si está jubilado o necesita ingresos complementarios, los dividendos pueden ser una valiosa fuente de ingresos complementarios. De hecho, muchos jubilados usan sus dividendos para los gastos de la vida cotidiana.

Si estás en la fase de acumulación en la que estás ahorrando para la jubilación mientras trabajas, no necesitas los ingresos de los dividendos, por lo que probablemente querrás reinvertirlos, dice Sánchez. Una vez que llegue a la jubilación, ingresará a su fase de distribución y comenzará a sacar dinero de su cartera para mantener su estilo de vida. En ese momento, puede inclinarse por tomar los ingresos de los dividendos en lugar de reinvertirlos, si es parte de sus necesidades de ingresos.

En última instancia, la mejor respuesta para usted dependerá de dónde se encuentre en su viaje de inversión.

Cómo reinvertir dividendos

La mayoría de las cuentas de corretaje tienen configuraciones que le permiten inscribirse en planes DRIP automáticos. Una vez que encuentre las opciones de reinversión, debería ver las siguientes opciones:

• Reinvertir todo actual y futuro acciones y fondos
• Reinvertir todo lo actual acciones y fondos
• Reinvertir seleccionar acciones y fondos

Cuando se inscribe en un plan DRIP, obtiene una experiencia automatizada, configúrelo y olvídese. Cuando una empresa o un fondo publica un dividendo, su corretaje comprará más del activo en su nombre y lo agregará a su cuenta. Estas compras generalmente no tienen comisiones y todo el efectivo se utilizará para comprar más del mismo fondo subyacente. Si el monto del dividendo no es suficiente para comprar una parte completa de las acciones o del fondo, la mayoría de las casas de bolsa le permitirán comprar acciones fraccionadas. Todo esto suele ocurrir a los pocos días de recibir un dividendo.

Tenga en cuenta que la mayoría de las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador y algunas IRA reinvertirán automáticamente sus dividendos de manera predeterminada. Si no está seguro acerca de su estado de inscripción, asegúrese de verificar la configuración de su cuenta o comuníquese con un profesional financiero que pueda ayudarlo con su cuenta.

Consejo profesional

Cuando esté ahorrando para la jubilación, lo más probable es que desee reinvertir sus dividendos para que su dinero siga trabajando para usted. Hay pocos casos en los que tomar el efectivo es favorable cuando se encuentra en su fase de acumulación.

Si no desea un plan de reinversión de dividendos automático, puede elegir recibir efectivo y luego usar el efectivo para comprar más de las mismas acciones o fondos. Algunos inversionistas ahorrarán su efectivo y comprarán más valores cuando el mercado caiga, aunque tratar de cronometrar el mercado no es necesario para los inversionistas de fondos indexados a largo plazo. Otros podrían tomar ganancias de las acciones de ingresos para comprar acciones de crecimiento. O podría obtener el efectivo y comprar otra acción o fondo para una mayor diversificación en su cartera general.

Implicaciones fiscales con la reinversión de dividendos

Cada vez que hay ingresos, el gobierno quiere su parte de los impuestos. Los dividendos no son una excepción.

“Ya sea que reinvierta el dividendo o tome el efectivo, sus implicaciones fiscales son las mismas”, dice Harold Hofer, cofundador y director ejecutivo de Elevate.Money. Si bien la reinversión de dividendos no tiene ninguna ventaja fiscal especial, al hacerlo aún se beneficiará de pagar impuestos a la tasa más baja de ganancias de capital a largo plazo. Los dividendos recibidos como acciones generalmente se gravan cuando se venden las acciones.

Los dividendos calificados, que son aquellos retenidos durante un cierto período de tiempo en corporaciones nacionales, se gravan con tasas de ganancias de capital a largo plazo del 0 %, 15 % o 20 %, según su categoría impositiva.

Los dividendos no calificados u ordinarios son aquellos que no cumplen con los criterios del IRS para un tratamiento fiscal especial e incluyen dividendos de fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT), sociedades limitadas maestras (MLP), corporaciones extranjeras y dividendos especiales de una sola vez. pagos de dividendos. Estos dividendos tributan como ingresos ordinarios.

Con la mayoría de las cuentas de jubilación y las cuentas IRA tradicionales, pagará impuestos cuando retire dinero (después de los 59 años y medio) a la tasa impositiva actual que tenga en ese momento. La excepción son las cuentas IRA Roth, donde invierte con dólares después de impuestos pero sus inversiones, incluidos los dividendos, crecen libres de impuestos. Esa es una de las muchas razones para elegir una cuenta IRA Roth cuando eres un inversionista joven.