Ahora puede ahorrar más para la jubilación:límites de contribución de 2021

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha anunciado que los límites de contribución para 401 (k) s, IRA, Cuentas 403 (b), la mayoría de los planes 457, los planes de ahorro de ahorro del gobierno, y otras cuentas de jubilación calificadas permanecerán igual en 2021. Quienes participen en estos planes pueden apartar la misma cantidad que lo hicieron en 2020. Además, Las calificaciones de ingresos para una IRA Roth y los requisitos para que sus contribuciones a una IRA tradicional sean deducibles de impuestos y para reclamar el Crédito del Ahorrador se actualizaron para 2021.

Aquí hay un resumen de los niveles de contribución y limitación para 2021.

Conclusiones clave

• Cada año, el IRS evalúa y actualiza los límites de contribución de la cuenta de jubilación calificada.
• El IRS realiza ajustes basados ​​en aumentos en el costo de vida medido por la inflación.
• Los aumentos no ocurren todos los años, así que consulte las pautas del IRS, que normalmente se lanzan en octubre antes del año nuevo.

Cuentas de jubilación individuales (IRA)

El límite de contribuciones anuales para las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth sigue siendo el mismo para 2021:

• Qué puedes aportar para 2020: $ 6, 000
• Qué puedes aportar para 2021: $ 6, 000

Planes de jubilación para empleadores con ventajas fiscales

Contribuciones anuales a su 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457, y Thrift Savings Plan siguen siendo los mismos para 2021:

• Qué puedes aportar para 2020: $ 19, 500
• Qué puedes aportar para 2021: $ 19, 500

Contribuciones tradicionales de IRA:gane más y aún deduzca

Generalmente, Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que realiza la contribución. Sin embargo, si usted o su cónyuge (si declara impuestos como casado que presenta una declaración conjunta) están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, sus contribuciones pueden no ser deducibles, dependiendo de sus ingresos.

Buenas noticias de hoy:la cantidad que puede ganar y aún deducir estas contribuciones ha aumentado para 2021. Aquí están los nuevos rangos de eliminación:del anuncio del IRS de estos cambios:

• Para contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el rango de eliminación es de $ 66, 000 a $ 76, 000, desde $ 65, 000 a $ 75, 000.
• Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, cuando el cónyuge que hace la contribución a la IRA está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el rango de eliminación es de $ 105, 000 a $ 125, 000, desde $ 104, 000 a $ 124, 000.
• Para un contribuyente IRA que no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo y está casado con alguien que está cubierto, la deducción se elimina gradualmente si los ingresos de la pareja están entre $ 198, 000 y $ 208, 000, desde $ 196, 000 y $ 206, 000.

Más contribuyentes califican para una cuenta IRA Roth

Ahorrar su dinero en una cuenta IRA Roth en lugar de en una tradicional tiene muchos beneficios, especialmente porque sus distribuciones al momento de la jubilación están completamente libres de impuestos y no hay distribuciones mínimas requeridas (RMD). Sin embargo, Existen limitaciones de ingresos sobre quién califica para tener un Roth. Estos también se han aflojado significativamente para 2020. Así es como lo describe el IRS:

El rango de eliminación de ingresos para los contribuyentes que realizan contribuciones a una cuenta IRA Roth es de $ 125, 000 a $ 140, 000 para solteros y jefes de familia, desde $ 124, 000 a $ 139, 000. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el rango de eliminación de ingresos es de $ 198, 000 a $ 208, 000. El rango de eliminación para una persona casada que presenta una declaración por separado y que hace contribuciones a una cuenta IRA Roth no está sujeta a un ajuste anual por costo de vida y sigue siendo de $ 0 a $ 10, 000.

Puede ganar más y aceptar el crédito del ahorrador

El Crédito Fiscal del Ahorrador (también conocido como Crédito por Contribuciones de Ahorro para la Jubilación) permite a los trabajadores de ingresos bajos y moderados recibir un crédito fiscal de hasta $ 1, 000 para contribuciones a una cuenta IRA tradicional o Roth, oa un 401 (k) patrocinado por el empleador, 403 (b), SENCILLO, SEP, o plan 457 gubernamental.

Así es como ha cambiado según el IRS:el límite de ingresos de 2021 para tomar este crédito aumentó a $ 66, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, desde $ 65, 000; $ 49, 500 para jefes de hogar; y $ 33, 000 para personas solteras y casadas que presentan la declaración por separado.

Otros cambios a los planes de jubilación calificados

Si está cubierto por límites de compensación o aplazamientos electivos, es un empleado clave, o puede definirse como un empleado altamente remunerado, y tener un plan de propiedad de acciones para empleados, un plan SEP o IRA SIMPLE, o cualquier otra disposición de jubilación cubierta por el Código del IRS, las disposiciones que lo cubren también pueden haber cambiado.

Estas determinaciones se describen en el Aviso del IRS 2018-83. Consulte a su asesor fiscal para obtener más detalles.

Contribuciones de actualización

Si tiene 50 años o más, puede aumentar sus contribuciones para ayudarlo a ahorrar a medida que se acerca la jubilación. Las cantidades adicionales que puede reservar para la jubilación no cambiaron para 2021.

Las contribuciones para ponerse al día siguen siendo:

• $ 1, 000 más por año para una IRA tradicional o Roth
• $ 6, 500 más por un 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457, y el Thrift Savings Plan del gobierno federal

La línea de fondo

Estos cambios deberían ayudar a los contribuyentes a ahorrar aún más para la jubilación en 2021. Los límites de 2020 prevalecerán para los impuestos que presente antes del 15 de julio. 2021. Recuerde que puede contribuir a su IRA tradicional o Roth de 2020 hasta la fecha límite de impuestos de julio de 2021.