Cómo este crédito fiscal para inversiones de jubilación puede ahorrarle hasta $1,000

Invertir en su propia independencia financiera podría generarle una exención de impuestos este año.

Al reclamar el Crédito de Contribuciones de Ahorros para la Jubilación (Crédito del Ahorrador), puede recuperar un porcentaje de sus contribuciones hacia cuentas de ahorros para la jubilación elegibles cuando presente su declaración de impuestos federales. Su elegibilidad y la cantidad para la que califica varían según su plan de jubilación, ingreso bruto ajustado, estado civil y otros factores.

Si contribuyó a un plan de jubilación en 2021, esto es lo que necesita saber sobre cómo reclamar el Crédito del ahorrador y lo que aún puede hacer antes de presentar su declaración para maximizar el beneficio.

¿Qué es el crédito fiscal del ahorrador?

El Crédito fiscal del ahorrador permite a los contribuyentes elegibles ahorrar dinero en impuestos contribuyendo a una cuenta de jubilación elegible.

Los créditos fiscales como este ofrecen algunos de los ahorros más valiosos que puede obtener en el momento de la declaración de impuestos. A diferencia de una deducción de impuestos, que reduce la cantidad de ingresos imponibles que declara, un crédito fiscal reduce directamente la cantidad de impuestos que debe o aumenta la cantidad de reembolso que recibirá.

Y combinado con los beneficios que ya brindan las cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como una Roth IRA o 401(k), el Crédito del ahorrador esencialmente brinda a sus contribuciones una ventaja impositiva multiplicada.

“Obtiene beneficios triples”, dice Mark Steber, director de información fiscal de Jackson Hewitt, que brinda servicios de preparación de impuestos. “Obtiene una reducción del impuesto sobre la renta, puede obtener el Crédito del ahorrador, que es una compensación dólar por dólar de su obligación tributaria, y obtiene ganancias libres de impuestos. Y no requiere mucho más esfuerzo que poner unos cientos o miles de dólares en el banco”.

Por ejemplo, si hace $1,000 en contribuciones antes de impuestos al plan 401(k) patrocinado por su empleador durante todo el año, reducirá su ingreso imponible en $1,000. Luego, si califica para el Crédito del ahorrador completo, obtendrá el 50 % de su contribución o un crédito de $500 cuando presente su declaración de impuestos federales. Y con el tiempo, el dinero que aportó crece dentro de la cuenta hasta que esté listo para jubilarse.

Aún tienes tiempo para hacer contribuciones para 2021

Si no maximizó su plan de jubilación en el año calendario 2021, algunas cuentas elegibles para el Crédito del ahorrador aún permiten que las contribuciones que haga hoy cuenten para su total de 2021, al menos hasta el 15 de abril.

Si contribuye a una cuenta IRA tradicional o Roth antes de presentar su declaración de impuestos esta primavera, puede dar cuenta de ello cuando presente y reclame el Crédito del ahorrador y otras deducciones de impuestos que califiquen, dice Steber. Solo recuerde designar ese dinero para sus contribuciones de 2021 y que el límite de contribución de IRA de 2021 es de $ 6,000 (o $ 7,000 si tiene 50 años o más).

Puede realizar contribuciones de IRA de 2021 hasta el 15 de abril de 2022, según el IRS.

Sin embargo, no todas las cuentas de jubilación lo permiten. No podrá hacer más contribuciones 401(k) para su total de 2021, ya que la fecha límite para las contribuciones 401(k) de 2021 fue el 31 de diciembre de 2021.

¿Quién es elegible para el Crédito del ahorrador?

El Crédito del Ahorro es para contribuyentes por debajo de un cierto umbral de ingresos que contribuyen a planes de jubilación calificados. Para ser elegible para el crédito, debe tener más de 18 años, no ser estudiante y no figurar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

Sin embargo, la elegibilidad se limita después de alcanzar los límites de ingresos específicos. Si gana más de $34,000 como soltero, $51,000 como cabeza de familia o $68,000 como pareja casada que presenta una declaración conjunta, no será elegible para ningún monto de Crédito del ahorrador.

Solo se aplican contribuciones nuevas a una cuenta de jubilación elegible, por lo que las contribuciones transferidas no contarán. Hay algunos planes de jubilación elegibles diferentes, que incluyen:

• IRA tradicional o Roth 
• Contribuciones optativas de aplazamiento de salario al plan 401(k), 403(b), 457(b) gubernamental, SARSEP o SIMPLE
• Contribuciones después de impuestos que hizo a un plan de jubilación
• Contribuciones a un plan 501(c)(18)(D) 
• Contribuciones a una cuenta Achieving a Better Life Experience (ABLE) si eres el beneficiario 

Cuánto esperar del crédito del ahorrador

La cantidad para la que calificará con el Crédito del ahorrador depende de cuánto contribuyó a los planes de jubilación calificados en 2021 y su nivel de ingresos, según su ingreso bruto ajustado que figura en su Formulario 1040.

El crédito es equivalente al 50 %, 20 % o 10 % de su contribución en función de sus ingresos, y la cantidad máxima de contribución elegible es de $2,000 ($4,000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta). Por lo tanto, puede obtener hasta $1,000 (o $2,000 si es casado y presenta una declaración conjunta) con el Crédito del ahorrador este año si califica para la cantidad más alta.

Así es como se eliminan los porcentajes por nivel de ingresos, según el IRS:

Por ejemplo, digamos que está casado y presenta una declaración conjunta con un AGI de $43,000. Puede reclamar hasta el 20 % de sus contribuciones de jubilación calificadas a partir de 2021; si contribuyó con un total de $2000, eso significa que obtendrá un crédito equivalente a $400 cuando presente su declaración.

Cómo reclamar el crédito del ahorrador

El Crédito del ahorrador es un crédito menos conocido que solo se aplica a aquellos dentro de un cierto umbral de ingresos y no se aplica automáticamente. Por lo tanto, asegúrese de preguntarle a su preparador de impuestos sobre su elegibilidad junto con otras exenciones de impuestos para las que puede calificar.

Para reclamar el Crédito del ahorrador, usted o su preparador de impuestos completarán el Formulario de crédito por contribuciones calificadas de ahorro para la jubilación (Formulario 8880). Deberá mostrar prueba de sus contribuciones, generalmente su cheque de pago, estado de cuenta de IRA o su estado de cuenta de contribución. También deberá mostrar prueba de sus ingresos para determinar su elegibilidad para el crédito, como su W2 que muestra sus contribuciones a su 401 (k).

Incluso si cree que no califica en función de los ingresos, pero está en la cúspide del umbral de ingresos, aún puede reclamar el crédito, dice Tony Chan, CFP, asesor de inversiones y planificador de impuestos en Crossroads Planning en Naranja, California. Esto se debe a que la elegibilidad se determina en función del AGI (ingreso bruto ajustado), que se calcula después de las contribuciones para la jubilación. Puede usar la tabla anterior, su declaración y el Formulario 8880 para verificar su elegibilidad.

Si usa un software de impuestos para declarar sus impuestos, verifique que el formulario 8880, Crédito por contribuciones calificadas de ahorros para jubilados, se llene antes de enviar su declaración de impuestos, o busque el programa de software para hacerle preguntas sobre las contribuciones para la jubilación. Chan recomienda que con cualquier software de declaración de impuestos, es mejor revisar la declaración de impuestos sobre la renta en sí misma para ver si hay errores antes de enviarla.