Por qué invertir en ETF es una mejor estrategia que elegir acciones individuales, según los expertos

¿Por qué comprar una acción cuando puede comprarlas todas?

Eso es lo que obtiene con un ETF o un fondo cotizado en bolsa. A menudo se denominan indistintamente fondos indexados y, en comparación con las acciones, se encuentran entre las opciones más conocidas por los inversores principiantes y siguen siendo la mejor opción en comparación con la compra de acciones individuales.

Los nuevos inversores, si bien están entusiasmados por aprender, pueden caer fácilmente en errores de inversión de principiantes, como la parálisis del análisis, al intentar sopesar los pros y los contras de cada vehículo de inversión. Mientras tanto, es posible que escuche consejos contradictorios sobre qué acciones son demasiado riesgosas y cuáles son "cosas seguras" (aunque no existe tal cosa en el mercado de valores).

Por supuesto, es importante estar informado, pero en realidad el mejor momento para comenzar a invertir es hoy. Entonces, hablemos sobre si debe invertir en acciones o ETF. Una vez que lo desglose, verá que los expertos recomiendan los ETF sobre las acciones en casi todas las situaciones.

Acciones frente a ETF:¿cuál es la diferencia?

Las acciones dan a los accionistas una parte de una empresa. También se les conoce como "acciones". Cuantas más acciones compre, más estará expresando la propiedad de una empresa. Si la empresa pierde dinero, tú también (porque el valor de tus acciones baja). Muchas empresas, pero no todas, ofrecen dividendos o pagos que una empresa hace a los accionistas.

“La mayor diferencia es que cuando miras una sola acción, estás comprando una sola empresa”, explica Lori Gross, asesora financiera y de inversiones de Outlook Financial Center. Por ejemplo, si posee acciones de Apple, sus ganancias y pérdidas dependen únicamente del desempeño de Apple. Poseer acciones individuales es arriesgado porque tus inversiones están sujetas al rendimiento futuro de una sola empresa.

Los ETF, por otro lado, contienen cientos, si no miles, de acciones de empresas en varios sectores e industrias. “Cuando compras un ETF, estás mirando una canasta de acciones”, dice Gross. Para la inversión a largo plazo, los ETF generalmente se consideran inversiones más seguras debido a su amplia diversificación. La diversificación protege su cartera de cualquier caída del mercado, ya que su dinero está repartido entre estos cientos o miles de acciones.

Puede comprar ETF de la misma manera que compra acciones. Al igual que las acciones, puede comprar y vender ETF a lo largo del día.

Además, la mayoría de los ETF se gestionan de forma pasiva mediante algoritmos que rastrean un índice subyacente, como el S&P 500, el mercado total o una sección específica del mercado. Por lo tanto, las tarifas subyacentes son mucho más bajas para los ETF que para las cuentas administradas activamente.

Por último, los ETF buscan igualar un índice, no superarlo. Mientras que los precios de las acciones individuales pueden fluctuar en grandes márgenes, los ETF generalmente se moverán de manera menos dramática. Por lo tanto, los rendimientos de los ETF tienden a ser menos dramáticos, pero más estables durante un largo período de tiempo.

Cuando las acciones son mejores

Las acciones tienen el potencial para traer a los inversores mejores rendimientos que los ETF, pero rara vez lo hacen. A diferencia de la inversión en ETF, el acto de comprar y vender acciones es un baile continuo con múltiples factores, que incluyen el tiempo, el sentimiento del mercado, noticias de la industria, factores ambientales y económicos que podrían influir en el precio de las acciones.

Consejo profesional

A menos que sepa cómo analizar acciones y empresas individuales, es probable que un ETF o un fondo indexado sea la mejor opción debido a su diversificación, especialmente si tiene una línea de tiempo de inversión larga.

Sin mencionar que la emoción humana contribuye a la imprevisibilidad de las acciones. Incluso los profesionales financieros capacitados que dedican toda su carrera a elegir las mejores acciones para invertir luchan por superar el rendimiento de un fondo índice S&P 500. Los fondos de gran capitalización administrados activamente tienen un desempeño inferior al S&P 500 casi el 83% del tiempo, según S&P Dow Jones Indices, que proporciona datos del S&P 500 y el Dow Jones. Eso significa que solo el 17% de estos fondos superan a un fondo índice S&P 500. La evidencia de Morningstar sugiere que los fondos administrados activamente pueden estar comenzando a ponerse al día, pero es probable que la persona promedio no tenga el tiempo, la experiencia y la tolerancia al riesgo para pasar sus días al día con el ciclo de noticias y el comercio de acciones.

