Cómo la generación Sandwich puede proteger su jubilación

Para quienes cuidan a sus padres ancianos y crían a sus hijos al mismo tiempo, a menudo puede parecer que nunca hay suficiente tiempo, dinero, o energía para atender a todos los miembros de la familia que lo necesiten. En particular, Manejar las finanzas cuando dos generaciones diferentes dependen de ti puede parecer un acto de equilibrio imposible, sin mencionar un ejercicio para sentirte culpable sin importar lo que hagas.

Pero ser el cuidador entre dos generaciones hace que sea aún más importante para usted priorizar sus propias necesidades financieras. especialmente cuando se trata de planificar la jubilación. Al proteger su jubilación durante esta temporada difícil de su vida, estará en un mejor lugar para seguir siendo independiente a medida que envejece, lanzar a sus hijos a una edad adulta más segura, y ofrece apoyo continuo a tus padres.

¿Suena imposible? No es. A continuación, le mostramos cómo puede proteger su jubilación si es miembro de la generación sándwich.

Los ahorros para la jubilación son lo primero

Los ahorros para la jubilación deben tener prioridad antes que poner dinero en los fondos universitarios de sus hijos. Eso ya lo sabes. Sus hijos pueden solicitar préstamos para la universidad, pero no hay préstamos disponibles para pagar su jubilación.

La decisión más difícil es priorizar los ahorros para la jubilación antes que pagar el cuidado a largo plazo de sus padres. Eso puede parecer una elección despiadada pero es necesario para evitar que los problemas económicos pasen de una generación a otra. Renunciar a sus ahorros para la jubilación durante sus 40 y 50 años significa que se perderá el crecimiento a largo plazo y los beneficios del interés compuesto. Al asegurarse de seguir reservando dinero para la jubilación, puede asegurarse de que sus hijos no se sientan presionados financieramente a medida que envejece.

En lugar de financiar personalmente el cuidado de sus padres, utilizar sus activos mientras duren. Eso no solo le permitirá hacer el mejor uso de programas como Medicaid (que requiere que los beneficiarios de atención a largo plazo hayan agotado sus propios activos antes de que comience), pero también protegerá tu futuro.

La comunicación es clave

Parte del estrés de pertenecer a la generación sándwich es sentir que las cargas financieras de dos generaciones (así como la suya propia) recaen completamente sobre sus hombros. Sientes que decepcionarás a las personas vulnerables que amas si no puedes hacerlo todo. Pero la verdad es que tu hipocresía Hazlo todo. Y no deberías esperar eso de ti mismo ni su familia debería esperarlo de usted. Por lo tanto, comunicarse con sus seres queridos sobre lo que pueden esperar puede ayudarlo a establecer límites importantes en torno a lo que puede ofrecerles.

Esta conversación será algo más sencilla con sus hijos. Puede informarles qué tipo de ayuda financiera pueden esperar de usted para la universidad y más allá. y simplemente déjelo así.

La conversación es un poco más dura con tus padres, en parte porque necesita preguntarles acerca de los detalles esenciales sobre sus finanzas. Si el dinero es un tema tabú en su familia o no, Puede ser difícil para tus padres dejarte participar en conversaciones financieras importantes; para ellos, se siente como si te estuvieran cambiando los pañales hace solo unos pocos años.

Estar al tanto de lo que han guardado tus padres, donde es, qué planes tienen para el futuro, y en quién confían como asesor financiero, ayudará a proteger su dinero y el suyo. Podrá tomar decisiones mejor por ellos en caso de una emergencia, y estar incluido en las decisiones financieras significa que puede ayudar a protegerlos de las estafas. (Ver también:5 estrategias monetarias para la generación sándwich)

El seguro es una necesidad

Tener un seguro de discapacidad adecuado es un importante seguro para cualquier trabajador. pero es especialmente importante para quienes cuidan de padres ancianos y niños pequeños. El Council for Disability Awareness informa que casi uno de cada cuatro trabajadores estará sin trabajo durante al menos un año debido a una condición de discapacidad. Con padres e hijos contando con sus ingresos, incluso una discapacidad a corto plazo podría significar un desastre, y obligarlo a echar mano de sus ahorros para la jubilación para que las cosas sigan funcionando. Asegurarse de tener suficiente cobertura de seguro de ingresos por discapacidad puede ayudarlo a proteger a su familia y su jubilación si queda discapacitado.

El seguro de vida es otra área en la que no querrá escatimar. Con dos generaciones contando contigo, Es importante tener suficiente seguro de vida para asegurarse de que su familia esté bien si algo le sucede. Esto es cierto incluso si usted es un cuidador no remunerado de tiempo completo para sus padres o sus hijos. ya que su familia tendrá que pagar por la atención que le brinde, incluso si no cuentan con sus ingresos.

También es una buena idea hablar con tus padres sobre un seguro de vida para ellos. si pueden calificar. Para los padres mayores que saben que utilizarán sus activos para el cuidado a largo plazo, una póliza de seguro de vida puede ser una forma inteligente de asegurarse de que dejen algún tipo de herencia. Si sus padres están preocupados por su capacidad para dejar una herencia, una póliza de seguro de vida puede ayudar a aliviar el estrés monetario y, potencialmente, facilitarles emocionalmente la utilización de sus propios activos.

Conviértase en un experto en Seguro Social y Medicare

Pasar tiempo leyendo sobre el Seguro Social, Seguro médico del estado, y otros programas pueden ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras para sus padres y para usted. Hay una serie de conceptos erróneos, mitos y malentendidos disfrazados de hechos sobre estos programas, y saber exactamente a qué tendrán derecho sus padres (y eventualmente usted) puede ayudarlo a asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa o tomar decisiones basadas en información incorrecta.

Los cuestionarios de elegibilidad en Benefits.gov pueden ayudarlo a determinar qué beneficios están disponibles y si sus padres califican. Además, es una buena idea registrarse en un mi Cuenta de Seguro Social para usted. Este sitio le proporcionará estimaciones personalizadas de los beneficios futuros en función de sus ingresos de por vida, que puede ayudarlo a prepararse mejor para su propia jubilación.

No tengas miedo de pedir ayuda

Cuidar a los niños y a los padres al mismo tiempo es agotador. No agrave el problema pensando que debe tomar las decisiones financieras usted mismo. Considere entrevistar y contratar a un asesor financiero para que le ayude a entender las decisiones difíciles. Él o ella pueden ayudarlo a encontrar la mejor manera de preservar sus activos, ayuda a tus padres a disfrutar con dignidad de sus años crepusculares, y planifique el futuro de sus hijos.

Incluso si un asesor financiero tradicional no está en sus cartas, no olvide que puede pedir ayuda entre su familia extendida y su red de amigos. No hay necesidad de fingir que hacer malabarismos con todo es fácil. La familia potencialmente puede ofrecer apoyo financiero o de cuidados. Los amigos conocedores pueden orientarlo hacia los mejores recursos para ayudarlo a tomar decisiones. Depender de su red significa que es menos probable que se agote y tome decisiones financieras desordenadas. (Ver también:9 simples actos de cuidado personal para la generación Sandwich)