Límites de contribución de IRA tradicional y Roth para 2022
Cuando empiece a ahorrar para la jubilación, es posible que se sienta intimidado por todas las opciones disponibles. Envolver tu cabeza alrededor de una meta tan grande también puede parecer intimidante. Anímese:la consistencia es lo más importante.
Uno de los pasos iniciales es decidir dónde guardar sus fondos de jubilación y conocer las reglas y los límites de esa cuenta. Cuentas de jubilación individuales (IRA) ofrecen tipos de cuenta tradicionales y Roth. Cada uno tiene límites de contribución específicos, límites de ingresos y normas fiscales (más información a continuación).
Incluso si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, una cuenta de jubilación complementaria como una IRA podría brindarle más flexibilidad y aumentar su poder de ahorro. Repasemos los límites de contribución de IRA tanto para Roth como para IRA tradicionales.
Roth IRA frente a IRA tradicional
Tu dinero crece con impuestos diferidos con una IRA tradicional , lo que significa que pagas impuestos sobre él cuando retiras dinero durante la jubilación. Contribuye con ingresos del trabajo después de impuestos con una Roth IRA , lo que significa que crece libre de impuestos.
Analicemos los límites de contribución y los límites de ingresos para 2022.
Roth IRA vs. Límites de contribución de IRA tradicional
Manténgase al tanto de su contribución actual de IRA, ingresos y límites de edad, para que pueda aprovechar al máximo su IRA sin ser penalizado por contribuir demasiado. Los límites de contribución de IRA para 2022 incluyen lo siguiente:
| Cuenta Roth IRA | IRA tradicional | |
|---|---|---|
| Límites de contribución | $6,000 49 años o menos; $7,000 50 años o más | Igual que Roth IRA |
| Rangos de reducción de ingresos | $129,000 a $144,000 para contribuyentes solteros y jefes de familia $204,000 a $214,000 para casados, declarando en conjunto $0 a $10,000 para aquellos casado, declarando por separado | $68,000 a $78,000 para contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo $109,000 a $129,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Esto se aplica cuando el cónyuge que realiza la contribución de IRA está cubierto por un plan de jubilación del lugar de trabajo $204,000 a $214,000 para contribuyentes que no están cubiertos por un plan de jubilación del lugar de trabajo, casados con alguien que está cubierto $0 a $10,000 para los casados que presentan una declaración por separado:se aplica a los contribuyentes cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo |
| Límites de edad | Contribuya a cualquier edad, pero puede contribuir $1,000 adicionales si tiene 50 años o más | Igual que Roth IRA |
Límites de ingresos para Roth IRA frente a IRA tradicional
Ahora que hemos hablado sobre algunos de los límites de contribución tradicionales y Roth IRA, profundicemos en los límites de ingresos específicos.
Con una IRA tradicional, los límites de ingresos determinan si puede deducir sus contribuciones a una IRA tradicional. En otras palabras, si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación a través de un empleador, su capacidad para deducir podría cambiar.
Si tiene una cuenta IRA Roth, su contribución no será deducible, pero los límites de ingresos determinan su contribución anual máxima.
Los gráficos a continuación lo ayudarán a determinar dónde se encuentra. Necesitará dos datos:su estado civil para efectos de la declaración y su ingreso bruto ajustado modificado (que puede averiguar siguiendo las instrucciones provistas en la Publicación 590-A del IRS ).
Límites de ingresos de Roth IRA para contribuciones de 2021 y 2022
Manténgase al tanto de las contribuciones actuales de IRA, los ingresos y los límites de edad, para que pueda aprovechar al máximo su IRA sin ser penalizado por contribuir demasiado. Las pautas de contribución de IRA más comunes, basadas en el ingreso bruto ajustado (AGI), para 2022 en comparación con 2021 incluyen:
| Estado civil | 2022 AGI modificado | 2021 AGI modificado | Contribución máxima |
|---|---|---|---|
| Soltero, cabeza de familia o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año) | Menos de $129,000 | Menos de $125,000 | Hasta el límite |
| Más de $129 000 pero menos de $144 000 | Más de $125 000 pero menos de $140 000 | Cantidad reducida | |
| Más de $144,000 | Más de $140,000 | $0 | |
| Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año | Menos de $10,000 | Menos de $10,000 | Cantidad reducida |
| Más de $10,000 | Más de $10,000 | $0 | |
| Casado que presenta una declaración conjunta o viudo calificado | Menos de $204,000 | Menos de $198,000 | Hasta el límite |
| Más de $204 000 pero menos de $214 000 | Más de $198 000 pero menos de $208 000 | Cantidad reducida | |
| Más de $214,000 | Más de $208,000 | $0 |
Límites de ingresos de IRA tradicional para deducciones de 2021 y 2022
Tenga en cuenta que los límites de ingresos a continuación solo se aplican a usted si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo además de su IRA. Esto se basa en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI), su ingreso bruto ajustado (AGI) después de tener en cuenta ciertas deducciones permitidas y sanciones fiscales.
| Estado civil | 2022 AGI modificado | 2021 AGI modificado | Deducción |
|---|---|---|---|
| Soltero, cabeza de familia o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año) | $68,000 o menos | $66,000 o menos | Deducción total |
| Entre $68,000 y $78,000 | Entre $66,000 y $76,000 | Deducción reducida | |
| Más de $78,000 | Más de $76,000 | Sin deducción | |
| Casado que presenta una declaración conjunta o viudo calificado | $109,000 o menos | $105,000 o menos | Deducción completa |
| Entre $109,000 y $129,000 | Entre $105,000 y $125,000 | Deducción reducida | |
| Más de $129,000 | Más de $125,000 | Sin deducción |
Límites de contribución para cuentas IRA múltiples
Si tiene más de una cuenta IRA, no se preocupe. Puede contribuir a más de una IRA en el mismo año, pero el monto total no puede exceder el límite anual establecido por el IRS. Las contribuciones deben realizarse antes del 15 de abril del año siguiente (generalmente correspondiente a la fecha límite de impuestos federales).
¿Qué sucede si alcanzo el límite de contribución de mi IRA?
Una vez que tenga en mente la contribución al IRA, los ingresos y los límites de edad , tenga en cuenta que alcanzar el límite de contribución anual de su cuenta IRA no significa que deba dejar de ahorrar dinero para la jubilación.
Además de una IRA o 401(k), si tiene acceso a una a través de su empleador, siempre puede asignar una cuenta de ahorros o inversión a su jubilación y mantenerse al día con sus ahorros constantes incluso después de alcanzar el límite de contribución de la IRA. Distribuir sus fondos de jubilación en diferentes tipos de cuentas también podría ayudarlo a administrar sus impuestos, ya que los diferentes tipos de cuentas se gravarán de manera diferente. Es mejor consultar con un profesional de impuestos cuando trabaje con esos detalles.
Conocer los límites de cualquier cuenta es importante mientras trabaja en su estrategia de ahorro. Con estos límites de IRA en la mano, está un paso más cerca de estar bien preparado para la jubilación. Ya sea que elija una cuenta IRA tradicional o Roth, abrir una cuenta de jubilación con ventajas impositivas es un paso inteligente para tomarse en serio el ahorro para esos años dorados.
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