“Tienes el potencial de perder cada centavo que tienes”, dice Don McDonald, presentador del podcast Talking Real Money. Por lo tanto, algunos expertos comparan la inversión en acciones individuales con los juegos de azar en Las Vegas.

Querrá sentirse cómodo y asegurarse de comprender las acciones individuales que compra, dice Gross.

Cuándo son mejores los ETF

Para la inversión a largo plazo, los ETF son mejores "el 100 % del tiempo, siempre y cuando se utilicen ETF de bajo costo administrados pasivamente que rastrean un índice", dice McDonald. “Si posee un ETF, elimina el riesgo de pérdida total”.

Eso no quiere decir que los ETF no impliquen ninguna investigación en absoluto. No puede elegir qué empresas forman parte de un fondo indexado, pero puede elegir el fondo indexado que más se acerque a sus objetivos. Los ETF se pueden agrupar por industria, como tecnología o atención médica, tamaño de la empresa o intercambios. Los inversores socialmente responsables también pueden apreciar la opción de invertir en un ETF ESG, un fondo compuesto por empresas que se comprometen a mejorar sus resultados ambientales, sociales y/o de gobernanza (ESG). Hay una variedad de fondos disponibles que rastrean una variedad de índices, lo que proporciona cierto nivel de personalización a su cartera.

NextAdvisor recomienda fondos indexados de mercado amplio y de bajo costo a todo tipo de inversores, desde principiantes hasta expertos. Estos son los 10 mejores ETF que puede comprar que recomendamos para comenzar a crear riqueza.

¿Uno tiene una mayor rentabilidad que el otro?

Los ETF están diseñados para igualar el rendimiento de un índice, lo que significa que los inversores de ETF nunca superan el rendimiento del índice. Las acciones individuales, por otro lado, tienen el potencial de despegar y obtener grandes rendimientos de su inversión.

Pero, de nuevo, es casi imposible predecir qué acciones subirán con el tiempo. En retrospectiva, es fácil intentar buscar qué compañía se convertirá en la próxima acción de Amazon o Apple, pero solo el tiempo lo dirá. Como dicen en la industria financiera, los rendimientos pasados ​​no son garantía del rendimiento futuro.

En general, es difícil saber cómo se comportará una acción individual en el futuro. Pero el desempeño promedio del índice S&P 500 ha promediado una tasa de rendimiento anual del 10 % durante la mayor parte del último siglo.

Con cualquier inversión, tenga cuidado con las tarifas ocultas y calcule los índices de gastos. Asegúrese de que sean bajos (menos del 1 %) para que no afecten sus devoluciones.

Diversificación y combinación de acciones y ETF

Una floreciente escuela de pensamiento dice que hay que diversificarse invirtiendo tanto en vehículos de inversión pasiva, como los ETF, como en valores gestionados activamente, como las acciones.

Si está dispuesto a dedicar tiempo a investigar y comprender acciones individuales, puede tomar las decisiones de inversión correctas para su tolerancia al riesgo y cronograma específicos.

Si no está seguro por dónde comenzar, elegir un fondo indexado o un ETF es un buen lugar para comenzar a planificar la jubilación a largo plazo, aconseja McDonald.

Luego puede mezclar acciones individuales que le parezcan atractivas a medida que aprende más sobre cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Las acciones no deberían ser la mayor parte de su cartera, aconsejan los expertos.

“Si no sabes cuál es el resultado final, es difícil invertir”, dice Gross. La claridad es esencial al planificar su futuro financiero.

Empiece a invertir hoy

Comenzar temprano e invertir con frecuencia es el secreto para una cuenta de jubilación saludable. Además, el poder del interés compuesto, que puede agregar un gran impulso con un horizonte de inversión a largo plazo, puede hacer que su dinero trabaje para usted para que crezca sin ningún esfuerzo adicional de su parte.

Primero, deberá abrir una cuenta de inversión. Consulte la lista de NextAdvisor de los mejores corredores en línea si desea seleccionar sus propias inversiones, incluidas acciones individuales o la lista de NextAdvisor de los 10 mejores ETF.

Si desea algo más automatizado, considere un asesor robótico que pueda hacerle algunas preguntas y elegir inversiones para usted en función de su tolerancia al riesgo y el cronograma de inversión.

Finalmente, asegúrese de agregar más fondos a intervalos regulares, ya sea cada cheque de pago o cuando sea conveniente para su horario. Esta estrategia se llama promediar el costo del dólar y lo ayuda a capitalizar las subidas del mercado, sin el estrés de tratar de cronometrarlas, mientras neutraliza o "promedia" las caídas.

Con constancia, tiempo en el mercado y sólidas opciones de inversión, se preparará para una gran seguridad de jubilación cuando esté listo para disfrutar de su independencia financiera.